Дело № 2-486/2025
УИД 33RS0008-01-2025-000274-15
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Гусь-Хрустальный 12 мая 2025 года
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области, в составе:
Председательствующего судьи Романовой О.В.,
при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее Истец, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 ( далее Заемщик, Ответчик, Должник) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просили взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности, за период с 12.08.2006 по 23.01.2025, по договору № от 12.08.2006, в размере 84775,26 рублей; сумму государственной пошлины в размере 4000 рублей, уплаченной за подачу в суд искового заявления.
В обоснование иска указано, что 03.02.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по указанному договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в данном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», выпустит на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 03.02.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 44761902 от 03.02.2006; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
12.08.2006 проверив платежеспособность клиента Банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432,434,435,438 ГК РФ- путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении. Далее указали, что Ответчик при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям договор клиент обязался, в целях подтверждения права пользования картой, ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
Указали, что в соответствии с Условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком –выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 12.02.2015 Банк выставил клиенту заключительный Счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 84775,26 рублей, не позднее 11.03.2015, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на 23.01.2025 составляет 84775,26 рублей. Также указали, что вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом, что подтверждается Отчетами об отслеживании отправлений ( л.д. №) в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, (л.д.№).
Ответчик ФИО3 ( после заключения брака ФИО4 ( запись акта о заключении брака № от 27.01.2017 ( л.д. №)) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 12.03.2025 (л.д. №) и по адресу, указанному в исковом заявлении, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения ( л.д. №).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания.
Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ ( в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ( ст. 850 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании Заявления между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» 12.08.2006 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, оформленный в рамках кредитного договора № от 03.02.2006, в соответствии с условиями п. 3 которого, ответчик просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту (Тип карты «Русский Стандарт»), открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций совершенных использованием карты; для осуществления операций по счету карты сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета каты. Подписав договор, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытии ему счета карты. Также ответчик указал, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», также ответчик, делая данную оферту, согласился с тем, что размер лимита Банком будет определен самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им Банком. Также при заключении договора на условиях, указанных в Заявлении Банк включил ответчика в число участников программы Банка по организации страхования клиентов ( л.д. №).
В соответствии Тарифным планом, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, установлен размер процентов -42 % годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42% годовых. Тарифами установлен размер минимального платежа, коэффициент расчета которого составляет 4%, схема расчета минимального платежа- №. Также тарифами установлена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей; второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей; четвертый раз подряд – 2000 рублей. Льготный период кредитования до 55 дней. Плата взимается в первый день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого выставлен счет –выписка, содержащий дату оплаты минимального платежа, в которую оплата минимального платежа не была произведена (был пропущен минимальный платеж, за пропуск которого взимается плата). Также Тарифами установлены: плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах ПВН /филиала Банка за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.); в пределах остатка на счете -1% (мин. 100 рублей), плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовом отправлением – 15 рублей. ( л.д. №).
Согласно Условий, предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. №) при активации банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка, либо в момент активации, при этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции на счете на основании полученных банком расчетных документов, подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции (п.2.7.2). В силу положений п. 4.2 Условий, кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операцией, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основании отдельных соглашений, заключенных между ними пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году ( 365 или 366 дней, соответственно) (п.4.3). При окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку ( п. 4.8 Условий).
Согласно п. 4.10 Условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета, которые приведены в Тарифах. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа ( п. 4.13 Условий).
В силу положений п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета –выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета –выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату ее выставления клиенту ( с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме на позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20).
Согласно п. 4.22 Условий, в случае, если со дня выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки Банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение Задолженности, указанной в Заключительном счете выписке, то Банк вправе в течение 30 календарных дней с даты выставления Клиенту вышеуказанного Заключительного счета-выписки выставить клиенту скорректированный заключительный счет-выписку, учитывающую уточненный размер задолженности.
В силу положений п. 6.1-6.3 Условий в обязанности Банка входит передать клиенту выпущенную карту и ПИН, в порядке, указанном в п. 2.5 Условий, проинформировать клиента о номере счета, открытом на его имя, рассмотреть возможность предоставления клиенту кредита и в случае принятия положительного решения, установить Лимит и известить клиента. Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку ( погашать основной долг и сверхлимитную задолженность). Уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п.7.10.).
Как следует из представленной истцом в материалы дела выписки по счету №, за период с 12.08.2006 по 23.01.2025, Банк полностью выполнил свои условия по заключенному договору о карте, открыв ответчику счет № выпустив карту № и установив кредитный лимит 79000 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком в рамках договора о карте, однако свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, своевременно платежи по договору не вносил, последняя операция по зачислению наличных произведена 28.01.2015 (л.д.№
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 12.02.2015 Банком был сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым сумма задолженности составила 84775,26 рублей. Согласно счет-выписки, указанную задолженность необходимо погасить не позднее 11.03.2015 ( л.д. №).
Судом установлено, что в связи с наличием задолженности по кредиту, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № <адрес> и района Владимирской области, 05.02.2024 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 03.02.2006, за период с 03.02.2006 по 24.01.2023, в сумме 84775,26 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1371,63 рублей (л.д. №). Мировым судьей судебного участка № <адрес> и района Владимирской области, 20 декабря 2024 года вынесено определение об отмене указанного судебного приказа, в связи с поступлением возражений от должника ФИО2 относительно его исполнения (л.д.№).
Согласно информации, поступившей в адрес суда из ОСП Гусь-Хрустального района УФССП России по Владимирской области 24.04.2024 на основании судебного приказа № от 05.02.2024 в отношении должника ФИО3 в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» возбуждено исполнительное производство №-ИП, с предметом исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 86146,89 рублей, что подтверждается постановлением о возбуждении исполнительного производства от 24.04.2024 ( л.д. №). В соответствии с постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Гусь-Хрустального района исполнительное производство № прекращено 17.01.2025 в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ ( л.д. № Денежные средства в ходе исполнительного производства, согласно сообщению ОСП Гусь-Хрустального района не взыскивались ( л.д. №).
В связи с тем, что задолженность по кредитному договору Ответчиком ФИО1 погашена не была, у неё перед Банком образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету задолженности за период пользования кредитом, с 12.08.2006 по 23.01.2025, составила 84775,26 рублей, из которых: 67976,71 рублей – задолженность по основному долгу, 10643,35 рублей проценты за пользование кредитом, 1964,20 рублей –комиссия за участие в программе по организации страхования, 4200 рублей- плата за пропуск минимального платежа ( л.д. №).
Указанный расчет задолженности признается судом верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Согласно ч.1,3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Ответчиком, в нарушение вышеприведенных положений ст. 56 ГПК РФ доказательств, своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, неустоек, не представлено, приведенный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду также не представлено.
При таких обстоятельствах, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № от12.08.2006, за период с 12.08.2006 по 23.01.2025, в сумме 84775,26 рублей, из которых: 67976,71 рублей – задолженность по основному долгу, 10634,35 рублей проценты за пользование кредитом, 1964,20 рублей –комиссия за участие в программе по организации страхования, 4200 рублей- плата за пропуск минимального платежа.
В связи с удовлетворением исковых требований, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу в суд иска, в размере 4000 руб., которые подтверждаются платежными поручениями: № от 23.01.2025 на сумму 2628,37 рублей и № от 25.01.2024 на сумму 1371,63 рублей ( л.д. №).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № от12.08.2006, за период с 12.08.2006 по 23.01.2025, в сумме 84775 (восемьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 26 копеек, из которых: 67976,71 рублей – задолженность по основному долгу, 10634,35 рублей проценты за пользование кредитом, 1964,20 рублей –комиссия за участие в программе по организации страхования, 4200 рублей- плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Романова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 мая 2025 года