РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Сазоновой Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Комаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1528/2023 (УИД: 62RS0002-01-2022-003919-71) по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <данные изъяты> КБ «Ренессанс кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 316870 рублей 03 копейки за период с 06.02.2014 года по 08.10.2019 года.

08.10.2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <данные изъяты>

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019 года.

В период с 08.10.2019 года по 26.08.2022 года ответчиком денежные средства не вносились, таким образом задолженность составляет 316870 рублей 03 копейки.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 06.02.2014 года по 08.10.2019 года включительно в размере 316870 рублей 03 копейки, из которых: 109805 рублей 79 копеек – основной долг; 14289 рублей 43 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 159999 рублей 72 копейки– проценты на просроченный основной долг; 30525 рублей 09 копеек – комиссия; 2250 рублей 00 копеек – штрафы, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6368 рублей 70 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела от них не поступало.

В ходе рассмотрения дела ответчик и его представитель возражали против удовлетворения исковых требований в полном объеме, заявив о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <данные изъяты> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

16.07.2014 года приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) N 5-197/12 утверждены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия).

Согласно пункту 4.2.2 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о Карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте. Оферта (предложение) Клиента Банку о заключении Договора о Карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) Клиента о заключении нескольких Договоров (4.2.2 Общих условий).

Согласно пунктам 4.2.3, 4.2.6 Общих условий Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с Клиентом Договором о Карте Банк выпускает Карту и ПИН и передает их Клиенту.

Из материалов дела следует, максимальный кредитный лимит установлен в 500 000 руб., льготный период кредитования до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту 29%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 3% от задолженности.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете по Карте сумм Операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

Из выписки по счету следует, что <данные изъяты> ФИО3 воспользовался денежными средствами Банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, в соответствии с пунктом 4.4.8 Общих условий, с 16.12.2010 года ФИО3 Банком был предоставлен кредит по договору <данные изъяты>

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 3% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Как следует из выписки по лицевому счету и представленного истцом расчета задолженности, в последний раз в счет погашения долга внесено 5625 рублей 38 копеек 31.01.2014 года. Последним днем предоставления денежных средств в размере 3358 рублей 48 копеек является 31.03.2014 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией письма КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), копиями банковских ордеров о выдаче ФИО1 средств по кредитному договору <данные изъяты>, выпиской по лицевому счету ФИО1, копиями условий тарифного плана «ТП 46», Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами.

Судом также установлено, что 04.10.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (цессии) <данные изъяты>

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 года к договору об уступке прав (требований) (цессии) <данные изъяты> от 04.10.2019 года ООО «Феникс» были переданы права требования задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 316870 рублей 03 копейки.

Ответчику было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга.

Данные обстоятельства подтверждаются: копией договора уступки прав (цессии) <данные изъяты> года, копией акта приема-передачи прав (требований) 08.10.2019 года, копией уведомление об уступке права требования и копией требования о полном погашении долга.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору <данные изъяты> за период с 06.02.2014 года по 08.10.2019 года включительно в размере 316870 рублей 03 копейки, из которых: 109805 рублей 79 копеек – основной долг; 14289 рублей 43 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 159999 рублей 72 копейки – проценты на просроченный основной долг; 30525 рублей 09 копеек – комиссия; 2250 рублей 00 копеек – штрафы.

Рассматривая заявление ответчика о применении судом срока исковой давности к данным правоотношениям, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.6 указанного Постановления, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по делу.

Судом установлено, что ФИО1 вносились платежи по кредитному договору в суммах разных размеров.

В последний раз ответчиком сняты с карты кредитные средства 31.04.2014 года.

Последний платеж внесен 31.01.2014 года в сумме 5625 рублей 38 копеек.

Согласно положениям тарифного плана «ТП 46» п. VII под льготным периодом кредитования понимается период, в течение которого проценты за пользование кредитом, предоставленным для осуществления расходных операций по оплате товаров, не изымаются при условии оплаты клиентом суммы задолженности по договору перед банком в полном объеме не позднее срока окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования распространяется исключительно на проценты по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате товара. В отношении процентов по кредиту, предоставленному для совершения расходных операций по получению наличных денежных средств и/или для уплаты сопутствующих плат, льготный период кредитования не применяется. Проценты по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате товаров, отраженных на счете по карте в течение расчетного периода, по результатам которого сформирован отчет, не взимаются при условии погашения клиентом суммы задолженности по договору перед банком в полном объеме не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета. Таким образом, продолжительность льготного периода кредитования зависит от даты совершения расходной операции по оплате товара и не может превышать 55 календарных дней.

Распределение внесенных ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности продолжалось до 31.03.2014 года.

После 31.03.2014 года платежей в счет погашения долга не поступало.

Льготный период по внесению денежных средств с даты последнего списания денежных средств – 31.01.2014 года, исчисляется до 27.03.2014 года.

Таким образом, после 31.03.2014 года у банка возникло право требовать взыскания долга по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме. Соответственно, общий срок исковой давности, равный трем годам (п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ), истек после 31.03.2017 года. Передача банком ООО «Феникс» этого права по договору цессии не изменила срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не прервался в связи с подачей истцом в 27.04.2020 года заявления о выдаче судебного приказа, поскольку такое заявление было подано уже после истечения срока исковой давности.

Таким образом, на момент обращения с настоящим иском в суд (конверт направлен 30.10.2022 года, зарегистрировано в суде 02.11.2022 года) срок исковой давности по всем повременным платежам, пропущен.

Из положений ст.204 Гражданского кодекса РФ и разъяснений, изложенных в п.п. 14, 15, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в их взаимосвязи, следует, что при обращении истца в суд прерывание срока исковой давности происходит только в том случае, если такое обращение произошло в установленном законом порядке, то есть до истечения срока исковой давности.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Кроме того, согласно абз.1 и 3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст.205 Гражданского кодекса РФ, а также п.3 ст.23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это же указывают и разъяснения, изложенные в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для возмещения истцу судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Рязани.

Решение изготовлено в окончательной форме 05 мая 2023 года.

Судья/подпись/

Копия верна: Судья Л.Б. Сазонова