Дело № 2-1038/2022
67RS0008-01-2022-001436-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Паниной И.Н.,
при секретаре Шляхтенковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк», далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 15.08.2012г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, на сумму <данные изъяты>, под 39,90 % годовых.
Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №002, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Указанная сумма по кредитному договору была получена ответчиком.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между заемщиком и Банком. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.
Согласно п.47 Заявки, заемщиком было получено: Заявка и График погашения задолженности по кредитному договору.
Заёмщик был ознакомлен и согласен с Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованного лица по Программе добровольного коллективного страхования.
По договору ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списать со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела 2 Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п.3 Условий договора ООО «ХКФ Банк» имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойку убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены ООО «ХКФ Банк» при ненадлежащем исполнении Заемщиком условий договора.
Согласно расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 03.10.2021г. по кредитному договору №002 от 15.08.2012г. составила <данные изъяты>, из которых:
- сумма основного долга - <данные изъяты>;
- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>;
- штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 15.08.2012г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д.3).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась по неизвестной суду причине, извещена надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 15.08.2012г. на основании заявления ФИО1, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты> – сумма к выдаче денежных средств, <данные изъяты> – сумма страхового взноса на личное страхование), под 39,90 % годовых (л.д.35).
В соответствии с Графиком погашения по кредиту возврат кредита должен был производиться ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> Количество ежемесячных платежей – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 04.09.2012г., дата последнего платежа – 31.07.2015г. (л.д.50-51).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 Условий договора).
Как усматривается из выписки по счету ООО «ХКФ Банк» выполнил свое обязательство, перечислив денежные средства на счет ответчика №002.
Из расчета задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, а именно не в полном размере и с просрочками, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> (л.д.50), из которых:
- сумма основного долга в размере <данные изъяты>;
- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере <данные изъяты>;
- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>
Таким образом, поскольку ответчик своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, то суд находит требования истца обоснованными.
Вместе с тем, суд полагает, что заявленный ко взысканию размер неустойки в сумме <данные изъяты> подлежит снижению в виду следующего.
Согласно раздела 3 Условий договора, Тарифов, за нарушение сроков оплаты ежемесячного платежа по кредиту, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа) с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. (л.д.41)
В силу ст. 333 ГК РФ, если определенный размер процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Согласно п.1, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как указано в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с граждан-должников правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Учитывая соотношение размера суммы основного долга и начисленной неустойки, последствия нарушения обязательства, период просрочки, объем неисполненного ответчиком обязательства перед истцом, исходя из сохранения баланса имущественных интересов кредитора и должника, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер неустойки до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды до даты погашения задолженности.
Расчет неустойки за период с 18.01.2015г. по 04.05.2015г. (исходя из требований истца, л.д. 53-54) следующий:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Процентная ставка,Центральныйфед. округ
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
34 967,36
18.01.2015
04.05.2015.
107
8,25%
365
845,68
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:
- сумма основного долга - <данные изъяты>;
- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>;
- штраф за возникновение просроченной задолженности –<данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере в общей сумме <данные изъяты> (л.д.7), которая подлежит возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и в возврат госпошлины <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ярцевского городского суда И.Н.Панина