39RS0019-01-2022-001247-98
Дело №2-614/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 октября 2022 года г. Советск
Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и ФИО2 08.08.2019 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заёмщику кредит в сумме 790 000 рублей на срок 61 месяц под 11,4 % годовых. Согласно п.п.3.1., 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования, ОУ), заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, одновременно с погашением кредита уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.3.4. Общих условий, п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счёту, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В нарушение положений статьей 307, 309, 310, 809, 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации и условий Кредитного договора, заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счёт погашения кредита, в результате по состоянию на 29.04.2022 задолженность ответчика составила 737 079 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 607 562 рубля 60 копеек; просроченные проценты – 119 251 рубль 75 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 618 рублей 73 копейки; неустойка за просроченные проценты – 3 646 рублей 57 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Ссылаясь на ст. 11,24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 08.08.2019 за период с 29.09.2021 по 29.04.2022 в размере 737 079 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 570 рублей 80 копеек и расторгнуть кредитный договор № от 08.08.2019.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлена надлежащим образом. Заявлений, ходатайств в суд не представила.
Дело рассмотрено в отсутствие ФИО2 в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 08.08.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 путём акцепта Банка, подписанных ФИО2, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия кредитования, ИУ), а также присоединения ФИО2 к Общим условиям кредитования заключен кредитный договор, которому присвоен №.
Индивидуальными условиями кредитования сумма кредита установлена в размере 790 000 рублей, предоставляемая под 11,40 % годовых. Сторонами определено, что договор считается заключённым между ФИО2 и Банком в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на текущий счёт № или №. Срок возврата кредита был установлен в 38 месяцев с даты его фактического предоставления (пункты 1, 2, 4 и 17 Индивидуальных условий кредитования).
ПАО «Сбербанк России» 08.08.2019 перечислил денежные средства в размере 790 000 рублей ФИО2 на открытый на ее имя ссудный счёт №, чем совершил акцепт подписанных ФИО2 Индивидуальных условий кредитования и выполнив свои обязательства по предоставлению кредита.
ФИО2 по условиям кредитного договора обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствие с Общими условиями кредитования путём перечисления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 868 рублей 80 копеек в сроки, установленные графиком платежей (пункты 6, 8 Индивидуальных условий кредитования). Платежная дата 8 числа месяца.
В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в виде уплаты кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).19.06.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08.08.2019, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить Кредитору Заемщик, определена сторонами по состоянию на 19.06.2020 и составляет 655 761 рубль 78 копеек, в том числе: остаток основного долга: 639 761 рубль 78 копеек; сумма процентов за пользование кредитом: 16 035 рублей 84 копейки. Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 29.06.2020 по 29.11.2020. Погашение кредита производится Заемщику ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей от 19.06.2020, сумма ежемесячного платежа с 29.12.2020 составляет 23 343 рубля 07 копеек. Срок кредита увеличен и составляет 49 месяцев.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платёжных обязательств по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
В Индивидуальных условиях кредитования, которые удостоверены подписью заёмщика ФИО2, указана полная стоимость кредита — 10,99 % годовых, а также отражено то, что ФИО2 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий).
Исходя из доказательств, представленных в материалах дела судом установлено, что ФИО2, воспользовавшись предоставленными Банком кредитными денежными средствами, перечисленными на ее счёт, даже после реструктуризации задолженности и предоставления отсрочки в уплате платежей, неоднократно в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла принятые ею перед Банком денежные обязательства по возврату в установленные договором сроки сумм кредита, уплате процентов за пользование им, допуская нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа.
В результате у ФИО2 образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными, имеющимися в развернутом расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.04.2022, который содержит информацию о движении денежных средств по ссудному счёту.
В силу предусмотренного статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Фактические обстоятельства заключения между сторонами договора на приведённых выше условиях, предоставление кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик ФИО2 не опровергла и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не представила.
Учитывая, что заёмщик нарушила свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами, предусмотренные условиями кредитного договора, у нее в силу вышеуказанных условий договора возникла обязанность по уплате неустойки.
Банком ответчику направлено требование от 29.03.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 28.04.2022. Однако, обязанность по возврату задолженности заемщиком не исполнена.
Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании неустойки, предусмотренной договором.
По состоянию на 29.04.2022 задолженность заёмщика ФИО2 перед Банком по названному выше кредитному договору составила 737 079 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 607 562 рубля 60 копеек; просроченные проценты – 119 251 рубль 75 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 618 рублей 73 копейки; неустойка за просроченные проценты – 3 646 рублей 57 копеек.
Проверяя сумму кредитной задолженности заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, верным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, не носят штрафной характер, и в соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижению не подлежат.
Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (её размер).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Оснований для признания начисленной Банком неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и применения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не усматривает.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая, установленное судом обстоятельство неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 08.08.2019, что повлекло образование значительной суммы задолженности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 08.08.2019, заключенного ПАО Сбербанк с ФИО2, подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, подлежит взысканию 16 570 рублей 80 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 08.08.2019, образовавшуюся по состоянию за период с 29.09.2021 по 29.04.2022 в размере 737 079 рублей 65 копеек, из которых: просроченный основной долг – 607 562 рубля 60 копеек; просроченные проценты – 119 251 рубль 75 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 618 рублей 73 копейки; неустойка за просроченные проценты – 3 646 рублей 57 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № заключённый 08.08.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 570 рублей 80 копеек.
Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.
Мотивированное решение суда составлено 28.10.2022.
Судья Ю.Н. Ганага