Дело № 2-257/2023
УИД <данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 июня 2023 года г. Петухово
Петуховский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего - судьи Илюшиной А.А.
при секретаре Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что 31.12.2013 между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» ( ООО КБ «Ренессанс Кредит») и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства. Составными частями договора являются Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы банка, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.
Банк обязательства по договору выполнял надлежащим образом. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства, в результате чего у него в период с 12.02.2014 по 17.07.2019 перед банком образовалась задолженность в размере 133 475 рублей 54 копейки.
17.07.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки права требования по договору от 31.12.2013, заключенному между банком и ответчиком.
В период с 17.07.2019 ответчиком частично была погашена задолженность в сумме 15 рублей 71 копейка, в результате чего размер задолженности уменьшился и составляет 133 459 рублей 83 копейки.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 133 459 рублей 83 копейки, расходы по госпошлине в размере 3 869 рублей 20 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам: <адрес> (адрес указан истцом в качестве места жительства ответчика); <адрес> (адрес регистрации ответчика по месту жительства); <адрес> ( данный адрес указан ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа), повестки не были вручены по причине «временного отсутствия адресата». Поскольку корреспонденция ответчиком не востребовалась, и он не представил информацию о перемене места жительства, ФИО1 несет риск неполучения почтовой корреспонденции.
Кроме того была предпринята попытка извещения ответчика по средствам телефонограммы, однако ответчик на телефонные звонки не ответил.
Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» (привлечено к участию в деле определением Петуховского районного суда Курганской области от 15.05.2023), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика, представителя третьего лица в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Установлено, что 31.12.2013 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора, на основании которого последнему выдана карта с максимальным кредитным лимитом 300 000 рублей. Льготный период кредитования составляет до 55 календарных дней, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - 5% от задолженности, процентная ставка по кредиту - 79% годовых, комиссия за обслуживание карты - 450 рублей в год, штраф за нарушение сроков платежей – 750 рублей.
Исходя из пункта 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Согласно пункту 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.
Кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности (пункт 4.4.18 Общих условий).
В силу пункта 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.
Банк вправе передать ( уступить) полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 1.2.3.18 Общих условий).
Таким образом, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в соответствии со статьей 434, пункта 1 статьи 435, пункта 1 статьи 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты.
Банк обязательства исполнил в полном объеме, в то время как ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего по расчетам истца за период с 12.02.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 133 475 рублей 54 копейки, из которых: 68 502 рубля 40 копеек - основной долг, 19 903 рубля 32 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 42 354 рубля 11 копеек - проценты на просроченный основной долг, 450 рублей - комиссии, 2 250 рублей - штрафы.
Представленный письменный расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору (договору о карте) № от 31.12.2013 по основному долгу, процентам на непросроченный основной долг, процентам на просроченный основной долг и комиссиям судом проверен и признается арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов, оплаченных сумм с указанием даты оплаты.
Стороной ответчика свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору займа в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету, в материалах дела не имеется.
Также судом установлено, что 16.07.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого последнему переуступлены права требования по кредитному договору от 31.12.2013 №. Исходя из указанных выше норм ГК РФ и условий кредитного договора, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.
Определением И.о. мирового судьи судебного участка 19, мирового судьи судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области от 22.05.2020 отменен судебный приказ № от 31.01.2020, вынесенный по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору.
За период с 17.07.2019 по настоящее время в рамках возбужденного исполнительного производства должником было произведено частичное погашение задолженности по процентам на просроченный основной долг на сумму 15 рублей 71 копейка, в результате чего задолженность по указанным процентам стала составлять по расчетам истца – 42 354 рубля 11 копеек, общий размер задолженности - 133 459 рублей 83 копейки.
До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела не представлено.
Вместе с тем, принимая во внимание, что суд не вправе выходить за пределы требований истца и самостоятельно изменять предмет и основание иска, а общество в ходе рассмотрения дела не уточняло исковые требования и предмет заявленных требований, расчет задолженности по штрафам в размере 2 250 рублей подлежит исключению из расчета общей задолженности по кредитному договору, поскольку указанная задолженность по штрафам согласно представленному истцом расчету образовалась уже по состоянию на 31.12.2013, то есть возникла ранее заявленного ко взысканию периода - с 12.02.2014 по 17.07.2019.
За заявленный истцом период взысканию подлежит основной долг в размере 68 502 рубля 40 копеек, 19 903 рубля 32 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 42 354 рубля 11 копеек - проценты на просроченный основной долг, 450 рублей – комиссии, общая сумма взыскания – 131 209 рублей 83 копейки.
Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 3 869 рублей 20 копейка, что подтверждается платежными поручениями № 1022 от 27.12.2022, № 1913 от 01.07.2021 и № 319144 от 02.12.2019. Учитывая изложенное, с учетом частичного удовлетворения требований (98,31 % от заявленного), с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина в размере 3 803 рубля 81 копейка.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***> ) задолженность по кредитному договору от 31.12.2013 № в размере 131 209 рублей 83 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - 68 502 рубля 40 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 19 903 рубля 32 копейки, проценты на просроченный основной долг - 42 354 рубля 11 копеек, комиссии - 450 рублей.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***> ) расходы по госпошлине в размере 3 803 рубля 81 копейка.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 9 июня 2023 года в 8 час. 30 мин.
Судья А.А. Илюшина