дело № 2-541/2025 (2-427/2025)

УИД 10RS0008-01-2025-000492-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2025 года г. Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ковалёвой Л.А., при секретаре Павковой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск мотивирован тем, что 12.01.2009 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены, задолженность составляет 171250 руб. 62 коп., в том числе основной долг 75482 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 27430 руб. 30 коп., штрафы 12000 руб. 36 коп., комиссии 56337 руб. 10 коп. По договору цессии № 54/ТКС от 19.12.2013 АО «Тинькофф Банк» уступило права кредитора ООО «П.Р.Е.С.К.О.», которое по договору цессии от 03.10.2022 уступило права кредитора истцу. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 171250 руб. 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6138 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс» не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела без своего участия, в письменных возражениях полагает иск необоснованным, заявляет о пропуске истцом срока исковой давности.

Представители третьих лиц АО «ТБанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.» не явились, извещены, возражений и ходатайств не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 12.01.2009 между АО "Тинькофф Банк» (ныне АО «ТБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Согласно условиям договора ответчику предоставлена кредитная карта с тарифным планом 1.12 и лимитом задолженности до 2 млн. руб. с беспроцентным периодом до 55 дней, базовой процентной ставкой 12,9% годовых, взиманием платы за обслуживание карты 990 руб., комиссии за выдачу наличных денежных средств 2,9%+390 руб., оплатой услуги «СМС-банк» 39 руб., оплатой за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, оплатой использования денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., взиманием комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб. Договором установлены обязанность заемщика вносить ежемесячный минимальный платеж в размере 6% от задолженности (мин. 600 руб.), начисление заемщику штрафа за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности +590 руб., третий и более раз подряд 2% от задоженности+590 руб.

Судом также установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства путем зачисления на счет ответчика суммы первоначального кредитного лимита.

Из выписки по счету следует, что ответчик пользовалась картой, совершала расходные операции, снимала наличные денежные средства, неоднократно нарушала сроки, установленные для возврата очередной части кредитных средств, платежи вносила не в полном объеме. Нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита привело к начислению штрафов и возникновению просроченной задолженности.

Согласно расчету, по кредитному договору сформировалась задолженность в сумме 171250 руб. 62 коп., в том числе основной долг 75482 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 27430 руб. 30 коп., штрафы 12000 руб. 36 коп., комиссии 56337 руб. 10 коп.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору цессии <***> от 19.12.2013 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права кредитора по заключенному с ФИО1 кредитному договору. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» 03.10.2022 уступило права кредитора ООО ПКО «Феникс» на основании заключенного между ними договора цессии № 4-П.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения иска суд не усматривает.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания данной нормы права следует, что направление кредитором должнику требования о досрочном взыскании задолженности (заключительного счета) в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ изменяет срок исполнения основного обязательства, но не изменяет течение срока исковой давности.

В этом случае срок исполнения обязанности по возврату кредита является наступившим в дату, указанную в требовании (заключительном счете). График платежей после этой даты утрачивает правовое значение, в том числе для целей исчисления срока исковой давности. Неисполнение должником обязанности по возврату истребованной задолженности к установленной в требовании дате позволяет кредитору обратиться за судебным взысканием такой задолженности. Срок исковой давности для взыскания такой задолженности исчисляется с даты, указанной в требовании.

При этом следует также иметь в виду, что направление требования о взыскании просроченной задолженности (заключительного счета) изменяет срок исполнения обязательства по будущим платежам. По предусмотренным графиком платежам, просроченным должником до направления кредитором требования о досрочном взыскании задолженности, срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно.

Согласно материалам дела, АО «Тинькофф Банк» 25.11.2013 направило ФИО1 требование о полном погашении задолженности (заключительный счет), зафиксировав задолженность на 25.11.2013 в сумме 114 913 руб. 52 коп., в том числе по основному долгу 75482 руб. 86 коп. Заключительный счет содержит требование о погашении указанной задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. Следовательно, срок исковой давности истекал 25.11.2016.

Обращение истца в суд с иском последовало 09.05.2025 (почтовый штемпель), доказательств принятия до указанной даты действий по судебному взысканию задолженности не представлено. Таким образом, истец обратился с иском за пределами срока исковой давности.

Доводы истца о том, что 03.10.2022 он направил в адрес ответчика заключительный счет, не свидетельствуют о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку заключительный счет был выставлен первоначальным кредитором 25.11.2013. Кроме того, исходя из зафиксированной на 25.11.2013 сумме основного долга 75482 руб. 86 коп. и обязанности заемщика вносить ежемесячный платеж в размере 6% от задолженности, суд приходит к выводу, что при условии невыставления заемщику заключительного счета от 25.11.2013, срок исковой давности по основному требованию истек в январе 2021 года.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и срок исковой давности истцом пропущен, то в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья Л.А. Ковалёва

Решение в окончательной форме

составлено 16.09.2025