Дело № 2-134/2025 (2-2111/2024)
УИД 27RS0014-01-2024/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2025 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Анохиной В.А.,
при секретаре Вахрушевой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карста с лимитом кредитования, которая была активирована ответчиком. Ответчик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 235 934,72 руб., в том числе: по основному долгу – 197 397,82 руб., по процентам за пользование кредитом – 38 536,90 руб. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в сумме 235 934,72 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 078 руб.
Представитель истца АО «ОТП Банк» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу без участия представителя. Дополнительно, по запросу суда представил пояснения, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в котором содержится информация о предоставлении банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи» АО «ОТП Банк»). Ответчику была направлена кредитная карта по почтовому адресу, в соответствии с п.2 заявления. Карта не активна, воспользоваться ей без активации невозможно. Клиент, получив карту, может воспользоваться ею в любое время, только после активации карты, обратившись на горячую линию банка. Сотрудник горячей линии Банка обязан удостовериться, что банковская карта на руках, запрашивает данные карты, затем идентификационные данные клиента, то есть данные документа, удостоверяющего личность. Далее, Банк просит уточнить фактор аутентификации, кодовое слово, которое клиент указал при оформлении кредита. При таких условиях, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты № №, на согласованных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала карту и начала ею пользоваться с ДД.ММ.ГГГГ, в выписке по счету усматривается периодичность снятия денежных средств ответчиком в наличной форме, либо оплата за товар, а также срок внесения плановых платежей, которые были нарушены. Просит исковые требования удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что брала кредит в АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ на покупку мебели, который погасила. Номер телефона № принадлежит ей и находится только в ее пользовании, однако, кредитную карту она не брала, по почте не получала, в полицию по данному поводу она обратилась, но у нее отказались принять заявление.
Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1.5. гл. 1, "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт " кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
В соответствии со статьями 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
В п. 2.3 заявления на предоставление кредита ФИО1 указала, что согласна на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи»). Полная стоимость кредита: 39,9 % годовых. Стоимость услуг указана в тарифах по картам (проект «Перекрестные продажи»), являющихся неотъемлемой частью заявления.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) АО «ОТП Банк» выдало ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования (овердрафта) в пределах до 220 000 рублей, с процентной ставкой по операциям оплаты товаров и услуг и иным операциями 39,9% годовых. Срок возврата кредита – 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено Клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Датой заключения кредитного договора является дата активации карты Клиентом.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (мин 300 руб.) от суммы Кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.
При заключении указанного кредитного договора ответчик просила Банк заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет на условиях, определенных в Правилах и тарифах банка, с которыми Клиент предварительно ознакомлен и согласен; передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт, которую заемщик просила направить по почтовому адресу (л.д. 48).
Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты.
В рамках указанного договора, АО «ОТП Банк» передало (направило по месту жительства) ФИО1 банковскую карту с лимитом кредитования (овердрафтом), которая была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору присвоен №.
Согласно п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), по усмотрению банка, карта предоставляется клиенту одним из нижеуказанных способов: в структурном подразделении банка; по почте либо курьерской доставкой. Для начала совершения операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).
В соответствии с п. 2.8.1 Правил по усмотрению Банка ПИН-код может быть предоставлен клиенту одним из нижеуказанных способов: вместе с картой в структурном подразделении банка; по почте либо курьерской доставкой; посредством автоматизированных систем, при использовании которых клиент либо самостоятельно имеет возможность сформировать ПИН-код, либо ПИН-код будет сформирован автоматизированной системой, после чего сообщен клиенту по телефону.
Согласно представленной информации банка, кредитная карта была выпущена на имя ответчика и направлена клиенту почтой России простым письмом по адресу, указанному при заключении ею основного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, активирована клиентом по звонку ДД.ММ.ГГГГ, после прохождения процедуры аутентификации клиента, что согласуется с условиями договора, а также с указанными выше Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».
Вопреки доводам ответчика, факт получения кредитной карты, кредитных денежных средств и пользования кредитной картой ответчиком ФИО1 подтверждается материалами дела, а именно: выпиской по счету и историей взаимодействий по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой при активации и использовании кредитной карты все сообщения направлялись на номер мобильного телефона № указанный номер телефона принадлежит ответчику, что она подтвердила в судебном заседании, а также отражены все операции с кредитной картой, из которых усматривается, что кредитные денежные средства активно использовались, для осуществления покупок в торговых организациях в том числе на территории <адрес>.
С момента составления заявления ДД.ММ.ГГГГ ответчик не отказалась от своей оферты банку открыть на ее имя банковский счет и выпустить карту, получая смс-сообщения на принадлежащий ей номер телефона об активации и использовании карты, в банк с претензией или в суд с иском о не заключении кредитного договора, в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях, не обратилась.
В связи с изложенным, доводы ответчика о неполучении кредитной карты и противоречат установленным судом обстоятельствам.
Материалами дела подтверждается, что ответчик свои обязательства по кредиту исполняла ненадлежащим образом.
Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 235 934,72 руб., из которых сумма основного долга – 197 397,82 руб., проценты за пользование кредитом – 38 536,90 руб.
Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, представленный Банком, судом проверен и признается правильным, данный расчет ответчиком не опровергнут, иной расчет не представлен.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 235 934,72 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при предъявлении иска в суд в размере 8 078 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «ОТП Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 934 рубля 72 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 078 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края.
Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2025
Судья В.А. Анохина