Производство № 2-3825/2022

УИД 28RS0004-01-2022-004422-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июня 2022 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Юрковой Н.С.,

При секретаре Давиденко Л.А.,

С участием ВГ, её представителя ВВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ВГ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ВИ,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что 12 октября 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ВИ был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 286 466 рублей, из них: 236 000 рублей - сумма к выдаче, 50 466 рублей - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,9 % годовых сроком на 72 месяца. Одновременно с заключением кредитного договора ВИ с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней «Актив+» <***> от 12 октября 2018 года. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет № ***. 01 июля 2019 года ВИ умер. По состоянию на 25 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года составила 277 333 рубля 09 копеек, из них: 268 644 рубля 09 копеек – основной долг, 8 478 рублей 14 копеек - проценты за пользование кредитом, 12 рублей 86 копеек-штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей-комиссии.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ВГ задолженность по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года в размере 277 333 рубля 09 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 973 рубля 33 копейки.

В судебном заседании ВГ выразила несогласие с требованиями иска.

Представитель ВГ- ВВ возражала против удовлетворения иска, указав, что кредит был застрахован. Кроме того, требования о возврате денежных средств были направлена по неверному адресу, информация о смене адреса местожительства была доведена до банка.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовавший о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 12 октября 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ВИ был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 286 466 рублей, под 19,9 % годовых сроком на 72 месяца.

Согласно п. 1 кредитного договора <***> от 12 октября 2018 года, сумма к перерчислению на счет заемщика составляет 236 000 рублей, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование - 50 466 рублей.

Денежные средства, по кредитному договору были перечислены на текущий счет заемщика (№***), что подтверждается выпиской по счету, однако свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ № ***, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области 03 июля 2019 года, ВИ умер 01 июля 2019 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ВИ умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № 91/2019, заведенного нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области АП к имуществу умершего ВИ, с заявлением о принятии наследства обратились его супруга ВГ, дочь СВ, дочь ВВ СВ и ВВ отказались от причитающейся им доли на наследство умершего 01 июля 2019 года отца ВИ, что подтверждается заявлениями от 12 июля 2019 года и 18 июля 2019 года.

Из ответа заместителя врио МРЭО ГИБДД УМВД России по Амурской области от 06 мая 2022 года следует, что за ВИ по состоянию на 06 мая 2022 года автомототранспортные средства на территории РФ не зарегистрированы. Дополнительно направлены сведения о ранее зарегистрированных транспортных средствах за ВИ: Toyota Cresta, государственный регистрационный знак ***; Toyota Corona, государственный регистрационный знак ***.

Согласно ответу начальника Центра ГИМС ГУ МЧС России по Амурской области от 04 мая 2022 года, за ВИ маломерные суда не зарегистрированы и ранее регистрационные действия не проводились.

Согласно ответу ГБУ АО «Центр государственной кадастровой оценки Амурской области» от 16 мая 2022 года в архиве технической документации, находящемся на хранении в учреждении сведения о зарегистрированных правах собственности на объекты недвижимого имущества на территории Амурской области за ВИ отсутствуют.

Из ответа заместителя председателя Комитета по управлению имуществом муниципального образования г. Благовещенска от 18 мая 2022 года следует, что договор на безвозмездную передачу в собственность ВИ жилого помещения, являющегося собственностью муниципального образования г. Благовещенска, не заключался.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, по состоянию на 01 июля 2019 года ВИ на праве собственности принадлежала ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-001/2022-95470864 кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: ***, составляет 2 729 063 рубля 87 копейки.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 18 июля 2019 года ВГ перешло в наследство ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 13 января 2020 года ВГ перешло в наследство денежные средства, хранящиеся в АО «Россельхозбанк» на счете № *** с остатком денежных средств в размере 0 рублей; № *** с остатком денежных средств 7 051 рубль 94 копейки; № *** с остатком денежных средств 15 316 рублей 98 копеек, с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, ВГ, принявшая наследство после смерти супруга ВИ, несет ответственность по долгам ВИ, в данном случае по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 25 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года составила 277 333 рубля 09 копеек, из них: 268 644 рубля 09 копеек – основной долг, 8 478 рублей 14 копеек - проценты за пользование кредитом, 12 рублей 86 копеек -штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - комиссии.

Данные расчеты стороной ответчика не оспорены, альтернативные расчеты не представлены, признаются судом верными.

Сумма заявленных истцом к ответчику требований составляет 277 333 рубля 09 копеек, что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ВГ

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ВИ являлся застрахованным в ООО «Актив+» в рамках программы страхования жизни <***> от 12 октября 2018 года.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Судом установлено, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик не обращался, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Более того, после смерти заемщика необходимый пакет документов ответчиком предоставлен не был, что лишило страховщика возможности принять решение о выплате страхового возмещения в связи с событием, имевшим признаки страхового случая, однако данные обстоятельства не могут затрагивать права истца на взыскание образовавшейся кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, с ВГ в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года в размере 277 333 рубля 09 копеек.

При этом доводы стороны ответчика об уведомлении банка о смене адреса места жительства не нашли свое подтверждение. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемся в материалах дела платежному поручению № 2209 от 22 марта 2022 года, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 973 рубля 33 копейки.

С учетом ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ВГ в пользу истца государственную пошлину в размере 5 973 рубля 33 копейки.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ВГ в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года в размере 277 333 рубля 09 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины 5 973 рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июня 2022 года.

Председательствующий судья Н.С. Юркова