Дело № 2-1156/2025
УИД № 48RS0021-01-2025-001464-37
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 июля 2025 года г. Елец Липецкая область
Елецкий городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего АНПИЛОВОЙ Г.Л.
при секретаре ВОСТРИКОВОЙ Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк»обратилосьв суд сиском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.02.2022 и обращении взыскания на заложенное имущество – .............. Требования мотивированы тем, что 09.02.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №5019597606 на предоставление потребительского кредита в размере 1081506 рублей 66 копеек на срок 36 месяцев под залог транспортного средства с процентной ставкой 13,95 % годовых. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1399444 рублей 96 копеек. По состоянию на 02.06.2025 задолженность составляет 147408 рублей 08 копеек, в связи с чем,истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи не уплачены. Истец проситвзыскатьв свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 147408 рублей 08 копеек, государственную пошлину в размере 25422 рубля 24 копейки;обратитьвзысканиена заложенное имущество – автомобиль №***, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 596021 рубль 21 копейка.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк»» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Согласно сообщению ОМВД России по г.Ельцу от 30.06.2025 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения значится зарегистрированной по месту жительства с 31.03.2007 по настоящее время по адресу: N....
С учетом указанных выше обстоятельств, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в не допускается (ст. 310 ГК РФ).
На основании ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени),залогом, удержанием имущества должника, поручительством,банковскойгарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк»и ФИО1 09.02.2022 был заключен кредитный договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1081506 рублей 66 копеек сроком на 36 месяцев под 13,95 годовых. Количество платежей 36. Срок платежа по 9 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 09.02.2025. С 1 по 35 платеж 23546 рублей 48 копеек, 36 платеж 617421 рублей 14 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой от 09.02.2022 года и индивидуальными условиями договора потребительского кредита; условиями предоставления кредита, выпиской по счету, графиком погашения кредита. Размер ежемесячных регулярных платежей указан в графике платежей (п.п. 1,2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Истец свои обязательства перед ответчиком в части предоставления кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору пунктом 10 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрен залог автомобиля приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в Заявлении-анкете. Залог заключен в отношении автомобиля №***..
Банк выполнил все условия, предусмотренные договором, осуществил зачисление денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке, то есть осуществил взятые на себя обязательства, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.
Ответчик подтвердил, что ознакомлен с полученными им Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом, понимает их и обязуется соблюдать.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В соответствии индивидуальными условиями договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора составляет 20% годовых. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.
Согласно п. 4.1. раздела 4 Общих условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита, в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 5.2 раздела 4 Общих условий кредитования).
Из Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что, заемщик обязался внести 36 ежемесячных платежей с 1 по 35 платеж в сумме 23546 рублей 48 копеек, 36 платеж 617421 рублей 14 копеек в погашение кредита.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность, поскольку он допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
Из содержания искового заявления, следует у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 147 408 рублей 08 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 114598 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 1657 рублей 21 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 109 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду 30451 рублей 74 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 рубль 02 копейки, иные комиссии 590 рублей. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой контр-расчет ответчик суду не представил.
Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Частью 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).
В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Банк вправе обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов (п.п. 9.14.1, 9.14.3 раздела 9 Общих условий кредитования).
Согласно материалам дела, сообщению РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Ельцу автомобиль №***, зарегистрирован за ФИО1 с 11.02.2022.
Поскольку в соответствии с кредитным договором способом обеспечения исполнения кредитного обязательства ответчика является залог, при наличии установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, проанализировав условия договора, историю погашений кредита, суд полагает, что требование об обращении взыскания на автомобиль №***, подлежат удовлетворению.
В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 596021 рубль 21 копейку, согласно положениям п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 49,82%.
Однако суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости предмета залога в сумме 596021 рубль 21 копейку исходя из следующего.
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года. Договор залога между сторонами был заключен после указанной даты.
После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 ГПК РФ (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя с учетом требований статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Принимая во внимание, что в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных требований закона судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, а начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, а не на суд.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик не представил суду возражений на иск и доказательств, опровергающих требования истца.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 25422 рубля 24 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (ИНН №***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 09.02.2022 в сумме 147 408 рублей 08 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 114598 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 1657 рублей 21 копейка, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 109 рублей 15 копеек, неустойку на просроченную ссуду 30451 рублей 74 копеек, неустойку на просроченные проценты 1 рубль 02 копейки, иные комиссии 590 рублей; государственную пошлину в размере 25422 рубля 24 копейки, а всего 172 830 (сто семьдесят две тысячи восемьсот тридцать) рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль №***, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, с определением способа реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.
Разъяснить ответчику ФИО1 право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Л. Анпилова
Заочное решение в окончательной форме принято 7 июля 2025 года.