РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по делу № 2-460/2025
УИД № 43RS0010-01-2025-000355-95
12 мая 2025 года г.Вятские Поляны
Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Пивоваровой А.А.,
при секретаре Ахметовой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника С.,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника С. В обоснование иска указали, что 07.02.2017 между ООО Банк «Нейва» и С. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого С. был выдан кредит, заемщик обязался вернуть в установленный срок заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. С не исполнил взятые на обязательства, за период с 05.11.2018 по 09.06.2021 у него образовалась задолженность по кредиту в размере 83902,65 руб. 09.06.2021 Банк «Нейва ООО» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав, согласно которому Банк «Нейва ООО» уступил права требования задолженности по кредитному договору *** в отношении должника С. ООО «ПКО «Феникс». Истцу стало известно, что заемщик С. умер, открыто наследственное дело ***. Просили взыскать за счет наследственного имущества задолженность в размере 83902,65 руб., которая состоит из основного долга в размере 23230,38 руб., 41338,62 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 19333,65 руб. – комиссии; также просили взыскать государственную пошлину в размере 4000 руб. Дело просили рассмотреть в отсутствии представителя истца (л.д.9).
Определением Вятскополянского районного суда Кировской области от 21.04.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 – супруга умершего С. (л.д.110).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия. В заявлении просила применить срок исковой давности, отказать в иске.
Суд, исследовав и проанализировав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из материалов дела следует, что 07.02.2017 С. и АО «Тинькофф Банк» заключили кредитный договор *** на условиях, указанных в заявлении – анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банком установлен лимит задолженности по кредитной карте в размере 300 000 руб.
Лимит задолженности по договору кредитной карты в соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Универсальный договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания).
Таким образом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации карты.
Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Судом установлено, что кредитная карта была получена С. и 08.02.2017 им совершена первая операция по карте, что следует из выписки задолженности по договору ***.
Согласно Тарифному плану ТП 7.27, действующему на момент заключения договора кредитной карты, минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум – 600 руб.; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки – 29,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты 592 руб. ежегодно; комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличный 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги: оповещение об операциях 59 руб. в месяц; с абонентским номером Тинькофф Мобайл 99 руб. в месяц; в прочих случаях 0,89% от задолженности в месяц; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Таким образом, поскольку договор кредитной карты является возмездным договором, то на ответчике лежит обязанность возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование данным кредитом.
АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направлен заключительный счет, которым Банк уведомил С. о расторжении договора кредитной карты *** и необходимости погашения всей суммы задолженности, которая на 27.10.2020 составила 83902,65 руб., из них: кредитная задолженность – 23230,38 руб.; проценты – 41338,62 руб.; иные платы и штрафы – 19333,65 руб.
ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требований, которым ООО «Феникс» уведомил С. о переуступке прав (требований) исполнения денежных обязательств по кредитному договору *** и о наличии задолженности, которая составила 83902,65 руб., из них: основной долг – 23230,38 руб.; проценты – 41338,62 руб.; комиссии – 19333,65 руб.
До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств погашения долга ответчиком не представлено.
Истцом представлен расчет задолженности С. по договору *** от 08.02.2017, заключенного между ООО «Банк Нейва» и С. В указанном расчете отражено, что за период с 07.02.2017 по 09.06.2021 сумма основного долга по договору *** от 07.02.2017 составляет 23230,38 руб. 82коп., проценты – 41338,62 руб., комиссии – 19333,35 руб. Итого 83902,65 руб. (л.д.30)
Также истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на 09.03.2025, согласно которой задолженность С., <дата> года рождения, по договору *** составляет 863902,65 руб. (л.д.7).
При этом согласно выписке по договору 0231152471 последние сумма поступлений по кредитной карте была осуществлена <дата> в размере 1400 руб. Иных поступлений не счет не было.
Согласно договора уступки прав требования (цессии) № 3-Н, заключенного 09.06.2021 между ООО «Нейва» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам - должникам цедента, указанным в Приложении №1 к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи. В приложении №1 (Акт приема-передачи требований) под № 1659 значится С., номер кредитного договора ***, сумма переданных прав – 83902,65 руб. (л.д.33-34).
Суду представлен только договор цессии о передаче долга С. по договору *** от 08.02.2017 от ООО «Нейва» к ООО ПКО «Феникс» в размере 83902,65 руб. Из чего, суд делает косвенный вывод, что между АО «Тинькофф Банк» и С. 08.07.2017 был заключен кредитный договор ***, и по состоянию на 09.06.2021 (дата заключения договора цессии между ООО «Нейва» к ООО ПКО «Феникс») сумма долга по договору *** составила 83902,65 руб. Сведений о передачи права требований по кредитному договору в отношении должника С. от АО «Тинькофф Банк» ООО «Нейва» в материалы дела не представлено.
Из материалов наследственного дела С. ***, открытого нотариусом Вятскополянского нотариального округа Кировской области ФИО5 следует, что С, умер 24.04.2018. Наследником первой очереди по закону является супруга ФИО1, которая приняла наследство, выдано свидетельство о праве на наследство по закону 21.11.2024. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: права аренды на земельный участок площадью 646 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного земельного участка на 24.04.2018 – 59244,66 руб. (л.д.85); ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 50,1 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного жилого дома на 24.04.2018 – 327933,56 руб. (1/2 доли составит- 163966,78 руб.)
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации пропуск без уважительных причин срока исковой давности является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве изменения срока исковой давности и порядка его исчисления не влечет.
Принимая во внимание, что задолженность по договору *** от 07.02.2017 в размере 83902,65 руб. была выставлена С. 09.06.2021, о чем указывает истец в иске, приложенными к иску тарифными планами Банка предусмотрено ежемесячное внесение денежных средств на счет заемщика в виде минимального платежа; 26.02.2018 С. внесен последний платеж по договору кредитной карты, что отражено в представленной истцом выписке по счету С. (л.д. 11-13), доказательств обратного истцом не представлено, с настоящим иском истец обратился в суд 26.03.2025, суд приходит к однозначному выводу, что за судебной защитой истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, а потому в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку в иске отказано, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ООО «ПКО «Феникс» (ОГРН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 07.02.2018, заключенному между ООО «Нейва» и С. и судебных расходов за счет наследственного имущества должника С., отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья - А.А. Пивоварова
Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2025 года.