Дело № 2-750/2023
УИД: 28RS0015-01-2023-000973-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2023 года г. Райчихинск
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Ю.М.,
при секретаре Шпартун Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об обязании закрытия банковского счета,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в Райчихинский городской суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований, что заключила с ответчиком договор на открытие банковского счета и прилагающуюся карту к данному расчетному счету. Истцом ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о закрытии банковского счета, однако ей было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в банк с заявлением о закрытии счета, однако при проверке счетов ДД.ММ.ГГГГ выяснилось, что счет так и не был закрыт.
На основании изложенного истец просила суд обязать ответчика закрыть банковский счет № и прилагающуюся к нему карту № в АО «Альфа-банк».
Истец ФИО1, представитель ответчика АО «Альфа-банк», уведомленные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия. В силу ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при указанной явке лиц.
Представитель ответчика в представленном письменном заявлении возражал против заявленных исковых требований в связи с наличием постановлений судебных приставов-исполнителей об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке. Таким образом, при наложении судебным приставом-исполнителем ареста на денежные средства заявление истца не может являться основанием для расторжения договора банковского счета и закрытия счета.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Как следует из пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно пунктам 1, 3, 7 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
В пункте 13 Постановления Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.
Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
На основании пункта 3 статьи 858 ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете.
Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5 статьи 859 ГК РФ).
В соответствии со статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при наложении ареста на денежные средства (драгоценные металлы), находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах денежных средств (драгоценных металлов), на которые наложен арест, а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктами 1.3, 8.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», действовавшей до 01.10.2022 (далее - Инструкция от 30 мая 2014 г. № 153-И), основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.
Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Согласно пункту 1.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
Согласно пункту 8.2 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И после прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 Инструкции; денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением (пункт 8.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).
Следовательно, закрытие счета предполагает проведение банком определенных мероприятий в одностороннем порядке, поэтому момент расторжения договора банковского счета и момент закрытия счета могут не совпадать по времени.
В силу пункта 8.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И в случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничении не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
Аналогичные положения содержатся в пунктах 1.3, 1.5, 6.2, 6.3 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», вступившей в силу с 01.04.2022.
На правоотношения, возникающие между взыскателем, должником и банком при исполнении исполнительного документа банком распространяются положения Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об исполнительном производстве).
В соответствии со статьей 68 Закона об исполнительном производстве мерами принудительного исполнения являются обращение взыскания на денежные средства должника, а также иные меры, обеспечивающие исполнение исполнительного документа.
На основании части 3 статьи 69 Закона об исполнительном производстве взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в Банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на торговом и (или) клиринговом счетах.
По смыслу пункта 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, обязан незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств без согласия владельца счета.
В силу пункта 10 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа: после перечисления денежных средств в полном объеме; по заявлению взыскателя; по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.
Пунктом 3 статьи 80 Закона об исполнительном производстве предусмотрено, что арест на имущество должника применяется: для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации; при исполнении судебного акта о конфискации имущества; при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.
В пунктах 16, 17 Обзора судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника банк помещает исполнительный лист в картотеку, а при наличии соответствующего заявления взыскателя - возвращает исполнительный лист без исполнения. В этом случае основания для взыскания убытков отсутствуют.
Отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может являться основанием для взыскания с банка убытков, если на момент такого отказа банковский счет должника не закрыт.
Как следует из материалов дела, между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор, содержащий условия договора карточного счета и договора о банковской карте, в соответствии с которым АО «Альфа-Банк» открыл на имя ФИО1 банковский счет №, выпущена банковская карта. Заключая данный договор, ФИО1 согласилась с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязалась выполнять их.
Из ответа ОСП по г. Райчихинск и пгт. Прогресс УФССП по Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ОСП по г. Райчихинск и пгт. Прогресс на исполнении находится сводное исполнительное производство №-СД в отношении должника ФИО1 на общую сумму 205 462,47 руб.
Представленными в материалы дела постановлениями судебных приставов-исполнителей ОСП по г. Райчихинск и пгт. Прогресс от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ обращено взыскание на денежные средства должника ФИО1, находящиеся на счете № в АО «Альфа-Банк».
Согласно выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» в связи с недостаточностью собственных денежных средств клиента для полного исполнения требований постановлений судебных приставов-исполнителей установлено ограничение на осуществление расходных операций по счету в пределах сумм взыскания до полного исполнения требований постановлений или поступления в банк отмены мер взыскания (произведена блокировка денежных средств).
Истцом не представлено суду доказательств отмены ограничений распоряжения денежными средствами, прекращения (окончания, отмены) судебным приставом-исполнителем исполнения постановлений, а также погашение задолженности в рамках сводного исполнительного производства.
Между тем, судом достоверно установлено, что по состоянию на 03.09.2021 года на банковский счет истца был наложен арест, то есть введено ограничение на распоряжение поступающими на счет денежными средствами, которое сохраняется по настоящее время, в связи с чем исходя из системного толкования положений статей 858, 859 ГК РФ, статьи 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 68 - 80 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», Инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», при наложении ареста на денежные средства клиента, хранящиеся на банковском счете, в целях обеспечения их сохранности ответчик мог произвести закрытие счета истца лишь после отмены указанных ограничений, поскольку действия по исполнению постановлений судебного пристава-исполнителя о наложении ограничений на счет истца является обязанностью банка, вытекающей из публично-правовых норм.
Применение названных выше правил о возможности расторжения договора банковского счета в любое время по заявлению клиента - потребителя само по себе без учета правовой природы банковского счета и требований Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» об обязательности требований судебного пристава-исполнителя, о порядке исполнения требований судебного пристава-исполнителя кредитной организацией в случае вынесения постановлений об обращении взыскания на денежные средства должника и об основаниях, освобождающих кредитую организацию от исполнения требований судебного пристава-исполнителя, которые являются объективным препятствием закрытию банковского счета, противоречило бы назначению исполнительного производства и механизму обеспечения исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях исполнению иных документов в целях защиты нарушенных прав, свобод и законных интересов граждан и организаций, что по смыслу части 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации является необходимой мерой ограничения прав и свобод гражданина - потребителя по закрытию банковского счета.
При этом истец не лишен права обращения в службу судебных приставов для разрешения вопроса о снятии имеющихся ограничений по спорному счету при наличии оснований.
Кроме того, в соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.
Намерение истца, являющегося должником по сводному исполнительному производству в пользу нескольких взыскателей, расторгнуть договор банковского счета с целью закрыть свои счета и уйти таким образом от применения мер по ограничению распоряжения счетом, в данном конкретном случае суд оценивает как не соответствующее требованиям закона о добросовестном осуществлении своих прав и обязанностей.
Кроме того, согласно статье 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Исходя из пункта 1 статьи 11 ГК РФ, судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные гражданские права. Удовлетворение иска должно быть направлено на восстановление нарушенного материального права.
Таким образом, условием осуществления защиты права в судебном порядке является нарушение права истца, угроза такого нарушения либо оспаривание права.
Из анализа приведенных норм следует, что лицо, обращающееся с иском, должно доказать нарушение или оспаривание ответчиком его субъективного права или законного интереса и возможность восстановления этого права избранным способом защиты. Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом. Выбор способа защиты должен являться правомерным и может быть поддержан судом только в том случае, если он действительно приведет к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса. Избранный способ защиты гражданского права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру его нарушения.
Истцом не представлено доказательств предполагаемого нарушения его прав и законных интересов, либо угрозы такого нарушения, а также их восстановления избранным способом защиты.
С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 об обязании закрытия банковского счета удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об обязании закрытия банковского счета - отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Ю.М. Кузнецова