Решение по делу № 2-3625/2023 от 14.08.2023

Дело № 2-3625/2023

УИД: 22RS0034-01-2021-000803-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Лемешко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к К.М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула к К.М.В. с самостоятельными исками:

- ДД.ММ.ГГГГ - в котором просило взыскать задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103396 руб. 45 коп. в том числе просроченный основной долг 99 425 руб. 69 коп., начисленные проценты 3 970 руб. 76 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3267 руб. 93 коп., гражданскому делу присвоен ***;

- ДД.ММ.ГГГГ - в котором просило взыскать задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 261 руб. 14 коп., в том числе просроченный основной долг 36 985 руб. 56 коп., начисленные проценты 1275 руб. 58 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1347 руб. 83 коп., гражданскому делу присвоен ***;

- ДД.ММ.ГГГГ - в котором просило взыскать задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 046 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг 53 463 руб. 72 коп., начисленные штрафы и неустойки 582 руб. 40 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1821 руб. 38 коп., гражданскому делу присвоен ***.

В обосновании исков истец ссылался на то, что между истцом и К.А.С. были заключены указанные соглашения о кредитовании. Выписками по счетам подтверждается, что заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. Согласно информации, имеющейся у банка заемщик К.А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является К.М.В.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ объединено в одно производство дело *** по иску акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к К.М.В. Валерьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников, с делом 2-3625/2023 по иску акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к К.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, присвоив объединенному делу ***.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ объединено в одно производство дело *** по иску акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к К.М.В. Валерьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, с делом 2-3625/2023 по иску акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к К.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, присвоив объединенному делу ***.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и К.А.С. заключено соглашение о кредитовании № ***, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Согласно индивидуальных условий кредитования № *** лимит кредитования 38 000 руб. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов. Процентная ставка на проведение операций оплаты товаров и услуг 24,49 % годовых.

Пунктом 6. индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Электронной подписью заемщика в договоре подтверждено, что он ознакомлен с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», с тарифами «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК»; с правилами обслуживания партнерских карт в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно условии дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № *** от ДД.ММ.ГГГГ в течение 100 календарных дней с даты подписания настоящего дополнительного соглашения (далее - период) процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций, составляет 9.9 % годовых (далее - Льготная ставка). По истечении Периода Льготная ставка применяется для начисления процентов по операциям, совершенным в течение периода. К Операциям, совершенным по истечении Периода и до окончания срока действия договора кредита, применяются следующие процентные ставки: процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг 33,99 (тридцать три целых девяносто девять сотых) % годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций снятие наличных и приравненных к ним 44.99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом, предоставленным на совершение Операций 100 календарных дней.

Согласно главе 4 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя:

- сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 трехсот двадцати рублей (если Кредит предоставляется в рублях), 10 (Десяти) долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), 10 (Десяти) евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Договору кредита;

- проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10., с учетом условий п.3.11. настоящих Общих условий договора.

Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается Заемщиком отдельно.

Ставка для определения Минимального платежа в части, рассчитываемой исходя из суммы основного долга по кредиту, может быть уменьшена Банком. Банк направляет уведомление об указанном изменении, в порядке, предусмотренном п.7.2. настоящих Общих условий договора.

Выпиской по счету подтверждено, что К.А.С. получил кредитную карту и пользовался ею.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и К.А.С. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № F0I***.

Согласно индивидуальных условий договор потребительского кредита № ***, сумма кредита составляет 253 000 руб. Договор вдачи кредита наличными действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Стандартная процентная ставка по кредиту 17,2 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что платежи договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику, количество ежемесячных платежей 60. Сумма ежемесячного платежа 7 600 руб. дата осуществления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа 25-е число каждого месяца.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и К.А.С. заключено соглашению о кредитовании *** предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Согласно индивидуальных условий кредитования № *** лимит кредитования 10 000 руб. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов. Процентная ставка на проведение операций оплаты товаров и услуг 24,49 % годовых.

Пунктом 6. индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета минимального платежа - 18 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя:

Выпиской по счету подтверждено, что К.А.С. получил кредитную карту и пользовался ею.

Как следует из материалов дела, заемщик К.А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

На основании ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно материалам наследственного дела, наследником принявшим в установленном законом порядке наследство после смерти К.А.С. является К.М.В.

К.М.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- денежные средства находящиеся на счетах К.А.С. в ПАО «Сбербанк России», ПАО «МТС-Банк», АО «Альфа-Банк»;

- гаражный бокс, кадастровый ***, расположенный по адресу: <адрес>, бокс 741, площадь 19,2 кв.м., кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 306016 руб. 51 коп.

- 1/25 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый ***, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 1/25 доли по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 140761 руб. 15 коп.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что после смерти заемщика наследником, принявшим наследство является К.М.В., стоимость наследственного имущества, за счет которого возможно исполнение долговых обязательств наследодателя, превышает размер заявленной к взысканию суммы истцом.

Истец ссылался на то, что заемщиком нарушались условия кредитных договоров, платежи в счет погашения задолженности вносились с нарушением установленных сроков в связи с чем образовалась задолженность.

Истец просил взыскать задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103396 руб. 45 коп. в том числе просроченный основной долг 99 425 руб. 69 коп., начисленные проценты 3 970 руб. 76 коп.

Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует условиям кредитного договора, является достоверным, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, расчет задолженности ответчика, представленный истцом, принимается судом как верный.

Также истец просил взыскать задолженность по договору потребительского кредита № *** отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 261 руб. 14 коп., в том числе просроченный основной долг 36 985 руб. 56 коп., начисленные проценты 1275 руб. 58 коп.

Также истец просил взыскать задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 046 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг 53 463 руб. 72 коп., начисленные штрафы и неустойки 582 руб. 40 коп.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что в период срока действия договора заемщик не нарушал его условия, задолженность образовалась после смерти К.М.В., в связи чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислена неустойка в размере 582 руб. 40 коп.

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что неустойка в размере 582 руб. 40 коп. начислена банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти К.А.С., то есть после открытия наследства и до истечении 6 месяцев с момента смерти, следовательно, по смыслу вышеизложенных норм права суд приходит к выводу о необоснованности требования банка о взыскании неустойки, что является основанием для отказа в иске в указанной части.

Таким образом, с ответчика К.М.В. в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию:

- задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103396 руб. 45 коп;

- задолженность по договору потребительского кредита № *** отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 261 руб. 14 коп.

- задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 463 руб. 72 коп.,

Всего в размере 195 121 руб. 31 коп. (103396,45 коп. + 38 261 руб. 14 коп. + 53 463 руб. 72 коп.).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенной части требований в размере 6 377 руб. 03 коп. (3267,93+1821,38*96,7+1347,83).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с К.М.В. (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН ***): задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103396 руб. 45 коп; задолженность по договору потребительского кредита № F0I*** отДД.ММ.ГГГГ в размере 38 261 руб. 14 коп.; задолженность по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 463 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 377 руб. 03 коп., всего в размере 201 498 руб. 34 коп.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья А.В. Фомина

Решение в окончательной форме принято 21 августа 2023 года.

Верно, судья А.В. Фомина

Копия верна, секретарь с/з Е.С. Лемешко

По состоянию на 21.08.2023 решение в законную силу не вступило Е.С. Лемешко

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-3625/2023 Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края

****