РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Петропавловск-Камчатский 4 февраля 2025 года
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Денщик Е.А., при секретаре Налетовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» предъявило в суде иск к наследникам умершего ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему.
В обоснование требований указало на то, что 1 марта 2021 года между ним и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 623 200 рублей 19 копеек с условием возврата кредита по 4 февраля 2026 года и уплатой 5,7% годовых за пользование заемными денежными средствами. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, 18 декабря 2023 года в его адрес было направлено требование о досрочном расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования банка добровольно заемщиком не исполнены. 16 июля 2022 года заемщик умер. На основании изложенного, просило расторгнуть кредитный договор, взыскать с наследников умершего ФИО2 задолженность по кредитному договору в виде основного долга в размере 882 267 рублей 56 копеек, процентов за пользование заемными денежными средствами в общей сумме 23 001 рубля 27 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 252 рублей 69 копеек.
На основании ч. 1 ст. 41 ГПК РФ, с учетом разъяснений в п. 13 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2021), утвержденного постановлением Президиума Верховного Суда РФ 30 июня 2021 года, исходя из характера правоотношений по делу к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
В судебное заседание АО «Газпромбанк» представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом.
ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ее представитель ФИО3, не возражаля против заявленных требований, указала на то, что ее доверитель является единственным наследником после смерти ФИО2, является инвалидом I группы, состоит на учете у врача-психиатра в ГБУЗ «Камчатский краевой психоневрологический диспансер» в связи с наличием психического заболевания, однако недееспособной на данный момент не признана.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст.ст. 1111, 1112, 1175 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 1 марта 2021 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в сумме 1 623 200 рублей, из которых 259 712 рублей – добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования, с условием возврата кредитных средств по 4 февраля 2026 года и уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 12,9 % годовых (в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования – 5,7 % годовых) (л.д. 19-22 т. 1).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых составляет 31 612 рублей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, 4 числа каждого месяца.
Как следует из п. 8 договора, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «кредитный» №.
В соответствии с п.п. 3.2, 4.1 общих условий предоставления кредитов «Газпромбанк» (АО), заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях (л.д. 24-37 т. 1).
Кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в индивидуальных условиях заемщика.
Пунктом 5.2.2 общих условий предоставления потребительских кредитов установлено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
1 марта 2021 года между ФИО2 и АО «Согаз» заключен договор страхования от несчастных случаев № НСГПБ0505164, выгодоприобретателями по которому выступают наследники застрахованного лица на сумму 1 623 200 рублей (л.д. 63-64 т. 1).
1 марта 2021 года истец перечислил на банковский счет заемщика кредит на сумму 1 623 200 рублей (л.д. 42 т. 1).
Обязательства по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок заемщиком не исполнены, последним с 2022 года допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами.
18 декабря 2023 года в адрес ФИО2 АО «Газпромбанк» направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (л.д. 54-55 т. 1).
16 июля 2022 года ФИО2 умер (л.д. 132 т. 1).
Как следует из материалов наследственного дела №, ФИО1 приняла наследство после смерти супруга ФИО2 в виде ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 128 567 рублей 59 копеек, ? доли в праве собственности на нежилое помещение по адресу: г. Петропавловск-<адрес> кадастровой стоимостью 477 284 рубля 65 копеек, ? доли на права на денежные средства на счетах №№, № в ПАО «Сбербанк», ? доли в праве собственности на нежилые помещения <адрес> в г. Петропавловске-Камчатском, кадастровой стоимостью 624 405 рублей 46 копеек, ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 132 858 рублей 58 копеек, ? доли в праве собственности на нежилое помещение по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> кадастровой стоимостью 418 360 рублей 39 копеек, ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>) км объездной автодороги Петропавловск-Елизово, кадастровой стоимостью 146 754 рубля, ? доли в праве собственности на нежилое помещение по адресу: г. <адрес>, кадастровой стоимостью 477 284 рубля 65 копеек, ? доли в праве собственности на <адрес> в г. Петропавловске-Камчатском, кадастровой стоимостью 1 727 215 рублей 39 копеек, ? доли в праве собственности на <адрес> в г. Петропавловске-Камчатском, кадастровой стоимостью 1 508 328 рублей 65 копеек (л.д. 241-248, 155, 163, 178, 187, 201, 206, 220, 229, 235 т. 1).
Принимая во внимание, что смерть должника ФИО2 по кредитному договору № от 1 марта 2021 года не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство после его смерти, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств наследодателя со дня открытия наследства (смерти должника) в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества – 2 820 529 рублей 68 копеек (5 641 059 рублей 36 копеек : 2).
По состоянию на 6 июня 2024 года задолженность ФИО2 по кредитному договору перед банком составляет 905 268 рублей 83 копейки, из которых 882 267 рублей 56 копеек – сумма основного долга, 21 393 рубля 38 копеек – проценты за пользование кредитными денежными средствами, 1 607 рублей 89 копеек – проценты за просроченный основной долг (л.д. 38-41 т. 1).
Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика спорной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку, проценты, начисляемые за пользование заемными средствами по договору и неустойка за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств имеют разную правовую природу, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы процентов за пользование кредитными средствами не имеется.
Принимая решение по требованию о расторжении между сторонами спора кредитного договора, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание, что заемщик в одностороннем порядке уклонился от исполнения условий договора, мер к погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не предпринимает, что, по сути, является отказом от выполнения принятых обязательств по кредитному договору и существенным нарушением договора с его стороны, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 252 рублей 69 копеек (л.д. 12-13 т. 1).
Учитывая, что в ходе рассмотрения дела, суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат компенсации за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 1 марта 2021 года между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2.
Взыскать с ФИО1 (№ в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 1 марта 2021 года по состоянию на 6 июня 2024 года в виде основного долга в размере 882 267 рублей 56 копеек, процентов за пользование заемными денежными средствами в общей сумме 23 001 рубля 27 копеек, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 252 рублей 69 копеек в пределах стоимости всего причитающегося наследственного имущества – 2 820 529 рублей 68 копеек.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Петропавловск-
Камчатского городского суда подпись
Копия верна
Судья Петропавловск-
Камчатского городского суда Е.А. Денщик
Мотивированное решение составлено со дня окончания судебного разбирательства 10 февраля 2025 года.