Решение по делу № 2-1607/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-1607/2023

УИД 22RS0066-01-2023-000968-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула, Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Саввиной И.А.,

при секретаре Кузнецове А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - истец/Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - Заемщик/ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных уточненных исковых требований истец указывает следующее.

Между истцом и ФИО1, на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке, заключен Договор комплексного банковского обслуживания №, ФИО1 открыт счет № с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн.

25.11.2021 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 156 563,00 руб., на срок по 17.11.2026, с взиманием за пользование кредитом 16,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

26.11.2021 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 019 827,00 руб., с взиманием за пользование кредитом 16,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец, на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму кредитов, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.

По состоянию на 08.04.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25.11.2021 (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 167 444,60 руб., из которых: 1 056 559,99 руб.- основной долг, 109 326,82 руб. - задолженность по плановым процентам, 688,56 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 869,23 руб. – пени по просроченному долгу.

По состоянию на 08.04.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 26.11.2021 (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 040 929,44 руб., из которых: 944 489,81 руб.- основной долг, 94 856,94 руб.- задолженность по плановым процентам, 728,31 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 854,38 руб. – пени по просроченному долгу.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25.11.2021 в размере 1 167 444,60 руб.; по кредитному договору № от 26.11.2021 в размере 1 040 929,44 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, факт заключения кредитных договоров не оспаривала; пояснила, что она стала жертвой мошеннических действий, в результате которых на ее имя оформлены кредитные договоры, фактически денежными средствами, предоставленными по кредитным договорам, не воспользовалась. По факту мошеннических действий она обратилась в правоохранительные органы. СО МВД России по <данные изъяты> возбуждено уголовное дело, производство по которому в настоящее время приостановлено, по делу проводятся необходимые оперативно-розыскные действия.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации: в силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела, между истцом и ФИО1, на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке от 25.11.2021, заключен Договор комплексного банковского обслуживания №, ФИО1 открыт счет № с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн.

25.11.2021 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия кредитного договора). В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, устанавливающими существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 156 563,00 руб., на срок по 17.11.2026. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п.4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 11,2% годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом.

Дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору.

В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется.Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).

Согласно п.4.2 Индивидуальных условий договора базовая процентная ставка составляет 16,2% годовых.

В связи с прекращением договора страхования и возвращением комиссии по договору страхования 06.12.2021, Банком с 06.01.2022 изменен размер процентной ставки с 11,2% годовых на 16,2% годовых (л.д. 33-34, 66-67).

В силу п.12 Индивидуальных условий кредитного договора по кредитному договору № от 25.11.2021, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.13).

В соответствии с п.19 Индивидуальных условий кредитного договора, Кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (л.д.13).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, подписав кредитный договор.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения кредитного договора № от 25.11.2021, что согласуется с положениями ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, не оспаривалось ответчиком, а также подтверждается действиями заемщика, который с момента получения сумм частично исполнял условия договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выпиской по счету. Однако, заемщик не исполнил свои обязательства по наступлению сроков погашения кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств, Банк потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора, в срок не позднее 16.01.2023 (л.д.30). Данное требование ответчиком не выполнено.

26.11.2021 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия кредитного договора). В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, устанавливающими существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 019 827,00 руб., на срок по 25.11.2026. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).

Согласно п.4.2 Индивидуальных условий договора базовая процентная ставка составляет 16,2% годовых.

В силу п.12 Индивидуальных условий кредитного договора по кредитному договору № от 26.11.2021, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.19).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик не исполнил свои обязательства по наступлению сроков погашения кредита.

Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно расчетам, представленным истцом, по состоянию на 08.04.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25.11.2021 (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 167 444,60 руб., из которых: 1 056 559,99 руб.- основной долг, 109 326,82 руб. - задолженность по плановым процентам, 688,56 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 869,23 руб. – пени по просроченному долгу; общая сумма задолженности по кредитному договору № от 26.11.2021 (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 040 929,44 руб., из которых: 944 489,81 руб.- основной долг, 94 856,94 руб.- задолженность по плановым процентам, 728,31 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 854,38 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд проверил расчеты задолженности заемщика по кредитным договорам, представленные истцом, и находит данные расчеты верными арифметически и соответствующими как закону, так и содержанию кредитных договоров.

Доказательств иного и возражений по существу заявленных требований ответчиком в суд не предоставлено.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации по отношению к штрафным санкциям (пени), исходя из размера основного долга, периода просрочки, суд не находит.

Согласно информации ОМВД России по <данные изъяты> от 10.05.2023, в следственном отделе ОМВД России по <данные изъяты> 30.11.2021 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ, по факту хищения путем обмана денежных средств в сумме 4 003783,22 руб., принадлежащих ФИО1 В ходе предварительного расследования лица, причастные к данному преступлению, не установлены. 30.01.2022 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ (л.д. 77).

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, установив, что во исполнение обязательств по кредитным договорам банк осуществил перечисление денежных средств заемщику и факт предоставления сумм кредитов ответчиком не оспорен, однако в нарушение индивидуальных и общих условий кредитных договоров надлежащим образом взятые обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ответчик не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность; суд приходит к выводам об удовлетворении требований искового заявления.

Факт возбуждения уголовного дела в отношении третьих лиц не доказывает понуждение банком истца к заключению кредитных договоров, Обстоятельств для освобождения заемщика ФИО1 от гражданской ответственности в связи с заключением ею кредитных договоров не установлено.

Поступление на счет кредитных денежных средств ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривала, указав, что переводила в последующем данные денежные средства неустановленным лицам, будучи введенной неизвестными лицами в заблуждение.

Учитывая, что истец лично обращалась в Банк с Заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банке, подала заявки на кредит, подписала кредитные договоры своей электронной подписью, своими последовательными действиями проявила волеизъявление на заключение указанных договоров, суд приходит к выводу о том, что заключенные кредитные договоры соответствуют положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании выше изложенного, учитывая, что ответчиком не опровергнут размер заявленных ко взысканию сумм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: задолженность по кредитному договору № от 25.11.2021 в размере 1 167 444,60 руб., из которых: 1 056 559,99 руб.- основной долг, 109 326,82 руб. - задолженность по плановым процентам, 688,56 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 869,23 руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от 26.11.2021 в размере 1 040 929,44 руб., из которых: 944 489,81 руб.- основной долг, 94 856,94 руб.- задолженность по плановым процентам, 728,31 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 854,38 руб. – пени по просроченному долгу.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 317,00 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт: серия № №), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №): задолженность по кредитному договору № от 25.11.2021 в размере 1 167 444,60 руб., задолженность по кредитному договору № от 26.11.2021 в размере 1 040 929,44 руб.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт: серия № №), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 317,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья И.А. Саввина