Дело № 2-308/2022

75RS0001-02-2021-007189-11

Поступило в суд 10.11.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Бариновой Т.В.,

при секретаре Баяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между ними был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Р. рулях. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 25,9 %. Во исполнение заключенного кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта. Условия договора содержались, в том числе, в индивидуальных и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанка, ознакомление с которыми подтверждается личной подписью ответчика в заявлении о выдаче кредитной карты. Лимит кредита определен был в 50000 рублей, но в силу положений п. 3.1 общих условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью однократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.В процессе использования карты лимит кредита ответчику был увеличен. Для отражения операций, проводимых по кредитной карте, ответчику был открыт счет. Условиями договора было предусмотрено, что при нарушении сроков внесения ежемесячного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Ответчик воспользовался кредитной картой, однако, нарушил порядок и условия погашения задолженности по ней. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка был принят судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 126784,56 рублей, из которых просроченный основной долг – 108013,69 рублей, просроченные проценты – 14575,46 рублей, неустойка 4195,41 рублей.

Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-4485804700 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126784,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3735,69 рублей (л.д. 6 т.1).

ФИО1 обратился со встречным иском, в котором просил признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, а сделку не состоявшейся по безденежности, отказав истцу в удовлетворении требований, обязать истца вернуть за счет принадлежащей ему банковской карты незаконно удержанные денежные средства в размере 5000 рублей (л.д. 1-10 т.2).

В обоснование требований встречного иска ФИО1 указал, что истцом не представлены оригиналы документов, подтверждающих факт заключения между ними договора, а также все необходимые документы в подтверждение факта заключения договора и его условий. Представленный расчет задолженности по счету не подтверждает наличие указанного счета открытого на его имя в ПАО Сбербанк именно по данному договору. Отсутствует документ, подтверждающий передачу ему денежных средств по кредитному договору, к которым относится банковский ордер. Также указывает на то, что на момент заключения кредитного договора у ПАО Сбербанк отсутствовала лицензия Банка России на кредитование физических лиц и надлежащего кода ОКВЭД. Дополнительно указал на ненадлежащее оформление полномочий представителя ПАО Сбербанк, поскольку в деле отсутствует копия ее паспорта.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, был надлежащим образом извещен о дне времени и месте рассмотрения дела, просил рассматривать дело без его участия, представил письменные возражения на встречный иск, в которых указал, что основанием для заключения договора и выдачи кредитной карты ответчику явилось его заявление. В соответствии с положениями ст. 432, 437, 438 Гражданского кодекса РФ указанное заявление является акцептом оферты и на возникшие правоотношения должны распространяться условия гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в индивидуальных условиях договора и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанка, с которыми ответчик был ознакомлен. Сам факт наличия у него кредитной карты, получения и пользования денежными средствами, ответчик не оспаривает, а материалами дела подтверждается наличие у него задолженности перед банком, которая до настоящего времени не погашена. Просит иск банка удовлетворить, а в удовлетворении встречного иска отказать (л.д. 35-36 т.2).

Ответчик ФИО1 не явился, был надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, его неявка признана судом неуважительной, в связи с чем, дело рассмотрено без его участия. В предыдущих судебных заседаниях ФИО1 исковые требования ПАО Сбербанк не признал, доводы и требования встречного иска поддержал.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выдана кредитная карта Сбербанка России VISACreditMomentum ТП-ЗК с разрешенным лимитом кредита 50000 рублей под 28,79% годовых. В соответствии с этим, банком открыт банковский счет № в валюте РФ. Впоследствии кредитный лимит ответчику был увеличен до 1120000 рублей (л.д.10-13, 94-110 т. 1)

Согласно ч.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Часть 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ гласит, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, между Банком и ответчиком заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставлялись кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита 50000 рублей, а держатель обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Впоследствии лимит увеличен до 112000 рублей.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый банком лимит единовременно ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте.

Пунктом 1.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке внести изменения в договор в части, не влекущей за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств клиента. В случае внесения банком изменений, банк не менее чем за 7 календарных дней уведомляет об этом клиента в отчете и/или через информационные стенды подразделений Банка и /или официальный сайт банка.

Порядок совершения операций и получения информации по счету карты в банке через удаленные каналы обслуживания определен в приложении № к Общим условиям, в Руководстве по использованию мобильного устройства в рамках СМС–банка (Мобильного банка), в Руководстве по использованию Сбербанк Онлайн, размещенным на официальном сайте Банка (п. 1.5).

Согласно п. 3.8 Общих условий, карта может быть использована клиентом для оплаты товара и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором. Возможность оплаты товаров услуг, получения/внесения денежных средств определяется наличием в месте использования карты логотипа соответствующей международной платежной системы, информацией о приеме NFC-карт или информации о возможности совершения операций с использованием QR-кода партнера, QR-кода покупателя, SberPay.

В силу п. 5.1 – 5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки составляет 36% годовых.

Согласно выписке по счету и предоставленного истцом отчета по кредитной карте (л.д. 146-241 т.1), следует, что за период с июня 2015 года по июнь 2021 года ответчиком совершались операции с использованием вышеуказанной кредитной карты, в том числе, по приобретению товаров и услуг в магазинах и супермаркетах, а также по переводу и снятию наличных денежных средств.

Как указано истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по вышеуказанной кредитной карте составила 16784,56 рублей, из которых просроченный основной долг – 108013,69 рублей, просроченные проценты – 14575,46 рублей, неустойка 4195,41 рублей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика неоднократно направлялся отчет по карте с указанием размера задолженности и размера обязательного ежемесячного платежа, однако, ответчик ежемесячные платежи не вносил, задолженность не погашал.

В ходе судебного разбирательства дела нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Ответчик ссылается на безденежность договора займа, указывая, что ответчиком не представлены оригиналы документов, подтверждающих факт заключения между ними договора, а также все необходимые документы в подтверждение факта заключения договора и его условий. Представленный расчет задолженности по счету не наличие указанного счета открытого на его имя в ПАО Сбербанк именно по данному договору. Отсутствует документ, подтверждающий передачу ему денежных средств по кредитному договору, к которым относится банковский ордер.

Согласно ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 55. Гражданского процессуального кодекса РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В подтверждение безденежности ответчик никаких доказательств не представил, а истцом, напротив, представлено заявление ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного лично ответчиком (л.д. 94-95), индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», также подписанные ответчиком (л.д. 96-102 т.1), отчет о кредитной карте за период с июня 2015 по июнь 2021 года об использовании денежных средств по кредитной карте со счетом 40№ (л.д 146-241 т.1). При этом в судебном заседании ответчик также не отрицал наличие у него кредитной карты и ее использование.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд считает, что ответчик не представил допустимых и бесспорных доказательств не заключения с истцом кредитного договорана выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-4485804700 и не полученияответчиком денежных средств по данному договору.

При этом суд соглашается доводами ответчика том, что согласно ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

В данном случае таких обстоятельств не имеется, все документы представителем банка представлены в заверенных копиях, кроме того, судом была истребования копия материалов гражданского дела № по заявлению ПАО Сбербанк о выдаче судебного приказал, в котором содержатся аналогичные документы.

Также суду не представлены доказательства отсутствия у ПАО Сбербанк лицензии на кредитование физических лиц и доказательств, подтверждающих другие доводы встречного иска.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 не установлено. При этом требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Ответчик расчет не оспаривал, своего не представила, доказательств погашения задолженности также не представил.

Учитывая положения ст. 309 ГК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-4485804700 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126784,56 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 3735,69 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126784,56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3735,69 рублей, а всего 130520,25 рублей.

Встречный иск ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным и взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2022 года.

Судья /подпись/ Т.В. Баринова