Решение по делу № 2-22/2023 от 12.01.2023 | Аннинский районный суд (Воронежская область)

№ 2-22/2023 (2-714/2022)

УИД 36RS0007-01-2022-00102714

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 12 января 2023 г.

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,

при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ»), обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (SA№) от 16.08.2013 в сумме 63311,74 и расходов по уплате государственной пошлины в размеры 2099,36 рублей. В заявлении указали, что между Акционерным обществом «БИНБАНК Диджитал» (прежнее наименование ЗАО «Бинбанк кредитные карты» изменено на Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты», затем на АО «БИНБАНК Диджитал», что подтверждается п. 1.1 Устава в редакции от 02.03.2015 г., Изменениями в Устав от 30.01.2017, впоследствии реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается п. 1.1 Устава в редакции 09.09.2019 г.) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (SA№) от 16.08.2013 г., согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику Кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены Ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 3.1 Договора уступки прав требования по кредитным договорам <***> от 27.12.2016 г. между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 27.12.2016 г.

В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 16.11.2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и Истцом право требования данного долга перешло Истцу 16.11.2021 г. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 74543,33 рублей, задолженность по основному долгу 29616,59 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование -33 695,15 рублей (ПП), задолженность по комиссиям – 150 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 10031,91 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине - 1049,68 рублей (Г), что подтверждается Выпиской из перечня должников к Договору уступки драв требования от 16.11.2021. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 63311,74 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей (ППоУ). Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Просит взыскать сумму задолженности в размере 63311,74 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2099,36 рублей (л.д. 3).

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В заявлении представитель по доверенности ООО «Региональная Служба Взыскания» ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, в поступившем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил в иске отказать применив срок исковой давности (л.д. 43-43, 44).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 17 марта 2013 г. обратился в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" с заявлением о выдаче кредитной карты без указания вида карты и желаемого лимита.

Подписывая 16.03.2013 указанную Анкету –заявление, ФИО1 согласился, что указанное заявление вместе с памяткой клиента, условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют договор банковских услуг. С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомлен, обязался их исполнять (л.д. 9).

Согласно примерному графику погашения кредита, подписанного ФИО1 17 марта 2013 г об условиях кредитования, указано, что срок кредитования составляет 48 месяцев, максимальный размер кредита -300000 рублей, процентная ставка 2,5 % в месяц, что также является условием кредитного договора.

Доказательств заключения договора 16.03.2013 не предоставлено.

Сведений о присвоении и изменении номера кредитного договора не предоставлено.

Выписка по лицевому счету заемщика не представлена.

Уведомления о состоявшихся переходах прав кредиторов к другому лицу от 27.12.2016 и от 16.11.2021, адресованные ФИО1, не представлены.

Определением суда от 05.12.2022, на истца возлагалась обязанность предоставить в судебное заседание доказательства в подтверждение, в том числе факта заключения кредитного договора, соблюдение письменной формы договора, факт передачи банком суммы кредита заемщику, истечение срока возврата кредита, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично и процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку.

Указанные доказательства суду не предоставлены, в связи с чем суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

В качестве доказательства наличия задолженности. Истцом представлена Выписка из перечня должников к договору уступки прав требования от 16.11.2021.

Факт заключения кредитного договора, получение кредитной карты, неисполнение договора, размер задолженности ответчик в поступившем заявлении о пропуске срока исковой давности не оспаривал.

ЗАО МКБ "Москомприватбанк" 2 июля 2014 г. переименован в ЗАО "Бинбанк кредитные карты", ЗАО "Бинбанк кредитные карты" переименован в АО "БИНБАНК-Диджитал". Данные обстоятельства следуют п. 1.1 Устава в редакции от 02.03.2015 (л.д. 29).

27.12.2016 между АО «БИНБАНК кредитные карты» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования <***> согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д.16 оборот-18).

16.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д.21 оборот-23).

На дату уступки права требования по договору от 27.12.2016, общая сумма задолженности составляла 63 461,74 рублей, задолженность по основному долгу -29616,59 рублей, задолженность по процентам за пользование – 33695,15 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 150 рублей (л.д. 31-оборот).

На дату уступки права требования по договору от 16.11.2021 задолженность составляла 74 543,33 рублей, по основному долгу – 29 616, 59 рублей, задолженность по процентам за пользование – 33 695,15 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 150 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 10031,91 рублей, задолженность по госпошлине – 1049,68 рублей (л.д. 34).

12.12.2019 года мировым судьей судебного участка № 1 в Аннинском судебном районе вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 63 311,74 рублей, госпошлины 1049,68 руб, определением от 25.12.2019 года приказ был отменен (л.д. 33).

Согласно Тарифам и условиям обслуживания карты Универсальная, приложенным к иску, с учетом суммы кредита указанной в графике платежей, ответчику была выдана карта VISA MasterCard тарифный план 55 дней, порядок ежемесячного погашения задолженности по Кредиту, процентам и комиссиям составляет 5% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 рублей. Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включающего в себя начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (л.д.16).

Согласно п.2.1. условий правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты надлежащим образом заполненное заявление подписывается Клиентом, и таким образом Клиент выражает свое согласие, что Заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный Договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.2.2. указанных условий Банк открывает клиенту картсчета, выдает клиенту карты, вид которых определен в заявлении клиента, подписанием которого Клиент и Банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является датой открытия карточного счета.

Срок действия карты указан на лицевой стороне карты. Карта действует до последнего дня календарного указанного месяца. По окончания срока действия Карта продлевается банком на новый срок (путем предоставления Клиенту Карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление о закрытии Картсчета, а также при условии наличия денежных средств на Картсчете для оплаты услуг по выполнению расчетных операций (п.2.7)

Согласно п. 6.1 после получения Банком от Клиента необходимых документов, а так же Заявления банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставлении на карту Кредита. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного банком, и дает право банку в любой размер изменить размер установленного Кредита.

Согласно п. 6.4 Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает уплату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту.

Согласно п. 6.5. Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году (п.6.6).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. (п.6.6.1) Проценты за пользование Кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п.6.6.2.)

При нарушении Клиентом сроков платежей более чем на 30 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 руб. (в эквиваленте 2 500 руб. по кредитным картам открытым в валюте USD) +5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов с комиссией (п.11.6).

Ст. 431 ГК РФ свидетельствуют о том, что ФИО1 заключил кредитный договор, была выпущена кредитная карта, с условиями указанными в Тарифах и условиях обслуживания карты Универсальная и графике погашения полной стоимости кредита, где имеется указание на срок кредитования 48 мес., т.е. до 01 марта 2017 г.

В соответствии с условиями кредитования ФИО1 обязан был ежемесячно, до 25 числа каждого месяца вносить на карту денежные средства в размере обязательного ежемесячного платежа 5% от задолженности, но не менее 200 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 3 постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 упомянутого постановления Пленума).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Судом установлено, что указанный кредитный договор состоит из нескольких документов: заявления, памятки клиента, условий и правил предоставления банковских услуг, Тарифов, примерного графика погашения кредита (подписанного ответчиком 17.03.2013). Согласно графику погашения кредита, максимальный срок кредитования – 48 месяцев. Датой внесения последнего ежемесячного платежа, согласно графику, является 01.03.2017., то есть 02.03.2017 банк узнал о нарушении своего права по последнему платежу, и соответственно знал о нарушении своего права по всем платежам, срок уплаты по которым наступил ранее.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора, переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Следовательно с 27.12.2016 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД знало о нарушении своих прав по невыплаченным ответчиком суммам по договору на дату уступки прав, в размере 63311,74 рублей, состоящей из суммы основного долга в размере 29615,59 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 33695,15 рублей (л.д. 31 оборот). Право требования указанной суммы в размере 63311,74 рублей, состоящей из суммы основного долга в размере 29615,59 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 33695,15 рублей, в дальнейшем 16.11.2021 года было передано по договору уступки прав требования к ООО «Региональная Служба Взыскания». Указанная сумма, в размере 63311,74 рублей, состоящая из суммы основного долга в размере 29615,59 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 33695,15 рублей, является предметом рассмотрения в данном гражданском деле, и являлась предметом рассмотрения у мирового судьи судебного участка №1 в Аннинском судебном районе 25.12.2019 года при вынесении определения об отмене судебного приказа и вынесении судебного приказа от 12.12.2019 по заявлению направленному 05.12.2019 (л.д. 33, 53,54). Следовательно, первоначальному кредитору и последующим, на основании договоров об уступки прав требования, на 27.12.2016 было известно о нарушении их прав по заявленным к взысканию суммам, срок давности по которым истекал 27.12.2019 года, а по последнему платежу, указанному в графике 01.03.2020 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, обратилось к мировому судье судебного участка №1 в Аннинском судебном районе, направив его по почте - 05.12.2019. Определение об отмене судебного приказа вынесено 25.12.2019. Указанный срок, с 05.12.2019 по 25.12.2019 не входит в срок исковой давности в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ. Учитывая, что оставшийся после вынесения определения об отмене судебного приказа срок исковой давности, по заявленным требованиям (27.12.2019), последнему платежу, согласно графику платежей (01.03.2020), составлял менее 6 месяцев, он в соответствии с ч. 3 ст. 204 ГК РФ продлевается до 25.06.2020.

С указанным исковым заявлением ООО «Региональная Служба Взыскания», обратилось в Аннинский районный суд 26.11.2022, что следует из почтового штемпеля на конверте (л.д. 35), то есть с пропуском срока исковой давности, истекшего 25.06.2020.На основании изложенного исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (SA№) от 16.08.2013, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Аннинский районный суд Воронежской области.

Судья В.В. Пуляев

Решение в окончательной форме составлено 18 января 2023 года.