УИД: 77RS0004-02-2024-008064-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 04 марта 2025 года
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-672/2025 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров незаключенными,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчику ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров от 30.01.2024 года между ней и ответчиком незаключенными, указывая на то, что 30.01.2024 года от ее имени с ответчиком заключены два кредитных договора: на сумму сумма с процентной ставкой 24,25% годовых с ежемесячными платежами в размере сумма и на сумму сумма с процентной ставкой 34,90% годовых с ежемесячными платежами в размере сумма При этом данные кредитные договора были оформлены через мобильное приложение Сбербанк Онлайн не ФИО1, а иными лицами мошенническим путем от ее имени путем обмана и злоупотребления ее доверием, с незаконным использованием ее персональных данных. По данному факту она обратилась с заявлением в полицию, было возбуждено уголовное дело.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменных возражений на иск.
Третье лицо фио в судебное заседание не явилась, извещена о времени месте судебного разбирательства, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств и возражений не заявляла.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно части 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Частью 2 этой же статьи предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 02.11.2023) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках ДБО (п. 1.9 условий ДБО).
В рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на официальном сайте банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО) (п. 1.5 условий ДБО).
Как указано в п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
Как указано в п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30.01.2024 года в 12:46:53 с мобильного телефона истца посредством мобильного приложения Сбербанк Онлайн, установленного с привязкой к номеру мобильного телефона <***> был осуществлен вход в систему Сбербанк Онлайн. При этом был использован правильный логии и пароль.
После входа в систему с мобильного телефона истца была заполнена и направлена в Банк заявка на получение кредита.
30.01.2024 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме сумма на срок 60 мес. под 24,25% годовых.
30.01.2024 года в 18:30:18 с мобильного телефона истца посредством мобильного приложения Сбербанк Онлайн, установленного с привязкой к номеру мобильного телефона <***> был осуществлен вход в систему Сбербанк Онлайн. При этом был использован правильный логии и пароль.
После входа в систему с мобильного телефона истца была заполнена и направлена в Банк заявка на получение кредита.
30.01.2024 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме сумма на срок 60 мес. под 34,9% годовых.
При заключении данных кредитных договоров истцом были введены пароли в интерфейс системе «Сбербанк – Онлайн», подписаны простой электронной подписью Индивидуальные условия.
Переведенные истцу по указанным кредитным договорам денежные суммы в размере сумма и в размере сумма были перечислены со счета истца фио И.
В обоснование иска истец указывает, что данные кредитные договоры были оформлены через мобильное приложение Сбербанк Онлайн не ФИО1, а иными лицами мошенническим путем от ее имени путем обмана и злоупотребления ее доверием, с незаконным использованием ее персональных данных. По данному факту она обратилась с заявлением в полицию, было возбуждено уголовное дело.
Как установлено вступившим в законную силу приговором Раменского городского суда адрес по делу № 1-442/2024 в отношении фио, она признан виновной в совершении преступления, предусмотренного п.п. «в, г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Судом установлено, что с 26.01.2024 по 30.01.2024 под надуманным предлогом попросила у ФИО1 войти в приложение «Сбербанк Онлайн», установленное на телефоне последней, после чего передать ей телефон якобы для перевода принадлежащих ей денежных средств на счет ФИО1 Тогда как фио оформила с использованием мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» на телефоне ФИО1 кредит, а поступившие денежные средства в размере сумма перевела на свой счет. Аналогичным образом 30.01.2024 оформила в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» на телефоне ФИО1 кредит, а поступившие денежные средства в размере сумма перевела на свой счет. Похитив на общую сумму у ФИО1 денежные средства в размере сумма
Разрешая заявленные требования, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь вышеизложенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что спорные кредитные договоры заключены с использованием мобильного телефона истца, не ФИО1, что достоверно установлено в ходе производства по уголовному делу.
Таким образом, оформление кредитных договоров от имени ФИО1 совершено без участия ФИО1, без ее волеизъявления на заключение кредитных договоров, без совершения ею действий, направленных на заключение кредитных договоров, с существенными условиями договоров она не была ознакомлена, согласия на их заключение не давала, вступившим в законную силу приговором суда установлено, что действия по оформлению с использованием приложения совершила фио
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании кредитных договоров незаключенными.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать не заключенными кредитные договоры от 30.01.2024 года на сумму сумма и на сумму сумма между ФИО1 (паспортные данные) и ПАО Сбербанк (ИНН <***>).
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение составлено в окончательной форме 04 июля 2025 года.
Судья фио