УИД 63RS0025-01-2025-000130-57
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 мая 2025 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Зининой А.Ю.
при секретаре Рахманкуловой С.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1128/2025 по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в рамках наследственных правоотношений,
установил:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с наследников после смерти ФИО3 в пределах наследственного имущества просроченной задолженности, состоящей из суммы долга в размере 85 736,09 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № ***. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, Тарифах, Условиях комплексного обслуживания, Общих Условиях. По состоянию на дату направления в суд заявления задолженность перед банком составляет 85 736,09 руб. ФИО3 умерла. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело.
Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2
Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование».
Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда.
От представителя истца АО «ТБанк» поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, просила разделить задолженность между двумя наследниками пополам, в соответствии с принятым наследством. Дополнила, что она обращалась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, ей было отказано, случай был признан не страховым.
В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, просила разделить задолженность между двумя наследниками пополам, в соответствии с принятым наследством.
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности до 700 000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период – 0 % годовых, на покупки – 35,68 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых, Плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных – 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 руб. При неоплате минимального платежа условиями договора предусмотрена неустойка, размер которой составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком, в Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану ТП 7.87, указанному в Заявлении-Анкете. (л.д.27,28-35, 26-43, 44-46, 47, 59)
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения в соответствии с Общими условиями, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора ответчику была предоставлена вся информация о предмете и условиях договора, о размере комиссий за конкретные операции, о полной стоимости кредита, о размерах и сроках уплаты кредита. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями подтверждается подписью ответчика в заявлении - анкете. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от 13 мая 2008 года № 2008-У в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Судом установлено, что ФИО3 активировала свою кредитную карту <дата> путем оплаты продуктов в размере 344 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24)
В соответствии с п. 1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам.
Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий), в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг Договор в одностороннем порядке и направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 8.2 Общих условий).
Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями Договора не выполнил.
Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору.
Также установлено, что <дата> ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным <дата> Отделом ЗАГС м.<адрес> управления ЗАГС Самарской области. ((л.д. 71)
После смерти ФИО3 открыто наследственное дело, наследниками после ее смерти являются дочери ФИО1, ФИО2 Наследственное имущество состоит из: * * * (л.д. 70-79)
Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, ФИО3 принадлежало * * *. (л.д. 77)
По сообщению Управления Росреестра от <дата>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на <дата> составляет * * * руб. (л.д. 78)
Согласно справки на зарегистрированных лиц от <дата>, на день смерти ФИО3, умершей <дата>, в квартире по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес> зарегистрированы по настоящее время: ФИО1 с <дата>, ФИО5 с <дата>, ФИО6 с <дата>, ФИО2 с <дата>. (л.д. 75)
По сообщению АО «ТБанк» на запрос суда, выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, банку неизвестно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также неизвестно, является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения.
Согласно медицинского свидетельства о смерти, причиной смерти ФИО3 стало заболевание. (л.д. 115)
По сообщению АО «Т-Страхование» от <дата>, между АО «ТБанк» и страховщиком был заключен договор коллективного страхования. ФИО3 была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № № *** страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от <дата>. Действие Программы страхования распространялось на договор кредитной карты № ***. Период действия программы страхования с <дата> по <дата>. Согласно копии свидетельства о смерти, смерть ФИО3 наступила <дата>. По состоянию на <дата> ФИО3 не была включена в список застрахованных лиц, страховая премия не уплачивалась, ФИО3 не являлась застрахованным лицом по договору страхования, в связи с чем, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем по договору страхования. Таким образом, АО «Т-Страхование» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты в рамках указанного договора страхования по договору кредитной карты № ***. (л.д. 122-123)
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В соответствии с п. 13 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).
В соответствии с п. 60 Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
С учетом вышеизложенного, исходя из того, что смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательства по заключенному между ней и АО «ТБанк» кредитному договору, а ее наследники в установленном законом порядке приняли наследство, следовательно, они должны нести обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Доводы ответчиков о частичном признании исковых требований и взыскании задолженности пополам с каждого наследника в пределах перешедшего наследственного имущества, суд считает несостоятельными, основанными на неверном толковании требований действующего законодательства.
С учетом всех собранных по делу доказательств, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «ТБанк», взыскав солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата>, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО3, умершей <дата>, в размере 85 736,09 руб., т.е. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с ФИО1, * * *, ФИО2, * * * в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата>, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО3, умершей <дата> в размере 85 736,09 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 85 736,09 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 89 736,09 руб. (восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать шесть рублей девять копеек) руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Зинина А.Ю.
Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2025 года.
Судья: Зинина А.Ю.