Дело ...
50RS0...-84
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«29» августа 2023 года, Луховицкий районный суд ... в составе: председательствующего судьи Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания Пушкине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства (л.д. 57-59) к ФИО 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 16.08.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО 2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлена сумма 175 233,64 руб. на срок 48 мес. под 17.05% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Во исполнение заключенного договора ПАО Сбербанк выполнил зачисления кредита, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
... ФИО 1 умерла.
Истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ..., за период с ... по ... в размере 157 073,18 руб., из них: просроченные проценты - 15 235,82 руб., просроченный основной долг - 141 837,36 руб., и взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 341,46 руб.,.
Протокольным определением в качестве ответчика по делу, судом привлечена ФИО 5 (л.д. 52).
Представитель истца ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие (л.д. 59). С учетом установленных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО 5 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что денежные средства по кредитному договору ... от ... выплачивает.
Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из материалов дела, ... между ПАО Сбербанк ФИО 2 заключен кредитный договор ... в сумме 175 233,64 руб. на срок 48 мес. под 17.05% годовых (л.д. 30).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ... № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
... между ФИО 2 и ПАО Сбербанк заключено заявление на банковское обслуживание (л.д. 28). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита (л.д. 34).
ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, предоставило ФИО 2 кредит путем перечисления денежных средств на счет ..., что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 34), тогда как заемщиком условия кредитного договора не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчета следует, что за период с ... по ... включительно, задолженность по кредитному договору составляет 157 073,18 руб., из них: просроченный основной долг в размере 141 837,36 руб.; просроченные проценты в размере 15 235,82 руб. (л.д. 8-12).
... ФИО 2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 29).
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Исходя из положений ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Согласно представленным сведениям нотариусом ФИО 3 в ее производстве имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу ФИО 2 Наследником, обратившемся с заявлением о принятии наследства является ФИО 5 Наследственное дело закрыто. (л.д. 86, гр. ...).
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону ФИО 5 приняла в наследство жилой дом, находящийся по адресу: ..., кадастровый ..., стоимостью 166 376,43 руб. и земельного участка площадью 80 кв. м, с кадастровым номером 50:35:0030107:874, находящегося по адресу: ..., земельный участок 105А, стоимостью 52 132,80 руб. (л.д. 87-90 гр. ...). Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 218 509,23 руб. (166376,43+52132,80).
В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Судом установлено, что после смерти ФИО 2 ..., наследство приняла ее сестра – ФИО 5
Кроме того, в судебном заседании ответчик ФИО 5 подтвердила данные обстоятельства.
Согласно представленным в материалы дела кассовым чекам, ФИО 5, ФИО 4 частично оплачена задолженность по кредитному договору ... путем перечисления денежных средств на счет ФИО 2 ... по кредитному договору ... от ... (л.д. 131-141).
При этом чеки представлены на общую сумму 34 635,55 руб. оплаченные за период с ... по ... (14 391,91+5060,91+5060,91+5060,91+5060,91=34 635,55).
Стоимость наследственного имущества на день открытия наследства ответчиком не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы в указанной части заявлено не было.
Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... задолженность по кредитному договору составляет 157 073,18 руб., из них: просроченный основной долг в размере 141 837,36 руб.; просроченные проценты в размере 15 235,82 руб.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приведенные положения норм материального права, суд приходит к выводу, что ФИО 5, как наследник умершего заемщика, несет обязательства перед банком по погашению задолженности по кредитному договору ... от ..., заключенному с ПАО Сбербанк за период с ... по ... включительно в сумме 157 073,18 руб., что не превышает стоимости наследственного имущества, принятого ею, после смерти ФИО 2, также суд учитывает частичное исполнение обязательств по кредитному договору ... от ... путем перечисления денежных средств на счет ... после смерти наследодателя в размере 34 635,55 руб.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с наследника заемщика суммы задолженности по кредитному договору ... от ..., заключенному с ПАО Сбербанк за период с ... по ... включительно, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в сумме 122 437,63 руб. из них просроченный основной долг в размере 107 201,81 руб.; просроченные проценты в размере 15 235,82 руб. (157073,18 - 34635,55 = 122 437,63).
Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 452 - 453 ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора ... от ..., поскольку срок действия кредитного договора истек, смерть заемщика ведет к его прекращению.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 648,75 руб., от суммы удовлетворенных исковых требований 122 437,63 руб.
В удовлетворении требований о взыскании оставшейся суммы государственной пошлины, суд истцу отказывает.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО 5 (... в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... включительно в сумме 122 437,63 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 648,75 рублей, а всего взыскать 126 086,38 рублей.
В удовлетворении остальных требований к ФИО 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ПАО Сбербанк отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено «31» августа 2023 года.
Судья
Луховицкого районного суда
...
И.М. Зуйкина