15RS0010-01-2025-001512 -40 Дело № 2- 1287/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2025 года гор. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б., при приведении судебного заседания помощником судьи Алексеевой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру и взыскании судебных расходов,

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на объект недвижимого имущества и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от <данные изъяты> Банка ВТБ (публичное акционерное общество) предоставил ФИО1 ФИО11 кредит в размере 4 140 000 рублей на срок 218 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, г.<данные изъяты>, КН: <данные изъяты>.

Согласно п. 3 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее - Правила) в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 8.4.1 Правил предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от <данные изъяты>. Указанное требование ответчиком выполнено не было, ответа банку на указанное требование не представлено.

Задолженность ответчика по состоянию на <данные изъяты> составляет 4 459 318, 10 рублей, в том числе: 4 123 115, 42 рублей - основной долг; 314 491, 99рублей - проценты за пользование кредитом, 20 423,64 рублей - пени на просроченные проценты, 1 287,05 рублей - пени на просроченный основной долг.

На основании изложенного, истец просил:

- расторгнуть кредитный договор от <данные изъяты>.

- взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> в сумме 4 459 318, 10 рублей, в том числе: 4 123 115, 42 рублей - основной долг; 314 491, 99рублей - проценты за пользование кредитом, 20 423,64 рублей - пени на просроченные проценты, 1 287,05 рублей - пени на просроченный основной долг;

- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу РСО-Алания, г. <данные изъяты>, КН: <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО13, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 3 248 800 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55 215 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенного не явился, направив в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 неоднократно должным образом извещалась о слушании дела по адресу постоянной адресной регистрации, но почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие она не заявила.

В соответствии со ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного заемщиком для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела, <данные изъяты> на основании кредитного договора <данные изъяты> Банка ВТБ (публичное акционерное общество) предоставил ФИО1 ФИО14 кредит в размере 4 140 000 рублей на срок 218 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, г.<данные изъяты>.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения и своих обязательств по кредитному договору. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога), но надлежащим платежи по кредиту не производил.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 13.1. и 13.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

Согласно расчету по состоянию на 04.03.2025 г. общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору от <данные изъяты> в сумме 4 459 318, 10 рублей, в том числе: 4 123 115, 42 рублей - основной долг; 314 491, 99 рублей - проценты за пользование кредитом, 20 423,64 рублей - пени на просроченные проценты, 1 287,05 рублей - пени на просроченный основной долг.

Согласно выписке из лицевого счета за период с <данные изъяты> года ФИО1 регулярно, несвоевременно и не в полном объеме оплачивала проценты за пользование кредитом, начиная с <данные изъяты> года. Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора - не выполнил график погашения кредита.

С учетом неисполнения ответчиком условий договора по своевременному возврату предоставленных денежных средств и выплате процентов, проверив правильность расчетов, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 4 459 318,10 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение в виде залога квартиры.

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от <данные изъяты> года ФИО2 продала, а ФИО1 купила 2-х комнатную квартиру общей площадью 53,5 кв.м., по адресу: РСО-Алания, г. <данные изъяты>, КН: <данные изъяты>. При этом, часть стоимости объекта в размере 740 000 рублей оплачена из собственных средств покупателя, другая часть стоимости квартиры в размере 4 140 000 рублей оплачена согласно кредитному договору №<данные изъяты> из средств предоставляемых Банком ВТБ (ПАО).

Государственная регистрация права собственности на квартиру за ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от <данные изъяты> произведена <данные изъяты> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания.

Как усматривается из п. 5 договора купли-продажи квартиры от <данные изъяты> и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на <данные изъяты> собственником квартиры по адресу: РСО-Алания, <данные изъяты> является ФИО1; запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с вышеуказанным договором произведена <данные изъяты> г. за номером <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 указанной статьи обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию в силу требований ст. 337 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из выписки из лицевого счета за период с <данные изъяты> г. ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме оплачивала проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, начиная с <данные изъяты> года, а с <данные изъяты> г. уплата периодических платежей (основного долга и процентов) заемщиком не производилась.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 8.4.1. и 8.4.3. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее - Правила) данное обстоятельство является основанием не только для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту, но и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, суд считает их существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При этом суд учитывает, что соблюдение досудебного порядка расторжения договора подтверждается имеющимся в материалах дела требованием (направленным в соответствии с п. 8.4.1 Правил) от <данные изъяты> года, в котором Банк потребовал у заемщика ФИО1 досрочного погашения задолженности и расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 9 ст. 77.1 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями <данные изъяты> настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту об оценке№<данные изъяты> втб, составленному ООО «Профессиональная оценка» <данные изъяты> г, рыночная стоимость квартиры составляет 4 0610 000 рублей. Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету, в размере - 3 248 800 рублей (4061 000 -20%).

В связи с неисполнением ответчиками договорных обязательств по современному возврату кредита с <данные изъяты> года, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд приходит к выводу о правомерности и доказанности заявленных исковых требований и удовлетворении их в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 55 215 рублей, подтвержденная платежным поручением № <данные изъяты> г., также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО15 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру и взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты> года.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> года рождения, уроженки г. Орджоникидзе, СО АССР, проживающей по адресу: РСО-<данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> г. в сумме 4 459 318 (четыре миллиона четыреста пятьдесят девять тысяч триста восемнадцать) рублей 10 копеек, в том числе: 4 123 115, 42 рублей - основной долг; 314 491, 99 рублей - проценты за пользование кредитом, 20 423,64 рублей - пени на просроченные проценты, 1 287,05 рублей - пени на просроченный основной долг.

В счет погашения кредитной задолженности обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу РСО-Алания, г. <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО16.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиру, расположенную по адресу РСО-Алания, г. <данные изъяты>, КН: <данные изъяты>, в размере 3 248 800 рублей и способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> года рождения, уроженки г. Орджоникидзе СО АССР, проживающей по адресу: <данные изъяты> паспорт <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55 215 (пятьдесят пять тысяч двести пятнадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ Ф.Б. МОРГОЕВА