Решение по делу № 02-7219/2022~М-6080/2022 от 12.12.2022 | Зюзинский районный суд (Город Москва)

УИД 77RS0009-02-2022-011823-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой Е.Ю., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7219/2022 по иску ФИО1 к Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) о признании договора займа незаключенным, обязании прекратить незаконную обработку персональных данных, исключить несоответсвующие действительности сведения из кредитной истории, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к МФК «ЦФП» (АО) о признании договора займа незаключенным, обязании прекратить незаконную обработку персональных данных, исключить несоответсвующие действительности сведения из кредитной истории, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что Истцу стало известно, что неизвестным лицом от его имени, с использованием его персональных данных, заключен договор потребительского займа с МФК «ЦФП» (АО) № Z......-01 от 30.10.2021 на сумму сумма, процентная ставка 365% годовых, срок возврата – 28 дней, способ предоставления займа – на банковскую карту.

Истец обратился с заявлением о возбуждении уголовного дела в ОМВД России по адрес, 03.11.2021 возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Постановлением от 03.11.2021 ОМВД России по адрес Истец признан потерпевшим. Истец обратился с заявлением в ЦБ РФ с просьбой проверить деятельность МФК «ЦФП» (АО).

Истец просит признать договор займа № Z......-01 от 30.10.2021, заключенный неизвестным лицом от имени ФИО1 с МФК «ЦФП» (АО) незаключенным; обязать МФК «ЦФП» (АО) передать сведения в адрес, ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Эквифакс Кредит Сервиз» об отсутствии заключенного договора займа № Z......-01 от 30.10.2021, заключенного от имени ФИО1 с МФК «ЦФП» (АО), расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Учитывая, что истец не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель ответчика МФК «ЦФП» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Суд постановил возможным слушание дела в отсутствии истца, представителя ответчика, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что от имени ФИО1, с использованием его персональных данных, заключен договор потребительского займа с МФК «ЦФП» (АО) № Z......-01 от 30.10.2021 на сумму сумма, процентная ставка 365% годовых, срок возврата – 28 дней, способ предоставления займа – на банковскую карту.

Порядок и условия представления займов МФК «ЦФП» (АО) определяются Правилами предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» (АО), утвержденных Приказом от 15 июня 2018 года № 21, в редакции, действовавшей на дату заключения спорного договора займа (далее - Правила) (Приложение № 13).

Согласно п. 2.2. Правил, после ознакомления с указанными в п. 2.1. документами заявление-Анкета может быть подана Заемщиком в отделении Кредитора или на сайте кредитора.

Пунктом 2.4. Правил установлено, что в случае подачи заявления-анкеты через сайт кредитора, заёмщик предупреждается о требованиях ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных относительно условий обработки персональных данных и после подтверждения согласия на обработку персональных данных заполняет поля электронной заявки, в которых указывает ФИО, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, контактные телефонные номера, желаемые параметры займа, желаемый способ получения займа и иную информацию, необходимую для проведения процедуры УПРИД и заключения договора.

В соответствии с п. 4.1. Правил в случае если заёмщик согласен получить заём на предложенных кредитором условиях, стороны заключают договор в отделении кредитора или на сайте кредитора.

На сайте кредитора заёмщик согласовывает и подписывает индивидуальные условия, на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путём введения одноразового пароля, направленного кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер заёмщика (п. 4.1.2. Правил).

Договор считается заключенным, если между заёмщиком и кредитором согласованы и подписаны индивидуальные условия, а сумма займа предоставлена кредитором заёмщику способом, указанным заёмщиком в индивидуальных условиях, и действует до окончательного исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов.

Неотъемлемой частью Договора является соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (далее – Соглашение об использовании АСП) (Приложение №11).

Из указанного соглашения следует, что аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации (SMS-код в совокупности с информацией, позволяющей однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждающий факт формирования АСП определенным лицом и используемый в соответствии с соглашением).

SMS-код - предоставляемый Клиенту посредством SMS уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в смысле, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи». SMS-код используется Клиентом при подписании электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом и подтверждения действий Клиента.

Из п. п. 1.3., 1.4., 1.5. Соглашения следует, что при первом использовании Системы Общество проводит идентификацию Клиента, а именно: Клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством Системы информацию о Клиенте (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения Договора займа; все действия, совершенные в Системе с помощью контактного телефонного номер, признаются действиями, совершенными Клиентом.

В силу п. 2.4. Соглашения, SMS-код предоставляет Клиенту Обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Согласно п. 3.1. Соглашения, факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления/установления следующих сведений: информации о предоставлении SMS-кода, определенному Клиенту (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящейся в Системе; положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введенного Клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в Системе; технических данных об активности Клиента в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.

В силу ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 5 Федерального закона № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ № 63), видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются ФЗ №63, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ № 63 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Закона.

Действующее законодательство не устанавливает равную юридическую силу электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей.

Следовательно, равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях в рассматриваемых случаях может быть основана только на ранее заключенных сторонами соглашениях, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров.

Договор займа не подписан сторонами на бумажном носителе и не имеет юридической силы.

Договор заключен посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и подписан при помощи электронного аналога собственноручной подписи (путём введения пароля, полученного в текстовом (SMS) сообщении). При оформлении договора займа на сайте Общества в сети «Интернет», заключение договора потребительского займа представляет собой процесс, включающий в себя заполнение информации и проставление отметок в пошагово открывающихся окнах (экранных формах).

При оформлении договора займа на сайте Общества в сети «Интернет», заявка на получение займа представляет собой процесс, включающий в себя заполнение информации и проставление отметок в пошагово открывающихся окнах (экранных формах). Предоставляемая форма Заявления-анкеты выгружена из системы и прилагается к ответу на Запрос с целью ознакомления с персональными данными, которые Заявитель предоставила Обществу при оформлении договора займа.

У Общества имеются сведения о неполных реквизитах банковской карты, на которую были перечислены денежные средства клиенту – 220024******4255.

Перевод осуществлялся в режиме онлайн с привлечением ТКБ БАНК ПАО.

Обработка данных о картах Клиентов, при оформлении займов в режиме «онлайн», предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS. Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платёжными системами Visa и MasterCard. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата. Обязательное наличие данного сертификата для Общества, нормами действующего законодательства не предусмотрено т.к. перевод денежных средств осуществляется с привлечением контрагента, который имеет данный сертификат.

Вышеуказанная система представляет собой всплывающие окно на сайте Общества (либо интегрированное в интерфейс сайта поле), предназначенное для ввода реквизитов, которое отображается только у Клиента и платежного агента, которым в данном случае является ТКБ БАНК ПАО.

При указанных обстоятельствах, поскольку бесспорные доказательства, подтверждающие факт заключения именно истцом указанного договора, как и факт передачи именно истцу суммы займа в материалы дела ответчиком не представлены, что позволяет сделать вывод об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом.

При этом суд отмечает, что договор займа является реальным, и юридически значимым является установление обстоятельства фактического получения заемщиком денежных средств. Надлежащих же доказательств этому в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, у суда нет оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, полагает возможным признать оспариваемый договор незаключенным.

Ввиду передачи МФК «ЦФП» (АО) в бюро кредитных историй данных о заключенном 24.12.2021 договоре займа Z190539964201, а так же о существенных просрочках в выплате данного займа, кредитная история истца значительно пострадала, а сам истец стал числиться в бюро в качестве неблагонадежного с низким кредитным рейтингом. Таким образом, суд приходит к выводу, что МФК «ЦФП» (АО) обязано передать в бюро кредитных историй информацию о недействительности оспариваемого договора и совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации о задолженности с моей стороны.

Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.

В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных».

Согласно ст. 3 Закона под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры но защите своих прав.

Частью 1 ст. 19 Федерального закона «О персональных данных» регламентировано, что оператор при обработке персональных данных обязан принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или: случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

Согласно части 3 ст. 21 указанного Закона в случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором иди лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработав персональных данных лицом, действующим к поручению оператора. В случае, если обеспечить правомерность обработки персональных данных невозможно, оператор в срок, не превышающий десяти рабочих дней с даты выявления неправомерной обработки персональных данных, обязан уничтожить такие персональные данные или обеспечить их уничтожение. Об устранении допущенных нарушений так и об уничтожении персональных данных оператор обязан уведомить субъекта персональных данных или его представителя, а в случае, если обращение субъекта персональных данных или его представителя либо запрос уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных были направлены уполномоченным органом по защите прав субъектов персональных данных, также указанный орган.

Принимая во внимание, что согласие на их обработку МФК «ЦФП» (АО) истец не предоставлял, доказательств обратного суду не представлено, суд полагает удовлетворить исковые требования в части обязания МФК «ЦФП» (АО) прекратить обработку персональных данных истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) о признании договора займа незаключенным, обязании прекратить незаконную обработку персональных данных, исключить несоответсвующие действительности сведения из кредитной истории, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Признать кредитный договор № Z......-01 от 30.10.2021 между ФИО1 (паспортные данные...) и Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) незаключенным.

Обязать Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) совершить действия по удалению из базы кредитных историй сведений о договоре потребительского займа № Z......-01 от 30.10.2021 между ФИО1 и Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество).

Обязать Обязать Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) прекратить обработку персональных данных ФИО1.

Взыскать с Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) в пользу ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: