Решение по делу № 2-5000/2022 от 15.02.2023

Дело № 2-523/2023

УИД 23RS0037-01-2022-005262-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 15 февраля 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края

в составе председательствующего судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

с участием ответчика Горя Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее - АКБ «Российский капитал» (ОАО) или - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Горя Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. под 27,9 % годовых сроком на 36 месяцев путем перечисления на счет №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 2 544 026,53 руб., в том числе: просроченная ссуда – 786 073,82 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 694 594,78 руб., просроченные проценты – 436 171,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 382 595,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 244 590,66 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ОАО), взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 544 026,53 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 26 920,13 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и просил в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить проценты.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. под 27,9 % годовых сроком на 36 месяцев путем перечисления на счет №, что подтверждается заявлением на предоставление кредита займа в АКБ «Российский капитал» (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из графика погашения кредита, являющегося приложением к заявлению на предоставление кредита займа в АКБ «Российский капитал» (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности по сумме основного долга и процентов должно было производиться ежемесячно в размере 41 309,58 руб., последний платеж в размере 41 694,93 руб.

Ответчик Горя Д.И. был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, согласился с ними и обязался их соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов ему были разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. Выразил свое безусловное согласие с тем, что кредит предоставлен ему в соответствии с указанными выше Заявлением, Общими условиями, Тарифами, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Факт заключения кредитного договора, его условия и факт поступления в распоряжение Горя Д.И. заемных денежных средств стороной ответчика оспорены не были.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, соответственно договор, в силу ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно решению единственного акционера АКБ «Российский Капитал» (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден устав Банка в новой редакции согласно приложению №, в том числе в связи с изменением наименования Банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ».

Ответчиком обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполняются, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной истцом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора с учетом внесенных ответчиком платежей, оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, размер начисленной суммы неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Что касается требования о расторжении кредитного договора, то указанное требование является правом стороны договора в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, в данной ситуации произошло существенное нарушение условий договора, связанное с неполучением кредитором возврата денежных средств.

В силу ст. 811 ГК РФ истец имеет право требовать возврата всей суммы займа и причитающихся процентов в случае нарушение порядка и/или сроков исполнения обязательства. Указанное не лишает кредитора возможности требовать расторжения договор. Наоборот, при расторжении договора кредитор не вправе продолжать начислять проценты за пользование займом, что отвечает правам заемщика. Реализация заложенного имущества является обеспечением обязательства, за счет данного имущества погашается задолженность по кредитному договору. Не имеется противоречий в расторжении кредитного договора и взыскания суммы долга, процентов пени, с обращением взыскания на заложенное имущество при одновременном заявлении данных требований.

Учитывая изложенное, суд считает, что нарушение, допущенное ответчиком, является существенным, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 544 026,53 руб. и расторжении договора в соответствии п.п. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Суд критически относится к доводу стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном погашении в течение 30 календарных дней с момента направления требования всей суммы задолженности по кредиту, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, и неустойку.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заёмщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита. (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12 марта 2019 г. № 14-КГ18-62)

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 26 920,13 руб., подтвержденных им документально (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 0300 №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 544 026,53 руб., в том числе: просроченная ссуда – 786 073,82 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 694 594,78 руб., просроченные проценты – 436 171,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 382 595,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 244 590,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 920,13 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новороссийска.

Судья: /подпись/ Г.М. Чанов

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2023.

Подлинник решения суда находится в материалах дела

УИД 23RS0037-01-2022-005262-12