Дело № 2-261/2025
УИД 21RS0017-01-2025-000236-49
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 сентября 2025 года
г. Шумерля
Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Юрковец М.А.,
при секретаре Махмутовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению, расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк», истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению № ___________ от "___" ___________ г. в размере 46 740 руб. 06 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключено соглашение № ___________. Подписание данного соглашения подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 64 000 руб., а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых до "___" ___________ г.. Дата платежа 15 число каждого месяца. В соответствии с п. 17 соглашения денежная сумма в размере 64 000 руб. перечислена на текущий счет Заемщика. Истцу стало известно, что Заемщик ФИО2 умер. Истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по кредитному договору в связи со смертью застрахованного лица. Страховая компания сообщила об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку пропущен срок исковой давности. По состоянию на "___" ___________ г. задолженность по соглашению составляет 46 740 руб. 06 коп., а именно: основной долг – 33 066 руб. 57 коп.; проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 13 673 руб. 49 коп. Согласно имеющейся у истца информации, ФИО2 на момент выдачи кредита и на дату смерти проживал по адресу: ........................ полагают, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде предметов домашнего обихода, расположенных по указанному адресу.
Просят взыскать с наследников умершего ФИО2 задолженность по соглашению № ___________ от "___" ___________ г. в размере 46 740 руб. 06 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Протокольным определением суда от "___" ___________ г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области (далее также МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, ответчик).
Протокольным определением суда от "___" ___________ г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен нотариус Порецкого нотариального округа ФИО12
Истец АО «Россельхозбанк», извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. Представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. Представили отзыв, в котором также просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Из представленного отзыва следует, что МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области исковые требования не признает, указывают, что имущество, оставшееся после смерти ФИО2 в собственность Российской Федерации не поступало. Полагают, что МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области необоснованно привлечено в качестве ответчика, так как не установлен объем наследственной массы, потенциальные наследники ФИО2 Просят применить срок исковой давности по платежам, срок исполнения по которым возник до "___" ___________ г., так как истец в суд обратился только "___" ___________ г.. Полагают, что требования к наследникам предъявлены истцом неправомерно, так как, учитывая страхование заемщиком ответственности по кредитному договору, задолженность должна погашаться за счет страховой суммы. Просят отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. № ___________).
Третье лицо АО «СК «РСХБ-Страхование», извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. Причина не явки суду не известна.
Третье лицо нотариус Порецкого нотариального округа ФИО7, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без её участия.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что "___" ___________ г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение № ___________, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику сумму кредита в размере 64 000 руб. под 16,5% годовых, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее "___" ___________ г., с ежемесячными дифференцированными платежами 15-го числа каждого месяца (л.д. № ___________).
Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2 (л.д. № ___________).
"___" ___________ г. ФИО2 умер, что подтверждается информацией, предоставленной Отделом ЗАГС администрации Шумерлинского муниципального округа Чувашской Республики (свидетельство о смерти серии № ___________ № ___________ от "___" ___________ г.) (л.д. № ___________).
Согласно представленному истцом расчету задолженность по соглашению № ___________ от "___" ___________ г. по состоянию на "___" ___________ г. составила 46 740 руб. 06 коп., в том числе: по основному долгу – 33 066 руб. 57 коп, по процентам за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 13 673 руб. 49 коп. (л.д. № ___________).
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Из материалов наследственного дела № ___________ открытого на имущество ФИО2 следует, что нотариусом _____________ нотариального округа Чувашской Республики ФИО12 наследственное дело заведено на основании запроса Кредитного потребительского кооператива граждан «Касса взаимопомощи «Столичная» от "___" ___________ г., при этом круг наследников ФИО2 не определен, поскольку не известен, сведений об имуществе, принадлежащем наследодателю, не имеется (л.д. № ___________).
По информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ФИО2 на дату смерти "___" ___________ г. собственником недвижимого имущества не являлся (л.д. № ___________).
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости усматривается, что собственником квартиры, расположенной по адресу: ........................, является ФИО8 на основании договора купли-продажи от "___" ___________ г. (л.д. № ___________).
По сообщению ПАО Сбербанк России на имя ФИО2 открыты пять счетов, по состоянию на дату смерти "___" ___________ г. остаток составил 96 руб. 83 коп. Остаток денежных средств по состоянию на "___" ___________ г. составляет 55 рублей 17 копеек (л.д. № ___________).
Из информации, предоставленной АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 открыт один счет, по состоянию на дату смерти "___" ___________ г. остаток составил 419 руб. 50 коп., на "___" ___________ г. – 0 руб. 00 коп. (л.д. № ___________).
По информации МО МВД России «Шумерлинский», Главного управления МЧС России по Чувашской Республике – Чувашии, Гостехнадзора транспортные средства, самоходные машины, а также маломерные суда за ФИО2 не зарегистрированы (л.д. № ___________).
Из ответа ОСФР по Чувашской Республике – Чувашии № ___________ от "___" ___________ г. следует, что начисленная сумма страховой пенсии по старости, причитавшаяся ФИО2 и оставшаяся не полученной в связи с его смертью, отсутствует (л.д. № ___________).
Согласно сведений из Федеральной налоговой службы ФИО2 руководителем юридического лица не является (л.д. № ___________).
В Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве ФИО2 не значится (л.д. № ___________).
Согласно сведений из Отдела ЗАГС администрации Шумерлинского муниципального округа Чувашской Республики, ФИО2 в зарегистрированном браке не состоял, детей не имел, родителями являются отец ФИО9 (умер "___" ___________ г.), мать ФИО10 (умерла "___" ___________ г.), братом ФИО11 (умер "___" ___________ г.) (л.д. № ___________).
Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество, в пределах стоимости которого несут ответственность наследники, состоит из денежных средств в размере 55 рублей 17 копеек, находящихся на счете № ___________ в ПАО Сбербанк России.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из установленных судом обстоятельств следует, что в целях обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по кредитному соглашению он присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в соответствии с договором коллективного страхования, заключенным между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», по которому АО «Россельхозбанк» является страхователем и выгодоприобретателем (л.д. № ___________).
В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что ФИО2 умер "___" ___________ г., причина смерти – атеросклеротический кардиосклероз (л.д. № ___________).
Платежи в счет погашения задолженности ФИО2 по соглашению № ___________ от "___" ___________ г. перестали поступать с "___" ___________ г. (л.д. № ___________).
"___" ___________ г. АО «Россельхозбанк» обратилось в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики с исковым заявлением о взыскании задолженности ФИО2 по соглашению № ___________ с предполагаемого наследника ФИО11 (л.д. № ___________).
Согласно п. 3.8.1. договора коллективного страхования № ___________ от "___" ___________ г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страхователь/ выгодоприобретатель обязаны уведомить страховщика о наступлении события, обладающего признаками страхового случая не позднее 60 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало об этом известно.
В нарушение указанных положений договора, АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по договору коллективного страхования № ___________ от "___" ___________ г. в отношении ФИО2 только "___" ___________ г.. Указанное заявление было оставлено АО СК «РСХБ-Страхование» без рассмотрения в связи с пропуском АО срока исковой давности (л.д.№ ___________).
Уклонение АО «Россельхозбанк», являющегося в отличие от гражданина-заемщика профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика ФИО2 и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения оценивается судом как не соответствующая требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
Поскольку в противном случае, при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Таким образом, поскольку было установлено недобросовестное поведение со стороны АО «Россельхозбанк», суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по соглашению, расходов по уплате государственной пошлины, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.
В окончательной форме решение изготовлено 9 сентября 2025 года.
Председательствующий: