Дело № 2-37/2023
УИД 22RS0047-01-2023-000007-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Солонешное 16 февраля 2023 г.
Солонешенский районный суд Алтайского края в составе:
судьи Стрельченя Л.В.,
при секретаре Трушниковой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Солонешенский районный суд Алтайского края обратился представитель истца к ответчику с требованиями о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании иска ссылается на следующие обстоятельства.
ПАО « Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 31.05.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 68181,82 руб. на срок 60 месяцев под 17,95% годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 08.11.2022 года на основании ст.129 ГПК РФ.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем « Сбербанк Онлайн» и « Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
29.01.2010 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявление на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с « Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить.
В соответствии с п.1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету карты и через информационные стенды подразделений банка и( или) официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком.
Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменения условий ДБО.
11.05.2017 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир классическая зарплатная №.
28.04.2018 года должник подключил к своей банковской карте Мир Классическая зарплатная № ( № счета карты №) услугу мобильный банк.
28.04.2018 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе « Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге « Мобильный банк», получил смс-сообщение пароль для регистрации в системе « Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.
30.05.2020 года должником в 20:10 был выполнен вход в систему « Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе « Мобильный банк» 30.05.2020 года в 20:11 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.05.2020 в 10:04 банком выполнено зачисление кредита в сумме 68181руб.82 коп.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности( включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету( включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности ( просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности( включительно).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.02.2022 по 28.12.2022( включительно) образовалась задолженность в сумме 54728рублей 71 коп., в том числе:
-просроченные проценты -7659руб.64 коп.;
-просроченный основной долг в сумме -47069руб.07 коп.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 54728руб.71 коп, сумму госпошлины в размере 7841руб.86 коп., всего62570руб.57 коп.
В судебное заседание представитель истца не прибыл, просит рассмотреть гражданское дело без его участия, на требованиях настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, телефонограммой сообщила, просит рассмотреть дело без ее участия, исковые требования признает в полном объеме, просит снизить неустойку.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без не явившихся сторон, которые о дне и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка в полном объеме.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами( ч.2 ст.811 ГК РФ).
Как следует из п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресовано оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что 31.05.2020 года ФИО1 была заполнена и направлена в Сбербанк заявление –анкета на получение потребительского кредита( л.д.20).
В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита сумма кредита составляет 68181руб.82 коп., кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 17,95% годовых( л.д.18). Оплата платежа производится аннуитетными платежами в размере 1729руб.52 коп., платежная дата 31 число каждого месяца.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности( включительно). С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен( п.14 индивидуальных условий)( л.д.18 обратная сторона).
Банк свои обязательства выполнил и предоставил ответчику денежную сумму в размере 68181руб.82 коп., руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету ( л.д.36).
В соответствии с п.3.4 Общих Условий при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик( созаемщик) уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования( л.д.25 обратная сторона).
Согласно п.4.2.3 Общих Условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях:
Неисполнения или ненадлежащего исполнения( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению Кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как усматривается из представленных материалов заемщиком допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов( л.д.32).
По состоянию на 28.12.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 54728рублей 71 коп., в том числе:
-просроченные проценты -7659руб.64 коп.;
-просроченный основной долг в сумме -47069руб.07 коп.( л.д.11-15).
Поскольку обязательства по уплате основного долга и процентов ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании причитающихся процентов за пользование кредитом- основаны на законе и подлежат удовлетворению. Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходил из представленного банком расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона.
Расчет проверен, соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком. Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, просит снизить неустойку. Неустойка истцом к взысканию не предъявлена, истец просит взыскать проценты, а проценты снижению не подлежат.
Кредитный договор недействительным не признан, следовательно, подлежит исполнению.
Согласно положениям ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах, на основании подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ кредитный договор№ от 31.05.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 подлежит расторжению.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика и о расторжении кредитного договора.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления имущественного характера в сумме 1841руб.86 коп. и за подачу искового заявления неимущественного характера в размере 6000рублей, всего 7841руб.86 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2020 года.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 задолженность по кредитному договору № от 31.05.2020 года по состоянию на 28.12.2022 года в размере 54728руб.71 коп., в том числе:
- просроченные проценты в размере 7 659руб. 64 коп.;
- просроченный основной долг в размере 47 069руб.07 коп.;
расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 841 руб.86 коп. Всего: 62 570 руб.57 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Солонешенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21.02.2023 года.
Судья Л.В.Стрельченя