Дело №2-789/2025 (№2-1782/2024)

УИД 69RS0036-01-2024-004102-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года город Удомля

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Жуковой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Белоусовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> и договору о расчётной карте №2283422054 от 20.06.2013 в размере 67330,64 рублей, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 20.06.2013 по 20.01.2014 в размере 15464,71 рубля, задолженность по просроченным процентам за период с 20.12.2018 по 21.01.2019 в размере 51865,93 рублей, задолженность по комиссиям 0,00 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 0,00 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2219,92 рублей.

В обоснование иска указано, что 20.06.2013 между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №2326091957 и договор о расчетной карте №2283422054 офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о заключении смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной каре Банк заключает с Клиентом Договор путем Акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Ответчик получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и ответчик заключили Договор о расчетной карте <***>, согласно которому ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых.

На основании договора цессии №12-01-УПТ от 11.03.2019 Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», который в свою очередь на основании договора цессии №1 от 11.03.2019 переуступил право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Размер переуступленного права по кредитному договору №2283422054 согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии №1 от 11.03.2019, составляет 67330,64 рублей.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 384, 809, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 67330,64 рублей.

Заочным решением Калининского районного суда Тверской области от 24 октября 2024 года исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С ФИО1 взыскана задолженность по по кредитному договору <***> и договору о расчётной карте №2283422054 от 20.06.2013 в размере 67330,64 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2219,92 рублей.

Определением Калининского районного суда Тверской области от 05 февраля 2025 года заявление ФИО1 об отмене заочного решения Калининского районного суда Тверской области от 24 октября 2024 года удовлетворено, заочное решение отменено, производство по гражданскому делу возобновлено и назначено к судебному разбирательству.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее возражала против заявленных исковых требований ввиду полного погашения задолженности в 2014 году, в подтверждение чего представила приходный кассовый ордер и справку об урегулировании задолженности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк «ТРАСТ» ПАО, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со статьей 310 данного Кодекса не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 20.06.2023 ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, где указала свои персональные данные, а также предложила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора организации страхования Клиента в Программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт, содержащий поручение на взимание платы за участие в них. Плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды включена в сумму Кредита.

Из содержания заявления следует, что ответчику по договору <***> был предоставлен кредит в размере 199536,30 рублей сроком на 36 месяцев под 31,15 % годовых, с суммой ежемесячного платежа 8603 рублей, за исключением последнего – 8565,87 рублей, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента (единовременно) составляет 3990,73 рублей.

Согласно п.2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банк заключает с Клиентом договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Из заявления следует, что ФИО1 предложила НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить Договор о Карте, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить в пользование банковскую карту, услугу - овердрафт по Карте, в соответствии с Условиями по Карте и Заявлением на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте; погашение задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте.

Согласно материалам дела, ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, то есть был заключен Договор о расчетной карте <***>.

Согласно п. 5.6. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, где лимитом разрешенного овердрафта, размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования, определяется в Тарифах.

Согласно Тарифному плану процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0% годовых, процентная ставка, действующая при не выполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного Кредита (без учета комиссии других банков) – 4,9% плюс 290 рублей, плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств: в НБ «ТРАСТ» (ОАО) плата не взимается, в других банках (без учета комиссии других банков) 1%, но не менее 90 рублей, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день, минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 рублей, плата за пропуск оплаты минимального платежа: в первый раз 500 рублей, во второй раз подряд 1000 рублей, в третий раз подряд 1500 рублей, процент, начисляемый на остаток собственных средств Клиента, размещенных на счете карты: минимальный остаток свыше 1 млн. руб. – 9% годовых, минимальный остаток свыше 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. – 5% годовых, минимальный остаток до 30 тыс. руб. – 0,1% годовых, плата за конверсионный операции – 2%, плата за запрос баланса в банкомате: НБ «ТРАСТ» (ОАО) не взимается, сторонних банков 45 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-справка по счету» - 59 рублей.

При заключении кредитных договоров ФИО1 лично подписала все составляющие договоров документы, была ознакомлена с Условиями, Тарифными планами. Факт заключения спорных договоров стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ПАО) 20.06.2013 заключен кредитный договор №2326091957 и договор о расчетной карте <***> в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по просроченному основному долгу за период с 20.06.2013 по 20.01.2014 составляет 15464,71 рубля, по просроченным процентам за период с 20.12.2018 по 21.01.2019 в размере 51865,93 рублей.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно договору уступки прав требований №12-01-УПТ от 11.03.2019 и приложениям №№1, 2, 3, 4, 5 к нему, от ПАО НБ «ТРАСТ» к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» перешли (уступлены) права требования по кредитному договору <***> от 20.06.2013 в размере 67330,64 рублей, в том числе в размере основного долга 15464,71 рублей.

Из договора уступки прав требования (цессии) №1 от 11.03.2019 с приложением, заключенного между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «СФО Аккорд Финанс», следует, что от АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» к ООО «СФО Аккорд Финанс» перешли (уступлены) права требования по кредитному договору №2283422054 от 20.06.2013 в размере 67330,64 рублей, в том числе в размере основного долга 15464,71 рублей.

В судебном заседании ответчик заявил о полном погашении задолженности, а также заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно приходному кассовому ордеру №22850 от 17.10.2014 ФИО1 внесла на расчетный счет №<***> в филиале НБ «ТРАСТ» (ОАО) г.Владимир наличные денежные средства в размере 60500 рублей для погашения кредита.

Из справки об урегулировании задолженности от 17.10.2014, выданной Вице-президентом – управляющим ОО №1 в г. Тверь Филиала НБ «Траст» (ОАО) в г.Владимир ФИО2, следует, что на 17.10.2014 между ФИО1 и Кредитором были полностью урегулированы требования в отношении погашения задолженности, возникшей на основании кредитного договора №2283422054 от 20.06.2013 с ОАО НБ «ТРАСТ».

По существу заявленного ходатайства о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (абзац 1).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного графиком платежей.

Поскольку последний платеж по кредиту заемщиком был осуществлен 21.01.2019, то трехлетний срок исковой давности начал исчисляться с 22.01.2019 и истек 22.01.2022.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился 25.03.2021.

Судебный приказ №2-490/2021 от 26.03.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору о расчетной карте по состоянию на 06.03.2021 в размере 67330,64 рублей, отменен определением мирового судьи судебного участка №68 Тверской области от 07.04.2021, при этом с настоящим исковым заявлением в суд ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось только 14.06.2024 (дата штампа на конверте), то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению ввиду полной оплаты ответчиком задолженности 17.10.2014, а также в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворению не подлежат, поэтому не имеется оснований и для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ««СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Жукова

Решение суда принято в окончательной форме 04 апреля 2025 года.

Судья Е.А. Жукова