Дело № 2-771/2022 26RS0004-01-2022-001124-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года с. Александровское

Судья Александровского районного суда Ставропольского края Штанько Т.Г., при секретаре Кудиновой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указало на то, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 № сроком на 84 месяца на покупку автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также условий кредитного договора АО «ОТП Банк».

Дополнительные соглашения сторонами при заключении Кредитного договора не заключались.

За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определённым кредитным договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета:

- действующая с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 23.28 % годовых;

- действующая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 9,76 % годовых;

- действующая с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата кредита 4.5 % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредит в процентах составляет 17,973 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении – 1 №.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий и иными приложенным к иску документов, целями использования заемщиком кредита являются :

- приобретение легкового автомобиля : KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 км, стоимостью № (сумма первоначального взноса- №), кредит в сумме 2 295 828, 00 рублей.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет №.

Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его Счет денежной суммы в размере №.

Выписка по счету подтверждает зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет денежной суммы в размере №.

Таким образом, обязательства по Кредитному договору по представлению заемщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей исполнены Банком в полном объеме, следовательно АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Вопреки взятым на себя обязательствам по Кредитному договору, Заемщик не осуществляет кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

Ответчиком с апреля 2022 года нарушаются условия погашения кредита, последний платёж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после чего поступление денежных средств на счет перестали поступать. Количество дней выхода на просрочку составило 104. За период с 09,04.2022 года по ДД.ММ.ГГГГ Банком была начислена неустойка в размере 20 % годовых за дни нахождения на просрочке.

Банк через АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврата всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользование денежным средствами не исполняются, что является нарушением условий кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств.

До настоящего времени задолженность перед банком по Кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составила № рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу №; задолженности по процентам за пользование кредитом -№ рублей; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов -№ рублей.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты и Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 км, цвет кузова- серый, рыночная стоимость предмета залога составляет № рублей.

Таким образом, на основании п.9.1 и 9.5 Общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 % 2 № и будет равна №.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженность в общей сумме № рублей, из которых: задолженность по основному долгу в сумме №; задолженности по процентам за пользование кредитом- №; задолженности по неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов №.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 км., цвет кузова- серый, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену автомобиля в размере №80 рублей, а также взыскать в пользу АО «ОТП Банк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в № рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» судебные издержки на проведение оценочной экспертизы в размере №.

В судебное заседание представитель истца АО «ОТА Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом принимались меры по его надлежащему извещению посредством направления судебных извещений службой почтовой связи по месту жительства, однако за получением судебного извещения ответчик ФИО1, не явился, что подтверждается почтовым конвертом и уведомлением, согласно которому имеется отметка «истек срок хранения».

Поскольку судом принимались меры по надлежащему извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик не реализовал своего процессуального права на участие в рассмотрении дела, суд в силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1, и представителя истца.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.ст. 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 295 828,00 рублей сроком на 84 месяца на покупку автомобиля (л.д.23-26).

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также условий кредитного договора АО «ОТП Банк».

Дополнительные соглашения сторонами при заключении Кредитного договора не заключались.

За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определённым кредитным договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета:

- действующая с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 23.28 % годовых;

- действующая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 9,76 % годовых;- действующая с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата кредита 4.5 % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредит в процентах составляет 17,973 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении – №.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий и иными приложенным к иску документов, целями использования заемщиком кредита являются :

- приобретение легкового автомобиля : KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 кв., стоимостью 2 350 000, 00 рублей (сумма первоначального взноса- № рублей), кредит в сумме 2 № рублей.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет №.

Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его Счет денежной суммы в размере № рублей.

Выписка по счету подтверждает зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет денежной суммы в размере №.

Таким образом обязательства по Кредитному договору по представлению заемщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей исполнены Банком в полном объеме, следовательно АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Вопреки взятым на себя обязательствам по Кредитному договору, Заемщик не осуществляет кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

Ответчиком с апреля 2022 года нарушаются условия погашения кредита, последний платёж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после чего поступление денежных средств на счет перестали поступать. Количество дней выхода на просрочку составило 104. За период с 09,04.2022 года по ДД.ММ.ГГГГ Банком была начислена неустойка в размере 20 % годовых за дни нахождения на просрочке.

Банк через АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврата всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки (л.д.17).

До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользование денежным средствами не исполняются, что является нарушением условий кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств.

До настоящего времени задолженность перед банком по Кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составила № рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу 2 №; задолженности по процентам за пользование кредитом -№; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов № рублей.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты и Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 кв., цвет кузова- серый, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 №.

Таким образом, на основании п.9.1 и 9.5 Общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 % 2 № и будет равна № рублей.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора ФИО1 полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУПП» экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 кв., цвет кузова- серый, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 356 976,00 рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Представленный суду расчет задолженности проверен и признан верным, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Поскольку в нарушение требований ст. 819 ГК РФ, условий договора, графика платежей, с учетом представленных истцом доказательств: заявления на получение кредита, расчета задолженности, общих условий потребительского кредита, ФИО1 до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, то суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженность в размере №.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику ФИО1 кредит в размере, указанном в заявлении.

Таким образом, Заемщик заключил с Банком договор на условиях, изложенных в условиях кредитования, до Заемщика была доведена полная информация о стоимости кредита, размере процентной ставки, сумме ежемесячного платежа, заявление подписано им добровольно, собственноручно, что свидетельствует о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Представленные истцом доказательства соответствуют признаками относимости и допустимости.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 кв., цвет кузова- серый, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Путем продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена автомобиля в размере №.

Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Требование банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательства Заемщика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещаются судебные расходы в полном объеме.

В материалах дела имеется платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере № рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №) в пользу АО «ОТП Банк» ( ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме №.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №) в пользу АО «ОТП Банк» ( ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитом в сумме №.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №) в пользу АО «ОТП Банк» ( ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сумме №.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль KIA K5, VIN <***>, год выпуска 2021 года, мощность 110 кВт, объем двигателя 1999 куб.см., пробег 5300 км, цвет кузова- серый, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену автомобиля в размере №.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №) в пользу АО «ОТП Банк» ( ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме №.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу АО «ОТП Банк» ( ОГРН <***>) судебные издержки на проведение оценочной экспертизы в размере №.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Александровский районный суд Ставропольского края.

Судья Т.Г. Штанько.