Дело № 2-115/2023

Поступило в суд 07.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 573050 руб. 87 коп., на 60 мес., под 14,9 % годовых. Кредит выдан на неотделимые улучшения предмета залога: квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>. Жилое помещение является предметом залога по договору залога № и на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются надлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки составил 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 137348 руб. 62 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком имеется задолженность в размере 542553 руб. 27 коп., из них: 504396,32 руб.- сумма основного долга, 25140,13 руб. – проценты просроченные, 1203,07 руб. – проценты просроченные на просроченную ссуду, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 10465,51 руб. – иные комиссии, 524,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 227,65 руб. – неустойка на просроченные проценты. Согласно п. 3.1 договора залога залоговая стоимость квартиры составляет 822000 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 542553, 27 руб., государственную пошлину 20625 руб. 53 коп., сумму задолженности по процентам из расчета 14,9 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в виде пени из расчета ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога –квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем его продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 822000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 573050,87 руб., на 60 мес., под 14,9 % годовых. Кредит выдан с целью улучшения объекта недвижимости: <адрес>, <адрес>, <адрес>.Указанное жилое помещение является предметом залога, что оформлено соответствующим договора залога, залогодержателем является истец, залогодателем – ФИО2 Размер неустойки определяется ключевой ставкой на день заключения договора.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2 перечислены денежные средства в сумме 573050,87 руб., предпоследний последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 13712,56 коп, остаток из которого снят ДД.ММ.ГГГГ в размере 18,48 руб., иных платежей не поступало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком имеется задолженность в размере 542553 руб. 27 коп., из них: 504396,32 руб.- сумма основного долга, 25140,13 руб. – проценты просроченные, 1203,07 руб. – проценты просроченные на просроченную ссуду, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 10465,51 руб. – иные комиссии, 524,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 227,65 руб. – неустойка на просроченные проценты. Данный расчет судом проверен, является правильным, произведен с учетом внесенных платежей. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ истец изменил срок возврата кредита – в течении 30 дней с момента отправления данного уведомления в связи с нарушением ответчиком обязательств. Также банк в требовании уведомил о расторжении договора в случае неисполнения требования.

Судом было установлено, что ответчик обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи вносил нарушая сроки погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита не поступали, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору были получены денежные средства, в полном объеме, заемщик систематически нарушает свои обязательства по договору, по его вине ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору вносятся с нарушением срока, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не поступают. Следовательно, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам и расторжении договора в силу ст. 450 ГК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по процентам из расчета 14,9 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также о взыскании неустойки из расчета ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования банка о взыскании процентов и неустойки законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Ключевая ставка ЦБ РФ на день заключения договора составляла 6,5 % годовых.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, штрафа, пени при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются надлежащим образом. В связи с допущенными нарушениями ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО2, запись об обременении в виде ипотеке в пользу ПАО «Совкомбанк» внесена ДД.ММ.ГГГГ.

По соглашению сторон была определена залоговая стоимость квартиры 822000 руб., что указано в п. 3.1 договора залога. Также в п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон, или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (первоначальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 2, 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Период задолженности превышает трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Исходя из того, что ответчиком существенно нарушались условия кредитного договора, устанавливающие размер и сроки погашения выданного кредита, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а также надлежит удовлетворить требование об обращении взыскания на предмет ипотеки с установлением начальной продажной цены исходя из суммы, определенной по соглашению сторон, которая сторонами не оспаривается, ответчик была извещена о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.

Истцом при обращении с иском в суд уплачена госпошлина в размере 20625,53 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 20625,53 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 542553 руб. 27 коп., из них: 504396,32 руб.- сумма основного долга, 25140,13 руб. – проценты просроченные, 1203,07 руб. – проценты просроченные на просроченную ссуду, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 10465,51 руб. – иные комиссии, 524,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 227,65 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также сумму задолженности по процентам из расчета 14,9 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку из расчета 6,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в размере 20625 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на предмет залога –квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, д. <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 822000 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд Новосибирской области.

Судья -

Решение в окончательной форме составлено 01.02.2023.