РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 года пгт Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Козловских О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-343/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указало, что ответчик является наследником И., которым был заключён договор кредитной карты с ПАО Сбербанк с лимитом 110000 рублей под 23,9% годовых. 03.09.2021 И. умер. По состоянию на 06.06.2022 задолженность перед банком составляет 129545 руб. 20 коп.

С учётом уточнённых требований в соответствии со ст.ст. 1152, 1153, 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору солидарно с наследников ФИО2, ФИО3, ФИО1

В порядке дополнительной подготовки гражданского дела к судебному разбирательству определением от 05.07.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО1 (л.д. 55).

Определением Юрьянского районного суда от 13.09.2022 производство по делу в части исковых требований к ФИО2 прекращено в связи со смертью ответчика.

Определением Юрьянского районного суда от 13.09.2022 исковое заявление в части требований к ФИО3 оставлено без рассмотрения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО3 извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, конверт возвращен с отметкой «истёк срок хранения». Ранее в возражениях на исковое заявление (л.д. 101) ФИО3 указал, что исковое заявление ПАО Сбербанк подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку определением Арбитражного суда Кировской области от 12.05.2022 в отношении ФИО3 введена процедура реструктуризации долгов гражданина, в связи с чем требования, предъявленные к должнику, должны рассматриваться Арбитражным судом Кировской области в рамках дела о банкротстве.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

При наличии данных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что с исковыми требованиями не согласен. Он не располагал сведениями о том, что его отец оформил кредит. Считал, что кредитный договор должен быть застрахован. Он согласен со временем погасить кредит, но без учёта процентов. После смерти родителей ни он, ни его брат к нотариусу не обращались. Наследственным имуществом является только квартира, в которой ответчик проживает, принадлежавший умершему отцу автомобиль ВАЗ 210930, на котором ездил брат, последним был утилизирован. Считал, что процентная ставка по договору является завышенной.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 09.06.2021 между ПАО Сбербанк и И. в электронном виде с использованием простой электронной подписи был заключен договор кредитной карты, И. выдана кредитная карта MasterCard № 431310******5991 (лицевой счёт <№>), выпущенная в рамках эмиссионного контракта 0910-Р-18402574310, с лимитом в размере 110000 рублей под 23,9% годовых (л.д. 17-19).

Пунктами 2.1, 2.5, 2.6 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты, до наступления которой клиент обязан пополнить счёт, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчёта (задолженности льготного периода). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, согласен с ними и обязуется выполнять.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных с 01.08.2020), настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключённым между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 25-32).

Согласно п. 5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по карте (л.д. 89).

Из выписки по карте, отчёту по кредитной карте усматривается, что И. совершались расходные операции с использованием предоставленной ему кредитной карты (л.д. 89, 85-88).

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 29.09.2021 по 06.06.2022 по счету кредитной карты ответчика образовалась задолженность в размере 129545 руб. 20 коп., из которых: 109999 руб. 18 коп – задолженность по основному долгу, 19546 руб. 02 коп. – задолженность по процентам (л.д. 10-13).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности данного расчета у суда не имеется. Ответчиком ФИО1 данный расчёт не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти, заёмщик И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 03.09.2021 (л.д. 16).

По информации ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 16.08.2022, И. по эмиссионному контракту № 0910-Р-18402574310 от 09.06.2021 в реестре застрахованных лиц ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (л.д. 137).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

По смыслу ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из материалов дела следует, что супруга И. – ФИО2 умерла 06.07.2021 (л.д. 53, 142).

По информации нотариуса Юрьянского нотариального округа Кировской области Ш. от 22.08.2022, наследственные дела на имущество ФИО2, умершей 06.07.2021, И.., умершего 03.09.2021, не заводились (л.д. 139, 140).

Судом установлено и следует из документов дела, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО4 являются его дети ФИО5 и ФИО3 (л.д. 53).

Как было указано выше, исковое заявление ПАО Сбербанк в части требований к И. оставлено без рассмотрения.

По информации МО МВД России «Юрьянский», за И.. по состоянию на 03.09.2021 был зарегистрирован автомобиль ВАЗ 210930, 2002 года выпуска, государственный регистрационный знак <№> (л.д. 57).

По сведениям филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая плата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» Кировской области, И., ФИО2 на праве общей совместной собственности принадлежало жилое помещение (квартира), площадью 69,5 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер <№> (л.д. 58, 59).

Из ответов ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Хлынов», ПАО «Норвик Банк», АО «Тинькофф Банк», Банк ВТБ следует, что счета на имя И. в банках отсутствуют (л.д. 66, 68, 70, 72, 90, 99, 111).

Таким образом, с учётом представленных в материалы дела документов судом установлено, что в состав наследственного имущества после смерти И. входит принадлежавшее ему ранее на праве общей долевой собственности жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, а также автомобиль ВАЗ 210930, 2002 года выпуска, государственный регистрационный знак <№>

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно информации МО МВД России «Юрьянский», ФИО1, ФИО3 с 27.02.1997 и 15.10.1997, соответственно, зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 63, 64).

Согласно информации администрации МО Загарское сельское поселение от 11.07.2022, по адресу: <адрес> проживает ФИО1 (л.д. 65).

Исходя из смысла приведённых выше правовых норм, совокупности имеющихся в материалах дела доказательств, суд находит установленным, что, в том числе ответчик ФИО1 фактически принял наследство после смерти отца ФИО4, на день его смерти был зарегистрирован в жилом помещении, принадлежащем наследодателю на праве собственности, проживал и проживает в нём по настоящее время, тем самым совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, соответственно, является наследником, обязанным отвечать по долгам наследодателя И.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, на дату выдачи выписки составляет 712163 руб. 61 коп. (л.д. 74-77).

Сторонами не представлено доказательств оценки рыночной стоимости наследственного имущества – квартиры, в силу чего суд при оценке стоимости наследственного имущества полагает возможным ориентироваться на кадастровую стоимость квартиры.

Сторонами не представлено доказательств оценки рыночной стоимости принадлежавшего наследодателю транспортного средства. При этом, в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснял, что фактически наследодатель И. автомобилем не пользовался, автомобиль находился в пользовании брата ответчика ФИО3, который утилизировал машину.

Исходя из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед ПАО Сбербанк не превышает размера стоимости имущества, перешедшего к наследнику, фактически принявшему наследство, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ответчика ФИО1 ответственности по долгам наследодателя И. в рамках кредитного договора, заключённого с ПАО Сбербанк, в пределах стоимости наследственного имущества.

С учётом изложенного с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты от 09.06.2021 в сумме 129545 руб. 20 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания процентов за пользование займом несостоятельны, поскольку обязательство по возврату долга, возникающее из кредитного договора, после смерти должника переходит в порядке универсального правопреемства, поэтому смертью не прекращается.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследнику ФИО1 имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у ответчика возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Аргументы ответчика о недобросовестности кредитора, предоставившего кредит И.., являвшемуся на тот момент пенсионером и имеющему недостаточный уровень образования, а также о том, что Банк был обязан застраховать кредит, отклоняются, поскольку из материалов дела не следует, что Банком при оформлении кредитного договора нарушены требования ст. 421 ГК РФ. Доказательств, подтверждающих обстоятельства, при которых Банк должен был отказать в предоставлении кредита лицу, обратившемуся за оказанием финансовой услуги, в материалах дела не имеется.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 3790 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с<адрес>, паспорт серия <№>) в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества после смерти И., умершего 03.09.2021, задолженность по договору кредитной карты 431310******5991, выпущенной по эмиссионному контракту от 09.06.2021 № 0910-Р-18402574310, по состоянию на 06.06.2022 (включительно) в размере 129545 руб. 20 коп., в том числе 109999 руб. 18 коп. - основной долг, 19546 руб. 02 коп. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3790 руб. 90 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Братухина

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2022.

Судья Е.А. Братухина

Решение12.10.2022