УИД 43RS0017-01-2023-000090-02 Дело № 2-323/2023 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 16 февраля 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-323/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указано, что *** между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил кредит в сумме 945 900 руб. на срок 122 календарных месяца с взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 9,30% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***73. *** зарегистрировано право собственности ответчика на указанную квартиру. Владельцем закладной на квартиру является истец. Свои обязательства истец исполнил, однако погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушалось, последний платеж был внесен в июне 2022 года. Просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 872491,71 руб. их которых 825182,94 руб. - задолженность по основному долгу, 37029,80 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 911,54 руб.- неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 8 367,43 руб.- неустойка (пени) по просроченному основному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ***73, кадастровый ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену в размере 566 400 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17924,92 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании *** обстоятельства наличия задолженности подтвердил, расчет не оспорил, ходатайствовал об объявлении перерыва для добровольного урегулирования спора с истцом. В судебное заседание после перерыва *** не явился, ходатайств, заявлений не представил.

На основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что *** между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого, истец предоставил кредит в сумме 945 900 руб. на срок 122 календарных месяца с взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 9,30% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры по адресу: ******.

*** зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по *** ***, о чем в ЕГРН произведена запись об ипотеке ***.

Условиями кредитного договора был предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов: ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.7.4). Заемщик обязался погашать кредит уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 12136,38 руб. Указанный платеж должен был быть внесен в платежный период, который в соответствии с п.7.3 кредитного договора стороны определили как период времени с 15 числа и не позднее 19 час. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

При заключении кредитного договора заемщик обязался уплачивать неустойку за просрочку основного долга и процентов в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.13).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщиком систематически нарушался график платежей по кредиту.

В соответствии с п.8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, Банк на основании п.8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила), потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее ***, направив в адрес ответчика Требование от *** о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор в случае его невыполнения. Однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени ответчиками не погашены.

Из представленного Банком расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** составляет 872 491,71 руб., в том числе, 825 182,94 руб. - задолженность по основному долгу, 37 029,80 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 911,54 руб. - неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 8 367,43 руб. - неустойка (пени) по просроченному основному долгу. Представленный расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора и ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить, расторгнуть кредитный договор *** от *** и взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 872 491,71 руб.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем (помимо прочего): способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

В соответствии с п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Из представленного отчета *** от *** следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: ****** по состоянию на *** составляет 708 000 руб. Указанная стоимость ответчиком не оспорена.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителем не исполняются, в соответствии со ст.348 ГК РФ требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: *** установлением начальной продажной цены в размере 80% от отчета оценщика – 566 400 руб. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме 872 491,71 руб., в том числе, 825 182,94 руб. - задолженность по основному долгу, 37 029,80 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 911,54 руб.- неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 8 367,43 руб.- неустойка (пени) по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17924,92 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ******, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 566 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Шишкин