Дело № 2-161/2022 г. Э № 2-161/2022 г.
31RS0016-01-2022-0002496-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 сентября 2022 года п. Черемисиново
Черемисиновский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Чуйковой Е.Е.,
при секретаре Толченко Т.А.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 ФИО12, ФИО3 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника, мотивируя требования тем, что 27.12.2018г. между Банком и ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ., был заключен эмиссионный контракт №, по которому ФИО4 была выдана кредитная карта Visa Gold, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 23% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте. Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 08.04.2021г. по 17.02.2022г. образовалась просроченная задолженность в размере 85291,85 рублей, из которых: 14519,47 рублей – просроченные проценты, 70772,38 рублей – просроченный основной долг.
ФИО14. заемщик ФИО4 умерла. Поскольку у банка отсутствует информация о наследственном имуществе ФИО5 и ее потенциальных наследниках, истец просил признать имущество, оставшееся после смерти ФИО4, выморочным, взыскать с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту № от 27.12.2018г. в размере 85291,85 руб., из них просроченные проценты - 14519,47 рублей, просроченный основной долг -70772,38 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2758,76 рублей, всего взыскать 88050 рублей; при установлении наличия денежных средств на счетах ФИО4 обратить на них взыскание.
Определениями суда произведена замена ответчика с Межрегионального территориального управления Росимущества в Курской области и Белгородской областях на ФИО3 ФИО16, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 ФИО15
ФИО15, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 исковые требования признали в полном объеме.
Судом в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившегося представителя истца.
Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Исходя из требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 27.12.2018г. между Банком и ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ., был заключен эмиссионный контракт №, по которому ФИО4 была выдана кредитная карта Visa Gold, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карт в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления кредитной карты.
Для проведения операций по карте Банком был предоставлен ФИО4 возобновляемый лимит кредита в размере 63000 рублей. Срок кредитования – до полного выполнения сторонами своих обязательств.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 была ознакомлена и обязалась их выполнять.
За пользование кредитом установлена процентная ставка 23% годовых (п.4 Индивидуальных условий).
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями в случае неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте.
Во исполнение своих обязательств по Договору Банк открыл ФИО4 счет №, предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО4 умерла (свидетельство о смерти от 11.02.2021г. серия №).
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Юридически значимым обстоятельствами для разрешения настоящего спора является установление круга наследников к имуществу умершей ФИО4, состав наследственного имущества и его стоимость на дату открытия наследства, а также размер задолженности по кредиту на дату вынесения решения суда.
Из положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела № 48/2021 к имуществу умершей ФИО4, с заявлениями о принятии наследства ФИО4 обратились ФИО1 и ФИО2 как сыновья наследодателя, иных наследников первой очереди не имеется.
Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: РФ, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в доп.офисе № Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, №, с остатком вклада на дату смерти в размере 5189,43; вклад не подлежит компенсации; №, с остатком вклада на дату смерти в сумме 10,0 рублей, №, с остатком вклада на дату смерти в сумме 01,01 рубля, прав на денежные средства, находящиеся на счете в доп.офисе №8596/0157 Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, №, с остатком на дату смерти в сумме 47 рублей 52 копейки, вклад не подлежит компенсации.
Ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из ? доли указанного наследственного имущества.
Предусмотренный ст. 1154 Гражданского кодекса РФ шестимесячный срок для принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО4 истек на период рассмотрения дела.
Поскольку оба ответчика в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, суд, руководствуясь частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО4, в равных долях.
При таких обстоятельствах оснований, предусмотренных ст.1151 ГК РФ для признания наследственного имущества выморочным, не имеется; в этой части исковые требования не подлежат удовлетворению.
Судом установлено, что задолженность заемщика ФИО4 по кредитному договору полностью не погашена. Как следует из выписки из лицевого счета, расчета задолженности, последний платеж по кредиту был осуществлен 06.04.2021г. За период с 08.04.2021г. по 17.02.2022г. образовалась просроченная задолженность в размере 85291,85 руб., из них просроченные проценты - 14519,47 рублей, просроченный основной долг -70772,38 рублей;
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из наследственного дела следует, что наследство, которое приняли ответчики, состоят из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: РФ, , прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк :№, с остатком вклада на дату смерти в размере 5189,43; №, с остатком вклада на дату смерти в сумме 10, 0 рублей, №, с остатком вклада на дату смерти в сумме 01,01 рубля, №, с остатком на дату смерти в сумме 47 рублей 52 копейки, вклад не подлежит компенсации.
Согласно представленному стороной истца Заключению о стоимости имущества № от 25.08.2022г. рыночная стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: РФ, №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (дата смерти ФИО4) составляла 554000 рублей.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено.
Таким образом, стоимость унаследованного ответчиками имущества превышает размер задолженности ФИО3 перед ПАО Сбербанк.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
ПАО Сбербанк и ФИО4 при заключении кредитного договора установили размер процентов за пользование займом и порядок начисления процентов, ответственность за ненадлежащее исполнение договора в виде взимания штрафа(неустойки).
Принимая во внимание, что ФИО4 выразила согласие на заключение договора займа на указанных условиях, при жизни не оспаривала условия договора, размер и порядок начисления процентов, неустоек является обязательным для наследников.
Поскольку Банк имеет право требовать с наследников проценты, начисленные на сумму основного долга до момента его возврата, стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает долг наследодателя, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство – ФИО1 и ФИО2, в солидарном порядке.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2758,76 рублей, которые Банк просит взыскать с ответчика.
По смыслу положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ критерием присуждения судебных расходов в порядке настоящей статьи является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой оно вынесено.
Поскольку исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности удовлетворены, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в солидарном порядке.
Требования истца об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах ФИО4, удовлетворению не подлежат: установленная законом совокупность для обращения взыскания на наследственное имущество отсутствует, так как исполнительное производство в отношении ответчиков не возбуждалось, наличие или недостаточность у ответчиков денежных средств для оплаты долга Банку в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем не устанавливались.
Таким образом, вопрос об обращении взыскания на наследственное имущество поставлен истцом преждевременно, и его требование по вышеуказанным основаниям не может быть удовлетворено судом.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО17 ФИО18 ФИО3 ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО20, ФИО3 ФИО21 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту № от 27.12.2018г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере 85 291 (восемьдесят пять тысяч двести девяносто один) рубль 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2758 (две тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 76 копеек. Всего взыскать 88050 (восемьдесят восемь тысяч пятьдесят) рублей 61 копейку.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Черемисиновский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 14.09.2022г.
Судья Е.Е. Чуйкова
Копия верна:
Судья Е.Е. Чуйкова
Секретарь Т.А. Толченко