Решение по делу № 2-10346/2025 от 30.12.2025 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес> ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Селивановой Ю.Е.,

при секретаре Викторовой Ж.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Максимкину Артёму Е. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с уточненными в ходе разбирательства в порядке ст. 39 ГПК РФ требованиями к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ, взыскании денежных средств в размере 2 586 315,10 руб., в том числе: 2 429 734,26 руб. — сумма непогашенной основной заложенности по договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 156 580,84 руб. — пени, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городской округ Люберцы, <адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации 9 444 800 руб., а также способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ФИО1, являясь участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа (далее - договор ЦЖЗ) и приобрел жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГ был заключен договор ЦЖЗ №, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих на сумму в размере 995 454 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре № № о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГ, заключенном заёмщиком с ООО «РусСтройГарант» (застройщик) для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> находящегося на 6 этаже, общей площадью 71,13 кв. м, состоящего из 3-х комнат, со сроком передачи застройщиком жилого помещения заёмщику не позднее ДД.ММ.ГГ в порядке, установленном договором участия в долевом строительстве, прошедшим государственную регистрацию; для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений заёмщика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГ № № заключенным заёмщиком с Банком «ЗЕНИТ» ПАО (кредитор). Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГ №-Ф3 (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 31-32 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 5 договора ЦЖ3, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации (далее – РФ), в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве. Залог в пользу РФ зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГ за номером регистрации 50-50/022-50/022/001/2016-5107/1. Свидетельство о праве собственности на квартиру ответчиком не представлено. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГ. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ДД.ММ.ГГ график направлен повторно.

С учетом уточненного искового заявления задолженность по платежам заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 474 248 руб., по начисленным пени – 156 580,84 руб. До настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена. ДД.ММ.ГГ истец, в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГ, направил в ПАО Банк «ЗЕНИТ» (первоначальному залогодержателю) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1 Неисполнение требований уведомления ответчиком послужило основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на иск пояснил, что находится за пределами региона. Просрочку по платежам допустил с июня 2024 года по причине ухудшения трудовых взаимоотношений с работодателем и невыплаты заработной платы. Ввиду сложившихся обстоятельств трудовые взаимоотношения с работодателем были прекращены ДД.ММ.ГГ. В настоящий момент ФИО1 трудоустроен и имеет стабильный доход (110 000 руб.), оплачивает ипотеку в размере 25 000 руб. и кредит в размере 15 000 руб. ежемесячно. Поскольку сумму задолженности для него является значительной, рассматривает возможность урегулирования спора путем заключения мирового соглашения с истцом.

Представитель ПАО Банк «ЗЕНИТ», привлеченного в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представив суду заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, указывает, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Банк «ЗЕНИТ» и ФИО1 заключен кредитный договор № № согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2 300 000 руб. для целевого использования, а именно: для оплаты части цены договора участия в долевом строительстве и права требования застройщику по передаче объекта долевого строительства - квартиры общей проектной площадью 71,13 кв.м, количество комнат 3, расположенной по адресу: <адрес> По условиям кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 300 000 коп. для целевого использования сроком на 228 месяцев, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 11,50 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет заёмщика, открытого у кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. ДД.ММ.ГГ на счет заёмщика №, открытый у кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 300 000 руб. Согласно п. 3.15 кредитного договора, при исключении заемщика из реестра участников НИС, заемщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями договора за счет собственных средств. Согласно п. 5.2 индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении размера или сроков уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, установленных договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 711 151,87 руб., состоит из основного долга в размере 1 643 573, 62 руб., основных процентов в размере 67 196,31 руб., неустойки, начисленной на просроченную ссудную заложенность, в размере 381,94 руб. В обеспечение исполнения обязательств участника долевого строительства по договору ЦЖ3 (со дня государственной регистрации настоящего договора) право требования участника долевого строительства, вытекающее из настоящего договора, находится в залоге в силу закона у РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека», а со дня государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства (квартиру) будет зарегистрирована ипотека квартиры в силу закона в пользу РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (п. 4 ст. 77 Закона №102-ФЗ). При этом требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. Договор долевого участия зарегистрирован в Росреестре ДД.ММ.ГГ за регистрационным номером № Ипотека в силу закона на квартиру зарегистрирована ДД.ММ.ГГ также в Росреестре в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» и РФ. Заёмщик принял от застройщика объект долевого строительства, которому присвоен фактический адрес: <адрес>, кадастровый №. За заёмщиком зарегистрировано право собственности № от ДД.ММ.ГГ Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. ДД.ММ.ГГ по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость квартиры составляет 11 806 000 руб. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры подлежит установлению в размере 9 444 800 руб.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Зенит» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГ. в размере 1 711 151,87 руб., проценты по договору №e № от ДД.ММ.ГГ о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 11,50% годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 112,00 руб.; обратить взыскание на заложенное жилое недвижимое имущество — квартиру, общей проектной площадью 69,3 кв.м, по адресу: <адрес> кадастровый №. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 9 444 800 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Третье лицо ООО «РусСтройГрад» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещено, явка представителя в суд не обеспечена.

В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Положениями пункта 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее – Закон N 117-ФЗ) установлено, что накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона N 117-ФЗ участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 8 статьи 3 Закона N 117-ФЗ).

Согласно ч. 3 статьи 14 Закона N 117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В силу частей 6, 7 статьи 14 Закона N 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 11 Закона N 117-ФЗ участник НИС обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

Положениями части 3 статьи 9 Закона N 117-ФЗ определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

Согласно пунктом 3 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 370 (далее – Правила) целевой жилищный заем предоставляется участнику в следующих целях: а) приобретение жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения (жилых помещений), указанного земельного участка, а также приобретение жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве; б) уплата первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплата части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения). (п. 10).

Согласно п. 72 Правил погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имеет право на получение целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГ №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 933 984 руб. на приобретение жилого помещения. На именной накопительный счет ежемесячно начислялось в 2016 году – 20 490 руб., что подтверждается свидетельством о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 1601 № от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № (договор ЦЖЗ), предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих в размере 995 454 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре № № о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГ, заключенном заёмщиком с ООО «РусСтройГарант» (застройщик) для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, находящегося на 6 этаже, общей площадью 71,13 кв. м, состоящего из 3-х комнат, со сроком передачи застройщиком жилого помещения заёмщику не позднее ДД.ММ.ГГ в порядке, установленном договором участия в долевом строительстве, прошедшим государственную регистрацию (п.3.1 договора); для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений заёмщика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГ № №, заключенным заёмщиком с Банком «ЗЕНИТ» ПАО (п.3.2).

В случае неосуществления, в соответствии с п. 4 Правил государственной регистрации права собственности заёмщика на указанное в п.п.3.1 настоящего договора жилое помещение (квартиру) в течение 3 месяцев со дня передачи его застройщиком и принятия заёмщиком, учреждение приостанавливает предоставление средств целевого жилищного займа для погашения заёмщиком обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с пунктом 7 договора займа, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора являются:

последующий залог прав требования заёмщика по договору участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в пользу РФ в лице Учреждения по последующему договору залога прав требования с даты его государственной регистрации до даты регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру), указанное в п.3 настоящего договора (п.5.1);

государственная регистрация права собственности заёмщика на жилое помещение (квартиру), приобретенное по договору участия в долевом строительстве (п.5.2);

ипотека жилого помещения (квартиры), указанного в п. 3 настоящего договора, в пользу РФ в лице Учреждения и Кредитора, возникающая в силу закона со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру).

По заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГ, средства целевого жилищного займа в счет погашения основного долга и начисленных процентов по ипотечному кредиту перечислялись истцом на текущий счет ФИО1 в соответствии с кредитным договором.

ДД.ММ.ГГ между ООО «РусСтройГарант» и ФИО1 заключен договор № № участия в долевом строительстве многоквартирного дома, по условиям которого объектом долевого строительства является жилое помещение (квартира), находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 71,13 кв. м.

Доля участия участника долевого строительства составляет 5 797 095,00 руб. (п.4.3 договора долевого строительства), оплачивается участником за счет кредитных средств, предоставляемых ему согласно кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГ, заключенному между участником долевого строительства и Банком «ЗЕНИТ» ПАО (кредитор) (п. 4.5.1).

Согласно п.4.5.1.4 договора участия в долевом строительстве, обязательства участника долевого строительства по кредитному договору будут погашаться за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных по договору целевого жилищного займа ФГКУ «Росвоенипотека» (п.4.5.1.4).

ДД.ММ.ГГ за ФИО1 зарегистрировано право собственности на жилое помещение, которому по завершению строительства присвоен адрес: <адрес>. Ипотека в силу закона в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» и Российской Федерации зарегистрирована ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

В соответствии с пунктом 4 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу п. 74-75 Правил в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес и адрес электронной почты для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников. Федеральный орган не позднее 30 дней со дня получения от уполномоченного органа указанного запроса направляет уполномоченному органу сведения об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Согласно п. 76 Правил в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. 78, 79 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает предоставление участнику средств по договору целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В соответствии с п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

В соответствии с п. 7 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет ФИО1, закрыт ДД.ММ.ГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ истцом в адрес ответчика был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 2 586 315,10 руб., из них 2 429 734,26 руб. – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ; 156 580,84 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена. В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение ответчиком задолженности в полном объеме.

Согласно подп. «в» п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 2 586 315,10 руб., из них 2 429 734,26 руб. – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ; 156 580,84 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кроме того, истцом также заявлены требования о расторжении договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора ЦЖЗ, т.к. истец не получает проценты за пользование займом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым требования истца о расторжении договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 9 444 800 руб.

Как указано ранее, целевой займ был предоставлен ответчику с целью приобретения вышеуказанного недвижимого имущества. Квартира, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГ, по заказу истца, произведена оценка рыночной стоимости квартиры. По заключению которой, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, составляет 11 806 000 руб.

У суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом отчету об оценке. Квалификация эксперта подтверждается представленными документами и не вызывает у суда сомнений.

Со стороны ответчика не поступило возражений относительно установленной стоимости залогового имущества, не заявлено ходатайства о назначении по данному гражданскому делу судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости названного имущества.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статьей 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, оценивая собранные доказательства и установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, подлежат удовлетворению, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 9 444 800 руб., способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО Банк «ЗЕНИТ» о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Банк «ЗЕНИТ» и ФИО1 заключен кредитный договор № РРV-КD-0000-07473, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 2 300 000 руб. сроком на 228 мес. с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором (п.1.1 индивидуальных условий кредитного договора).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты части цены договора участия в долевом строительстве и права требования застройщику по передаче объекта долевого строительства - квартиры общей проектной площадью 71,13 кв.м, количество комнат 3, расположенной на 6 этаже, по адресу: <адрес> (п.1.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору основные проценты в размере 11,50% годовых (п.3.1).

Основные проценты начисляются кредитором ежемесячно на остаток основного долга, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита (включительно) (п.3.2).

Погашение кредита осуществляется за счет целевого жилищного займа, определенных как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС. В случае недостаточности 1/12 размера накопительного взноса участника НИ для погашения ежемесячного (аннуитентного) платежа разница уплачивается заемщиком самостоятельно.

Согласно п. 3.15 кредитного договора при исключении заемщика из реестра участников НИС по основаниям, не предусмотренным п.1, 2 и 4 ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 117-ФЗ, обязательства заёмщика сохраняются в объеме, предусмотренном договором; стороны при достижении определенной договоренности, могут подписать дополнительное соглашение к настоящему договору об изменении его условий.

При нарушении размера или сроков уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, установленных договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа (п. 5.2).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика и прав кредитора по договору является:

залог (ипотека) прав требования в пользу кредитора и залог (ипотека) (последующий залог (ипотека) прав требования в пользу РФ в лице учреждения в силу закона в соответствии с п. 5 ст. 5, 2 ст. п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке, с даты государственной регистрации органом регистрации прав договора участия в долевом строительстве и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости до даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (п. 1.3.1);

ипотека жилого помещения в силу закона, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке, с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение, подлежащая удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством (п. 1.3.2).

ДД.ММ.ГГ на счет заёмщика №, открытый у кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 300 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается сторонами.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору составляет 1 711 151,87 руб., в том числе сумма основного долга в размере 1 643 573,62 руб., основных процентов – 67 196,31 руб., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность в размере 381,94 руб.

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена. Обратного ответчиком не представлено.

Учитывая, что на сегодняшний день задолженность по кредитному договору перед банком не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1 711 151,87 руб., которая состоит из: 1 643 573,62 руб. - задолженность по основному долгу; 67 196,31 руб. - задолженность по процентам; 381,94 руб. - неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность.

В силу положений ст. 809 ГК РФ договорные проценты подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, взыскание процентов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГ начисленные на непросроченный основной долг по ставке 11,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГ.

Третье лицо также просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 9 444 800 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажу с публичных торгов.

На основании статей 334, 348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на кредитном договоре.

Учитывая, что сумма займа является значительной, до настоящего времени истцу не возвращена, кроме того, заложенное имущество, согласно достигнутому соглашению между сторонами, может быть реализовано в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, суд считает, что на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, может быть обращено взыскание.

Таким образом, банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Как ранее уже установлено, ДД.ММ.ГГ по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости квартиры, по заключению которой рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 11 806 000 руб., которая ответчиком не оспорена.

Руководствуясь положениями ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на него в размере 9 444 800 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 43 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 46 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Положениями ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

В соответствии с п. 4 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В пункте 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее Правила), утвержденные Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГ N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Таким образом, в правоотношениях с военнослужащими - участниками накопительно-ипотечной системы и кредитными учреждениями ФГКУ «Росвоенипотека» как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации.

Поскольку и кредитор ПАО Банк «ЗЕНИТ» и Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека» являются залогодержателями, то требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредитора.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» при обращении в суд государственную пошлину не оплачивали.

Согласно с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» не производило оплату государственной пошлины при обращении в суд, с ответчика в доход бюджета надлежит взыскать государственную пошлину соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 40 863 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения требований ПАО Банк «ЗЕНИТ», с ответчика в пользу третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 112 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Максимкину Артёму Е. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество — удовлетворить.

Расторгнуть Договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ заключенный между Федеральным государственным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Максимкиным Артёмом Е..

Взыскать с Максимкина Артёма Е. (паспорт серии №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН № задолженность по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ в размере 2 586 315,10 руб., из которых: 2 429 734,26 руб. — сумма непогашенной основной задолженности по Договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредиту); 156 580,84 руб. — пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исковые требования ПАО Банк «ЗЕНИТ» к Максимкину Артёму Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество — удовлетворить.

Взыскать с Максимкина Артёма Е. (паспорт серии № в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1 711 151,87 руб., которая состоит из: 1 643 573,62 руб. - задолженность по основному долгу; 67 196,31 руб. - задолженность по процентам; 381,94 руб. - неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, расходы по оплате госпошлины в размере 52 112 руб.

Взыскать с Максимкина Артёма Е. (паспорт серии №) в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» (ИНН №) проценты по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГ. начисленные на непросроченный основной долг по ставке 11,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Максимкину Артёму Е. на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 9 444 800 руб.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО Банк «ЗЕНИТ».

Взыскать с Максимкина Артёма Е. (паспорт серии №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 40 863 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.Е. Селиванова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ.