Решение по делу № 2-1/2023 от 22.03.2023 - о взыскании задолженности по долгам наследодателя, третье лицо – Общество с ограниченной ответственностью «Международная Страховая Группа».

Дело № 2-1/2023 (2-298/2022)

УИД 91RS0013-01-2021-001225-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 марта 2023 года пгт. Кировское

Кировский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего – судьи Дегтярева И.А.,

при ведении протокола с/з помощником судьи - Джамбас Э.М.,

с участием представителей ответчиков ФИО7, ФИО9, ответчика ФИО13,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РНКБ (ПАО) к ФИО13, ФИО14 как к законному представителю несовершеннолетних ФИО15 и ФИО16 о взыскании задолженности по долгам наследодателя, третье лицо – Общество с ограниченной ответственностью «Международная Страховая Группа»,

установил:

Российский Национальный Коммерческий Банк (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО12 ФИО6ёма Георгиевича о взыскании задолженности по долгам умершего наследодателя, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242095,25 руб., состоящей из основного долга в размере 238975,90 руб., процентов в размере 3110,35 руб. и госпошлины в сумме 5620,95 руб.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО8, заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил ФИО8 кредит в размере 311000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 19,9 процентов годовых. Истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства и предоставил денежные средства на счет заемщика. Размер платежа был установлен в размере 8223,04 руб. коп. ежемесячно до 17 числа.

В настоящее время истцу стало известно, что ФИО12 ФИО6ём Георгиевич умер ДД.ММ.ГГГГ. С момента смерти и до настоящего времени в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору никто не осуществляет. Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, просит суд взыскать сумму задолженности с наследников, принявших наследство после смерти ФИО8

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу привлечены: ФИО2, ФИО3ёмовна, ФИО4ёмович действующие в лице своего законного представителя ФИО5, которые являются наследниками принявшим наследственное имущество после смерти ФИО12 ФИО6ёма Георгиевича.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще уведомлен о времени и месту слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие на основании имеющихся доказательств.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО11, в судебном заседании исковые требования истца не признали, против удовлетворения исковых требований возражали, поскольку ФИО8 был застрахован.

Ответчик ФИО1 действующая в интересах несовершеннолетних ФИО3ёмовны, ФИО4ёмовича в судебное заседание не явилась, извещена должным образом, а её представитель ФИО10 в судебном заседании исковые требования истца не признала, пояснив, что считают смерть ФИО8 страховым случаем, поскольку по выводам эксперта было установлено, что смерть наступила по заболеванию «кардеомапатия» и, что нет причинно-следственной связи между обнаружением в крови этилового спирта и установленной причины смерти, в связи с чем просили в иске отказать.

Третье лицо - Общество с ограниченной ответственностью «Международная Страховая Группа», явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Предоставили в суд пояснения, из которых следует, что смерть ФИО8 не является страховым случаем.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО12 ФИО6ёмом Георгиевичем заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО8 кредит в размере 311000,00 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 19,9 процентов годовых. Истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства и предоставил денежные средства на счет заемщика. Размер платежа был установлен в размере 8221,00 руб. ежемесячно до 17 числа (т.1 л.д.20).

ФИО12 ФИО6ём Георгиевич, умер ДД.ММ.ГГГГ вблизи дер. Ст.<адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серии І-АЯ № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.51).

Согласно материалов наследственного дела № (т.1 л.д.50-78), заведенного после смерти ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками принявшими наследство после смерти последнего, являются жена - ФИО2, дочь – ФИО3ёмовна ДД.ММ.ГГГГ г.р. и сын – ФИО4ёмович ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> несовершеннолетних с 2020 года осуществляет их бабушка – ФИО1, как законнный представитель.

Из расчета предоставленного истцом, который не оспаривается ответчиками, до момента смерти по указанному выше кредитному договору, задолженность составила 242095,85 руб., состоящей из основного долга в размере 238 975,90 руб. и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3119,95 руб.

При заключении кредитного договора, ФИО8 присоединился к программе коллективного комплексного страхования заемщиков действующей в рамках Договора коллективного комплексного страхования заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ в «Международная Страховая Группа», срок страхования составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящим договором страхования, а именно п.3 оговорены «страховые случаи», а также события перечисленные в п. 3.2.1-3.2.3 Договора, не относятся к страховым случаям, если они произошли в результате следующих обстоятельств в частности п. 3.4.2 «Во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения или под фармакологическим воздействием препаратов в результате применения им наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и других аналогических веществ. Указанное обстоятельство также предусмотрено Правилами комплексного страхования заемщиков. (т.1 л.д.214-226).

Как следует из предоставленных суду материалов ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обратилась с заявлением о страховом случае в ООО «МСГ» (т.2 л.д.1-2), после рассмотрения которого, последней было направлено уведомление о том, что страховщик не имеет законных оснований признать заявленное ею событие страховым случаем и осуществить выплату страхового возмещения по заявленному событию, поскольку отсутствуют медицинские документы (т.2 л.д.70).

Судом в рамках рассмотрения настоящего дела, направлено поручение компетентному суду Республики Беларусь о предоставлении судебно-медицинской экспертизы либо протокола патологоанатомического вскрытия в отношении ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Так, согласно заключения эксперта Государственного медицинского комитета судебных экспертиз Республики Беларусь Пуховичского межрайонного отдела медицинских судебных экспертиз сектора судебно-медицинских экспертиз по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №.2/105, смерть ФИО12 ФИО6ёма Георгиевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила от заболевания сердца – кардиомиопатии, осложнившегося острой сердечной недостаточностью, отеком головного мозга и легких, что подтверждается характерной морфологической характеристикой со стороны внутренних органов. При судебно-медицинской экспертизе трупа телесные повреждения не обнаружены. При судебно-медицинской экспертизе обнаружены морфологические признаки заболевания печени (хронический гепатит), атеросклероза аорты, которые в причинной связи с наступлением смерти не состоят. При судебно-химическом исследовании крови от трупа обнаружен этиловый спирт в концентрации 0,57 %, что у живых лиц может соответствовать легко степени алкогольного опьянения (т.2 л.д.43-46).

Из уведомления ООО «МГС» от ДД.ММ.ГГГГ направленного в банк и ответчику, следует, что согласно Акта судебно-медицинского исследования в крови трупа обнаружен этиловый спирт в концентрации 0,57 промилле. На основании Договора коллективного комплексного страхования: 3.4. События, перечисленные в пунктах 3.2.1-3.2.3 Договора не относятся к страховым рискам и не являются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих обстоятельств (дополнительные исключения, предусмотренные Правилами страхования, не применяются): 3.4.2 Алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного. На основании чего, страховщик не имеет законных оснований признать заявленное событие страховым случаем и осуществить выплату страхового возмещения по заявленному событию (т.2 л.д.70).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом отмечается, что в данных условиях страхования указано, что события, названные в разделе «Страховые случаи», перечисленные в пунктах 3.2.1-3.2.3 Договора не относятся к страховым рискам и не являются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих обстоятельств (дополнительные исключения, предусмотренные Правилами страхования, не применяются): 3.4.2 Алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что нахождение застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения не является страховым случаем и страховщик не несет за них ответственность.

Доводы представителя ответчика, о том, что обнаружение в крови ФИО8, этилового спирта не является причинно-следственной связью со смертью последнего суд находит неподтвержденными, поскольку действия ООО «МСГ» в настоящее время не оспорены и суду, в рамках настоящего дела о взыскании задолженности, не предоставлено доказательств наличия страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1100 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании изложенного в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому также обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков давности, установленных для соответствующих требований.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что наследниками, принявшими наследственное имущество после смерти ФИО8, являются: жена - ФИО2, дочь – ФИО3ёмовна и сын – ФИО4ёмович действующих в лице своего законного представителя ФИО1 ФИО8 и его наследники не исполняли принятые на себя обязательства по оплате задолженности по кредитному договору.

Поскольку наследниками принято наследственное имущество стоимостью, превышающей размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, они несут полную ответственность по задолженности наследодателя перед банком по основному долгу и процентам по кредиту. В данной части требование банка о взыскании образовавшейся задолженности является законным, обоснованным им подлежит удовлетворению.

Правильность представленных банком расчетов процентов за пользование кредитом, стороной ответчика не оспаривается, сомнений не вызывает и проверено судом.

Поскольку принявшие наследство ФИО3 и ФИО4 не достигли совершеннолетия, и их законным представителем является ФИО14, ввиду нахождения их матери в местах лишения свободы, сумма задолженности подлежит взысканию солидарно с несовершеннолетних в лице их законного представителя (ст.ст.21, 28 ГК РФ, ст.ст.56, 60, 64 СК РФ) и их матери ФИО13

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска, Банком уплачена госпошлина в размере 5620,95 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования РНКБ Банка (ПАО), удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <данные изъяты> выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код <данные изъяты> и ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <данные изъяты> выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код <данные изъяты>, в пользу РОССИЙСКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (ПАО) ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 242095,25 руб., а также 5620,95 руб. расходов по уплате государственной пошлины по иску, а всего 247716,20 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Республики Крым через Кировский районный суд Республики Крыма в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме 27.03.2023.

Председательствующий И.А. Дегтярев