Дело № 2-3953/2022

УИД 63RS0045-01-2022-004018-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3953/2022 по иску АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО "Почта Банк" обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

19.12.2016 года банк АО «Почта Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор № в рамках которого последнему был предоставлен кредит, передача и поступление денежных средств отражены в выписке по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 №). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредитная карта», Тарифах по программе «Кредитная карта».

Все указанные документы, а также График платежей, были получены заемщиком ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 Условий Клиент обязан ежемесячно погашать Задолженность, зачисляя на Счет денежные средства в сумме, равной Платежу, не позднее Даты Платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа Банк доводит до Клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 Условий. Если до Даты Платежа (включительно) Клиент разместил на Счете денежные средства в сумме Платежа, либо более, Платеж считается оплаченным. Иначе Платеж считается просроченным.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направил заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 19.04.2022 года размер задолженности на период с 28.11.2020 по 19.04.2022г. составляет 86 508,25 рублей, из них 12 333,77 рублей задолженность по процентам, 71232,66 рублей задолженность по основному долгу, 1 333,32 рублей задолженность по неустойкам, 1 608,50 рублей задолженность по комиссиям, что подтверждено расчетом.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 19.12.2016 года № в сумме 86508,25 рублей, в том числе: 12333,77 рублей задолженность по процентам; 71232,66 рублей задолженность по основному долгу; 1333,32 рубля задолженность по неустойкам; 1 608,50 рублей задолженность по комиссиям, кроме того, взыскать государственную пошлину в размере 2795,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В судебном заседании от 28.06.2022г. исковые требования признал в части суммы основного долга.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 19.12.2016г. на основании заявления адресованного в ПАО «Почта Банк» о предоставлении потребительского кредита, между сторонами банком ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В согласии заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от 19.12.2016. определено, что кредитный лимит составляет сумму в размере 40 000,00 руб., (максимальный лимит 300 000 рублей). Срок действия договора 30 лет, срок возврата зависит от суммы кредита и погашения кредита. Процентная ставка по кредиту: при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода - 27,9 %. Дата платежа ежемесячно 19 числа каждого месяца, порядок определения: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода следующего за платежным периодом в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика, изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита без изменения размера платежа. (пункт 6 Индивидуальных условий).

Договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ГК РФ. Кредит по договору предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта », общих условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Тарифах банка.

Своей подписью в Индивидуальных условиях потребительского кредита ответчик ФИО1 выразил согласие на заключение кредитного договора, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы, и подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Кредитный договор от 19.12.2016г., заключенный между сторонами, регулирует порядок предоставления и возврата кредита.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Кардиф».

По условиям кредитного договора от 19.12.2016г., при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий).

Ответчик согласился на передачу и/или уступку банком своих прав (требований) по кредиту и/или Договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 индивидуальных условий).

Кроме того, ответчик согласился на оказание кредитором услуг за отдельную плату, в том числе, на подключение услуги «СМС информирование»: (п. 13-15 индивидуальных условий). Комиссия не взимается: в течение 2-х месяцев, с даты заключения. Договора при условии подключении Услуги в дату заключения Договора; при отсутствии в течение Расчетного периода Задолженности и остатка на Счете, не превышающего 50 рублей. Во всех остальных случаях, в том числе при подключении Услуги после заключения Договора в порядке, предусмотренном Условиями, размер (стоимость) ежемесячной комиссии: 49 рублей.

Согласно отметок проставленных в договоре ответчик согласился, что получение в кассах и банкоматах / ПВН ПАО «Почта Банк» и других кредитных организаций наличных денежных средств, предоставленных в виде Кредита на Карту, является дополнительной услугой, за предоставление которой Банк взимает комиссию. Размер (стоимость) комиссии: 5,9%, минимум 300 руб. за каждую операцию; согласен, что на основании отдельного заявления, подтверждающего добровольное волеизъявление могут быть предоставлены дополнительные услуги в соответствии с Условиями и Тарифами, Размеры комиссий и периодичность взимания - в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий и на основании Заявления заемщика ФИО1 выдана кредитная карта № с ПИн-кодом, и подписал согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, размеры комиссии в соответствии с Тарифами(л.д.13).

Согласно договора, ответчику установлен тариф «Элемент120» по программе «Кредитная карта» Visa Platinum: срок действия карты 60 месяцев, лимит до 500 000 рублей, обязательный платеж 5 % от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам, комиссия за оформление карты 900 рублей, за каждый следующий год, за перевыпуск 600 рублей, процентная ставка по кредиту 27,9% годовых при невыполнении условий беспроцентного периода, беспроцентный период распространяется на Кредит, предоставленный на совершение отраженных в Счете-выписке Операций оплаты товаров/услуг, при условии полного погашения Задолженности, указанной в этом Счете-выписке, до 3 (Третьей) Даты платежа включительно, следующей за Расчетным периодом, в котором совершена Операция, - длительность 4 месяца, комиссия за выдачу в банкомат Почта Банк не взимается, в остальных случаях 5,9 % (минимум 300), процентная ставка 27,9 % годовых, лимит на получение 100 000 рублей в день 300 000 рублей в месяц, межбанковские переводы 0,8 % минимум 15 рублей максимум 1000 рублей, процентная ставка операция по переводу и платежам 27,9 % годовых, комиссия за совершение прочих расходных операцией 3,3 % процентная ставка за совершение прочих расходных операций 27,9 %, смена пин кода 30 рублей, мини выписка в банкомате 50 рублей, услуга «меняю дату платежа» 300 рублей, «автопогашение» 29 рублей за каждую операцию, «погашение карты» 1,9 % от суммы перевода, комиссия за услугу « Кредитное информирование» за каждый период пропуска платежа, но не более 4 пропусков (1 -300 рублей 2- 500 рублей 3- 500 рублей 4 период – 500 рублей ).

В соответствии с п. 1.6 Условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору.

Согласно выписке по счету кредитной карты, ( 40№ ) на основании распоряжения получателя счет клиента ФИО1 переведены денежные средства в размере 40 000 руб., открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету. ( л.д. 26-54)

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Судом установлено, что 28.04.2021 г. истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование по договору от 19.12.2016г. исх. № в соответствии с которым банк уведомил ответчика о необходимости обеспечения на счете открытом в соответствии с договором, денежных средств в размере 86 508,27 руб. не позднее 12.06.2021 г. включительно.

Однако, указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 19.04.2022 г. за период с 28.11.2020 г. по 19.04.2022 г. составляет сумму в размере 86 508, 25 руб. из которых: 12 333,77 руб. - задолженность по процентам, 71 232,66 руб.- задолженность по основному долгу, 1 333,32 руб. – задолженность по неустойкам, 1 608,50 руб. – задолженность по комиссиям, 0 рублей задолженность по страховкам.

Доводы ответчика о том, что истец незаконно в одностороннем порядке увеличил процентную ставку несостоятельны, и опровергаются выпиской по счету представленной истцом на запрос суда (д.д.79-118).

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенных между сторонами договора. Кроме того, в установленном законом порядке расчет, представленный истцом, ответчик не оспорила, свой расчет не представила.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы иска ФИО1 не представил, размер задолженности не оспорил.

Оценивая изложенное, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив их добровольно и без понуждения на то.

Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 19.12.2016 г. заемщиком в полном объеме не исполнены, доказательств в опровержение иска, расчета суммы долга, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования ПАО «Почта Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, на общую сумму 86 508 рублей 25 коп.

05.03.2022 года мировым судьей судебного участка № Промышленного судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» сумму задолженности договору № от 19.12.2016 года в размере 83 566,43 рублей, а расходов по оплате госпошлины в размере 1 353 рубля.

05.03.2022 года определением и.о. Мирового судьи судебного участка № Промышленного суда г. Самары Самарской области, мировой судья судебного участка №41 Промышленного района г. Самары Самарской области отменен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» суммы по кредитному договору № от 19.12.2016 года в размере 83 566,43 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 1 353 рубля

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела, ПАО «Почта Банк» при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 2 795 руб. 00 коп., что подтверждается имеющимися в материалах дела платежным поручением № от 11.01.2022 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Почта Банк", удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения () в пользу АО "Почта Банк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 86 508,25 руб., в том числе: 12 333,77 руб. задолженность по процентам; 71 232,66 руб. задолженность по основному долгу; 1333,32 руб. задолженность по неустойкам; 1 608,50 рублей задолженность по комиссиям, кроме того, взыскать государственную пошлину в размере 2 795,00 руб., а всего 89 303,25 (восемьдесят девять тысяч триста три) рубля 25 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.09.2022 г.

Председательствующий: Бобылева Е.В.