Дело № 2-3731/2025
УИД 18RS0003-01-2025-003894-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2025 года г. Ижевск, УР
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Чебкасовой О.А.,
при секретаре Нуриахметовой М.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ЧВЮ о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО Сбербанк (далее – истец, кредитор, банк) обратилось в суд с иском к ЧВЮ (далее – ответчик, заемщик, ЧВЮ) о взыскании задолженности по кредитной карте.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ЧВЮ открыло счет <номер> и представило заемщику кредитную карту.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых.
Согласно условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно на частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путём пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 687 196,88 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 73 312,76 руб.;
- просроченный основной долг – 599 715,50 руб.;
- неустойка за просроченный основной долг – 7 905,18 руб.;
- неустойка за просроченные проценты – 6 263,44 руб.
Истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование до настоящего времени не выполнено.
На основании вышеизложенного и ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 98, 131, 132 ГПК РФ, истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ЧВЮ в свою пользу сумму задолженности по банковской карте со счетом <номер> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 687 196,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 599 715,50 руб., просроченные проценты – 73 312,76 руб., неустойку за просроченный основной долг – 7 905,18 руб., неустойку за просроченные проценты – 6 263,44 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 743,94 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ЧВЮ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> ЧВЮ обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic. В указанном заявлении она подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка, и обязуется их выполнять.
<дата> между Банком и ЧВЮ подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в соответствии с которыми индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно договору банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 600 000 руб., на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых (п. п. 1, 4 индивидуальных условий).
В соответствии с дополнительным соглашением к договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк от <дата> банковскому счету ответчика присвоен <номер>.
ЧВЮ подтвердил, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - индивидуальные условия) предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2 индивидуальных условий).
Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п. 1.4 индивидуальных условий).
В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк обязательный платеж рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.
Дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника.
В силу п. 6 индивидуальных Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
С использованием кредитной карты ответчиком проведены платежные операции.
<дата> банк направил в адрес ЧВЮ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее <дата>, которое до настоящего времени не исполнено.
Обязательства по оплате обязательных платежей заемщиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, по состоянию на <дата> задолженность ЧВЮ по договору составила 687 196,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 599 715,50 руб., просроченные проценты в размере 73 312,76 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 7 905,18 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 6 263,44 руб.
Проанализировав представленные доказательства, судья приходит к выводу о том, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ЧВЮ, направив в банк заявление, обратился к банку с предложением о заключении договора кредитной карты, в котором он выразил согласие с действующими общими условиями, тарифами банка.
Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя ЧВЮ кредитную карту, которой впоследствии ответчик воспользовался.
Таким образом, между ЧВЮ и ПАО Сбербанк был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для осуществления операций по карте путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).
В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом.
В судебном заседании установлено, что истец свои договорные обязательства выполнил: выдал кредитную карту и обеспечил наличие кредитного лимита в соответствии с условиями договора, однако ответчик - заемщик по договору - погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.
Ответчик ЧВЮ расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.
Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга, по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена.
Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 599 715,50 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на <дата> в размере 73 312,76 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.
На основании п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 19 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготном периоде проценты за пользование кредитом составляют 0 %.
Расчет истца судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата> в размере 73 312,76 руб.
Расчет соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательно платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В тарифах размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлен в размере 36% годовых.
Расчет подлежащей взысканию неустойки, составленный по состоянию на <дата>, истцом представлен. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом уплаченных ответчиком сумм. Свой расчет, ставящий под сомнение представленный истцом, ответчик не представил, в связи с чем оснований не соглашаться с расчетом банка, суд не усматривает.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере просроченного основного долга в сумме 599 715,50 руб., просроченных процентов в сумме 73 312,76 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 7 905,18 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 6 263,44 руб.
Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ исходя из соотношения суммы основного долга, процентов и неустойки, судом не установлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 18 743,94 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 234 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ЧВЮ (ИНН <номер> о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ЧВЮ в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом <номер> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 687 196,88 руб., в том числе:
- просроченный основной долг в размере 599 715,50 руб.;
- просроченные проценты в размере 73 312,76 руб.;
- неустойка за просроченный основной долга в размере 7 905,18 руб.;
- неустойка за просроченные проценты в размере 6 263,44 руб.
Взыскать с ЧВЮ в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 743,94 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Октябрьский районный суд <адрес> Республики.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд <адрес> Республики.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей <дата>
Председательствующий судья О.А. Чебкасова