УИД 36RS0010-01-2023-000341-86
Дело № 2-431/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 марта 2023 года г. Борисоглебск
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:
председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,
при секретаре-помощнике судьи Киреевой В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Борисоглебский городской суд с иском, в котором указывает, что 05.08.2005 ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить договор потребительского кредита, а также на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал оферту, в том числе на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в заявлении от 05.08.2005, договору потребительского кредита присвоен номер 35496395.
Кроме того, банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договору о карте присвоен номер 40706149.
В иске указано, что существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями.
Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с условиями договора, обязуется их неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Из иска следует, что по условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
Как утверждает истец, в нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Истец выставил ФИО1 заключительное требование, в котором срок возврата задолженности установлен до 08.09.2007; однако требование ответчиком не исполнено.
До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному истцом расчету 68 794,52 руб.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <***> от 09.11.2005 за период с 09.11.2005 по 16.02.2023 в размере 68 794,52 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 263,84 руб.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в приемную суда представила заявление о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 05.08.2005 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», кредитный договор, предоставить кредит, открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» и открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, при совершении операций осуществлять кредитование счета в случае недостаточности денежных средств.
На основании Федерального закона РФ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 организационно-правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО.
09.11.2005 на основании заявления ответчика истец открыл счет №, выпустил на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт», заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», которому присвоен номер № 35496395.
Таким образом, между Банком и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
Заявление, Условия и Тарифы содержат все существенные условия договора. Договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ.
При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от 05.08.2005.
Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, кредитор во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ФИО1 банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно п.п. 4.11.1 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие средств на счете при одновременном наличии у клиента любого вида задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.
Пункт 4.12 Условий предусматривает, что средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии).
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Истцом сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности и даты оплаты до 08.09.2007. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, содержащему подробный перечень операций по карте, задолженность ответчика по кредитному договору <***> по состоянию на 08.02.2023 составляет 68 794,52 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 20.09.2021 отменен судебный приказ, выданный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> в связи с наличием возражений со стороны должника относительно его исполнения.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен.
Вместе с тем, ФИО1 заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п.4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.
Согласно п.4.18 Условий, сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на клиента перед банком на дату его выставления и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке.
Согласно пункту 1.15 указанных Условий, заключительный счет-выписка - это
документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита.
В соответствии с приведенными положениями Условий истцом был сформирован и направлен в адрес ФИО1 заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности и даты оплаты до 08.09.2007. Указанное требование в добровольном порядке исполнено не было.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с 09.09.2007, истек 09.09.2010.
Согласно представленным мировым судьей по запросу суда сведениям, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился на участок судьи 23.08.2021.
Судебный приказ вынесен 23.08.2021.
Определением мирового судьи от 20.09.2021 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 23.08.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору <***> отменен.
Согласно почтовому штемпелю письмо с исковым заявлением, при отправлении которому присвоен идентификатор 80103380084717, сдано истцом в почтовое отделение 28.02.2023.
Таким образом, банк обратился к мировому судье уже по истечении срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
На основании изложенного исковые требования АО Банк «Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение в течение месяца может быть обжаловано в Воронежский областной суд.
Председательствующий п/п Н.Б. Гуглева