УИД: 77RS0010-02-2021-017636-56

№ 2-1939/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 05 октября 2022 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Аг... при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1939/22 по иску адрес Стандарт» к Е... о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

адрес Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и плат, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по договору №99255568 от 18.08.2012 г. в размере 189 611 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 992 руб. 23 коп.

Представитель истца адрес Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска возражала, указав, что вносит по договору ежемесячные платежи в размере 3 000 руб., просила предоставить рассрочку исполнения решения суда.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что между АО (ранее адрес) «Банк Русский Стандарт» (банк, кредитор) и ФИО1 (клиент, заемщик) был заключен Договор №99255568 от 18.08.2012 г. о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет средств, предоставляемым банком.

Для проведения расчетов и учета операций по карте фио банком в рамках заключенного договора был открыт счет № 40817810500976380433.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт (далее – «Условия») и Тарифный план (далее – «Тариф»).

При этом банком был открыт ФИО1 счет, выпущена и выдана банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ФИО1 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязалась осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в заявлении, анкете, тарифном плане, расписке о получении карты.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты посредством акцепта банком предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как указано выше, судом установлено, что ФИО1 обратилась в АО (ранее адрес) «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении банковской карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками ежемесячно размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора о карте.

Согласно Условиям по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из искового заявления, в связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей у нее образовалась просроченная задолженность, в связи с чем ей выставлялся заключительный счет-выписка от 19.02.2019 г. с требованием полной уплаты в срок до 18.03.2019 г. задолженности по договору в размере 285 611 руб. 71 коп., однако задолженность ФИО1 погашена не была.

Из искового заявления, а также представленных адрес Стандарт» материалов, выписки по счету, заключительного счета-выписки и расчета следует, что задолженность ФИО1 по указанному договору составляет на момент подачи искового заявления составляет в общей сумме 189 611 руб. 71 коп., из которых: 189 611 руб. 71 коп.-основной долг.

Заключение между сторонами Договора №99255568 от 18.08.2012 г. ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, как и не оспаривалось то, что имели место просрочки по внесению ежемесячных платежей. Между тем, ответчик указывала, что в связи с трудным материальным положением обращалась в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, и такая рассрочка банком ей была предоставлена, в связи с чем ответчик погашает задолженность ежемесячными платежами в размере 3 000 руб. 28-го числа каждого месяца. Согласно представленного ФИО1 расчета, задолженность по договору №99255568 от 18.08.2012 г. с учетом внесенных платежей составляет 141 040 руб. 05 коп.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценивая доводы ответчика о том, что между сторонами был согласован новый график погашения задолженности, в соответствии с которым ответчик вносит ежемесячные платежи в размере 3 000 руб., суд находит несостоятельными, поскольку надлежащих доказательств этому в материалы дела не представлено, представленные ответчиком заявление и график внесения платежей не могут являться доказательством изменения условий договора в установленном законом порядке, так как соответствующих отметок и подписей уполномоченного банком лица на изменение условий договора не содержит.

Между тем, с расчетом, представленным стороной истца, суд не может согласиться, поскольку банком учтены не все платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности. Расчет, представленный ответчиком, судом проверен, и также признан неверным.

Так, исходя из расчета адрес Стандарт», задолженность ответчика составляет 189 611 руб. 71 коп.

Исходя из представленных ответчиком платежных документов, ею произведены 44 платежа по 3 000 руб. каждый, что в сумме составляет 132 000 руб. (42 *3 000). При этом, при составлении расчета, банком учтены данные платежи, внесенные фио по 12.10.2021 г., а всего 32 платежа по 3 000 руб., что составляет 96 000 руб.

Таким образом, истцом не учтено 12 платежей ответчика по 3 000 руб. каждый на общую сумму 36 000 руб., внесенные ФИО1 после подачи искового заявления.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору №99255568 от 18.08.2012 г. на дату вынесения решения составляет 153 611 руб. 71 коп. из расчета (189 611 руб. 71 коп.-36 000 руб.).

Учитывая вышеизложенное, поскольку в судебном заседании факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору и наличие задолженности нашли свое подтверждение, суд, признавая в остальной части расчет истца верным и соответствующим условиям договора, взыскивает с ФИО1 в пользу адрес Стандарт» задолженность по договору №99255568 от 18.08.2012 г. в общем размере 153 611 руб. 71 коп., учитывая произведенные ответчиком платежи после подачи искового заявления по дату вынесения решения.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу адрес Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 4 992 руб. 23 коп.

Рассматривая ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения, суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства и предоставлении ответчику рассрочки исполнения решения суда, исходя из следующего.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с ч.1 ст.203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при рассмотрении заявлений об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

Таким образом, по смыслу указанных положений и разъяснений, основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу части 4 статьи 15, части 3 статьи 17, частей 1, 2 статьи 19 и частей 1, 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости исполнения вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников. Возможная же рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

В каждом случае рассмотрения заявления о предоставлении рассрочки исполнения судебного акта суд должен устанавливать конкретные обстоятельства невозможности или крайней затруднительности его исполнения. При этом предоставление рассрочки исполнения решения суда является исключительной мерой, которая должна применяться судом только при наличии уважительных причин либо неблагоприятных обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, с учетом интересов как должника, так и взыскателя.

В обоснование заявления о предоставлении рассрочки исполнения решения, ФИО1 представлена копия трудовой книжки, из которой следует, что на данный момент она не трудоустроена, удостоверение о назначении ей с 26.10.2014 г. страховой пенсии по старости в размере 5 844 руб. 50 коп. ежемесячно, а также выписка из медицинской карты амбулаторного больного, согласно которой ответчик наблюдается в поликлинике с 2016 года.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 г. №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении от 18.04.2006 г. №104-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина фио на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации», при рассмотрении заявления должника о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда суд обязан во всяком случае оценить все представленные должником доводы о необходимости отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, возможные возражения взыскателя относительно такой отсрочки или рассрочки, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, и исчерпывающим образом мотивировать свои выводы по данному вопросу в соответствующем судебном акте.

Таким образом, основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, и обязанность доказать наличие обстоятельств, относящихся к основаниям предоставления рассрочки, по смыслу положений действующего законодательства возложена на должника, ходатайствующего о ее предоставлении.

Основанием для рассрочки исполнения судебного решения являются конкретные обстоятельства, свидетельствующие о том, что имущественное положение должника не позволяет исполнить решение суда в установленные сроки.

Оценив доводы ответчика о необходимости предоставления рассрочки исполнения судебного решения, доказательства, представленные в обоснование заявления о рассрочке, обстоятельства настоящего дела, а также то, что ответчиком с даты выставления ей заключительного счета-выписки и по день вынесения решения суда вносились ежемесячные платежи в счет погашения задолженности, суд полагает справедливым предоставить ФИО1 рассрочку исполнения решения суда сроком на 32 месяца с даты вынесения настоящего решения, то есть по июнь 2025 г. включительно, с выплатой ежемесячно, не позднее 05 числа каждого месяца, в пользу адрес Стандарт» по 5 000 руб., а в последний месяц действия рассрочки – 3 603 руб. 94 коп., что в наибольшей степени будет соответствовать принципу обеспечения баланса прав сторон.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Банк Русский Стандарт» к Е... о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу адрес Стандарт» 153 611 руб. 71 коп. в качестве задолженности по договору, а также 4 992 руб. 23 коп. в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 158 603 (сто пятьдесят восемь тысяч шестьсот три) руб. 94 коп.

В удовлетворении остальной части требований адрес Стандарт» отказать.

Ходатайство ответчика ФИО1 о рассрочке исполнения решения суда удовлетворить.

Предоставить ответчику Е... рассрочку исполнения настоящего решения сроком на 32 месяца с даты вынесения настоящего решения, то есть по июнь 2025 г. включительно, с выплатой ежемесячно, не позднее 05 числа каждого месяца, в пользу адрес Стандарт» по 5 000 (пять тысяч) руб., а в последний месяц действия рассрочки – 3 603 (три тысячи шестьсот три) руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио ФИО2

Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2022 года.