Решение по делу № 2-1-1194/2022 от 28.12.2022 | Балашовский районный суд (Саратовская область)

Дело № 2-1-1194/2022

64RS0007-01-2022-003246-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО14 в лице законного представителя ФИО1 ФИО15, ФИО1 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 или наследников, принявших наследство, задолженность по кредитному договору в размере 64630 руб. 45 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2138 руб. 91 коп. Требования мотивированы тем, что 06 декабря 2012 года между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому на имя ФИО4 была выпущена карта с кредитным лимитом овердрафта с 06 декабря 2012 года – 10000 руб., с 02 июня 2015 года – 102000 руб., с 01 марта 2017 года – 130000 руб. Банк свои обязательства по договору выполнил, обеспечив совершение клиентом операций по текущему счету в пределах лимита овердрафта. Заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, в результате чего образовалась задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке. Истцу стало известно о смерти заемщика, но сведения о наследниках отсутствуют, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Определением Балашовского районного суда Саратовской области от 17 ноября 2022 года в качестве надлежащих ответчиков по делу привлечены ФИО5, несовершеннолетние ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО5, ФИО8

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований просили отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 на основании ее заявления заключен договор №, согласно которому ФИО4 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 130000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 102000 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящимся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств – предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Тарифами банка установлена комиссия за совершение банковских операций (л.д. 39-40).

Заемщик своей подписью в договоре подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы, являющие неотъемлемой частью договора.

Согласно выписки по счету заемщика ФИО4 пользовалась предоставленными заемными денежными средствами в период с 18 июля 213 года по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-21).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом, допускались нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, платежи не вносились. Последняя операция по счету произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный расчет задолженности проверен судом и согласно его содержанию сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 64630 руб. 45 коп., из которых 61433 руб. 47 коп. - основной долг, 797 руб. – сумма комиссий, 2399 руб. 98 коп. – сумма процентов.

Исходя из представленных доказательств, в том числе расчета задолженности заемщика, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти 111-РУ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что в установленном законом порядке наследство после умершей ФИО4 приняли супруг ФИО5, сын ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

28 февраля 2018 года нотариусом нотариального округа города Балашова и Балашовского района Саратовской области было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя сына ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сына ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которое состоит из:

- 48/100 долей в праве общей долевой собственности на объект ИЖС, назначение: жилой дом, общей площадью 43,3 кв.м., по адресу: <адрес>;

- 48/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 382 кв.м., по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которое состоит из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 37,8 кв.м., по адресу: <адрес>А.

29 декабря 2018 года нотариусом нотариального округа города Балашова и Балашовского района Саратовской области было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя супруга ФИО5 которое состоит из:

Согласно имеющихся в наследственном деле выписок из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 12 января и ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>А, <адрес>, составляет 55848 руб. 74 коп., жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 593832 руб. 22 коп., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 378386 руб. 28 коп.

Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объектов недвижимости, поскольку доказательств рыночной стоимости на время открытия наследства истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, контррасчета задолженности не представлено.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено и составляет 64630 руб. 45 коп., не превышает стоимости наследственного имущества, исходя из его кадастровой стоимости.

Ответчиками каких-либо возражений относительно расчета задолженности и оценки стоимости недвижимого имущества не представлено.

Вместе с тем, от ответчиков поступили заявления о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, не подлежащего восстановлению.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела усматривается, что последним днем снятия денежных средств со счета клиента является 19 мая 2017 года.

В соответствии с расчетом задолженности об образовании просроченной задолженности истцу стало известно 25 июня 2017 года. Размер задолженности по основному долгу с указанного периода времени не изменялся.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по договору истец ООО «КХФ Банк» обратился в суд 05 октября 2022 года (л.д. 49).

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что с исковым заявлением истец обратился в суд спустя более пяти лет с момента, когда ему стало известно о нарушении права, то есть по истечении установленного законодательством срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учетом надлежащего заявления ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности и установленных судом обстоятельств, пропуска трехлетнего срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по данному основанию.

Оснований для удовлетворения исковых требований за счет ответчика ФИО8 не имеется, поскольку она не является лицом, принявшим наследство после смерти наследодателя ФИО4, а также не является с 16 января 2018 года законным представителем (опекуном) несовершеннолетних ФИО6 и ФИО7

Требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцу отказано в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО21, ФИО1 ФИО17, ФИО1 ФИО18 в лице законного представителя ФИО1 ФИО19, ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 09 января 2023 года.