дело №2-3024/2025 10 июля 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Андреевой Ольги Юрьевны,
при секретаре Тарасенко Е.В.
с участием представителя ответчика – адвоката Клепча С.В., действующей на основании ордера (л.д.80),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
Установил:
ООО Микрофинансовая компания «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование своих требований указав, что 19.10.2021г. между сторонами заключен договор микрозайма № на сумму 131.111 руб. на срок 24 месяца с уплатой 62,0 % годовых; свои обязательства по договору ФИО1 не выполняет, на предъявленные претензии о досрочном возвращении суммы займа и процентов по договору ответчик не отреагировал и по состоянию на 08.11.2024г. сумма задолженности составляет 231.957 руб. 20 коп., из которых: основной долг – 98.978 руб. 62 коп., проценты за пользование займом – 76.886 руб. 94 коп., неустойка за нарушение сроков по внесению регулярных платежей – 56.091 руб. 64 коп. (л.д.4-5, л.д.21).
Истец - представитель ООО Микрофинансовая компания «КарМани» - в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в суде извещен, представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5, л.д.66).
Ответчик – ФИО1 - в судебное заседание не явился.
Из истребованных судом документов следует, что ФИО1 был зарегистрирован по <адрес>, откуда был снят с регистрационного учета 28.03.2022г. по <адрес> (л.д.44), однако по последнему адресу зарегистрирован не был (л.д.76), объектов недвижимости в собственности не имеет (л.д.68), сведений об ином месте регистрации в УФМС России также нет (л.д.42).
Учитывая отсутствие сведений о месте жительства и регистрации ответчика к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ привлечена адвокат Клепча С.В. для защиты процессуальных прав ответчика, место жительства которого не известно.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из материалов дела следует, что 19.10.2021г. между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № на сумму 131.111 руб. на срок 24 месяца с уплатой 62,0 % годовых (л.д.22-26) под залог автомашины <данные изъяты> (л.д.26-26).
Указанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» (л.д.46, л.д.91-95).
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным з момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).
Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.
Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2. ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
Согласно п.7 ст.807 ГК РФ - особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ в редакции от 02.07.2021г., действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021г.) - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно п.4.1 договора процентная ставка за пользование займом составляет 62% годовых. т.е. в пределах ограничения, установленного п.11 ст.6 от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из условий договора и графика платежей сумма займа с причитающимися процентами подлежала уплате ежемесячными платежами по 9.657 руб., начиная с 19.11.2021г. (л.д.16).
Из выписки по счету следует, что последний платеж имел место быть в июле 2022г. (л.д.17-21).
В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В обоснование иска указано, что свои обязательства по договору ФИО1 не исполнил, в связи с чем сумма задолженности
по состоянию на 08.11.2024г. составляет 231.957 руб. 20 коп., из которых: основной долг – 98.978 руб. 62 коп., проценты за пользование займом – 76.886 руб. 94 коп., неустойка за нарушение сроков по внесению регулярных платежей – 56.091 руб. 64 коп. (л.д.21).
В соответствии с ч.8 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ (ред. от 02.07.2021г.) - Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6).Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 89,717% при их среднерыночном значении 67,288% (л.д.79), что не превышает установленную договором микрозайма № от 19.10.2021г. Нормами ч.3 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Размер процентов за пользование суммой займа за период с 09.11.2024г. по 10.07.2025г. составит: 131.111 руб. : 100 х 62 : 365 х 244 (количество дней) = 54.341 руб. 02 коп. В исковом заявлении содержатся и требования о взыскании неустойки за нарушение сроков по внесению регулярных платежей за период с 19.02.2022г. по 08.11.2024г. в размере 56.091 руб. 64 коп. (л.д.17-21). Между тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022г. № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на территории Российской Федерации сроком на шесть месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Как разъяснено в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020г. № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. Поскольку Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022г. № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» вступило в силу 1 апреля 2022 года и прекратило свое действие 1 октября 2022 года, неустойка не могла начисляться в период с 02.04.2022г. по 01.10.2022г., в связи с чем начисленная и засчитанная в счет уплаты такой неустойки за указанный период денежная сумма в размере: 5 руб. 30 коп. + 5 руб. 30 коп. + 15 руб. 93 коп. + 15 руб. 93 коп. + 21 руб. 20 коп. + 164 руб. 84 коп. = 228 руб. 50 коп. в силу ст.319 ГК РФ подлежит зачету в счет начисленных процентов за пользование суммой займа.Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 98.978 руб. 62 коп., проценты за пользование займом по состоянию на 08.11.2024г. в размере 76.886 руб. 94 коп. - 228 руб. 50 коп. = 76.658 руб. 44 коп., проценты за пользование суммой займа за период с 09.11.2024г. по 10.07.2025г. в размере 54.341 руб. 02 коп.
Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрено начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Как было указано выше, последний платеж по договору займа был в июле 2022г.
Таким образом, размер задолженности на 02.10.2022г. составлял 9.657 руб., на 19.10.2022г. - 19.314 руб., на 19.11.2022г. – 28.971 руб., на 19.12.2022г. – 38.628 руб., на 19.01.2023г. – 48.285 руб., на 19.02.2023г. – 57.942 руб., на 19.03.2023г. – 67.599 руб., на 19.04.2023г. - 77.256 руб., на 19.05.2023г. – 86.913 руб., на 19.05.2023г. – 96.570 руб., на 19.06.2023г. – 106.227 руб., на 19.07.2023г. – 115.884 руб., на 19.08.2023г. – 125.541 руб., на 19.09.2023г. – 125.541 руб., на 19.10.2023г. – 135.166 руб. 20 коп.
Исходя из установленного размера неустойки, размер такой неустойки составит: на 19.10.2022г. – 89 руб. 96 коп., на 19.11.2022г. – 317 руб. 49 коп., на 19.12.2022г. – 476 руб. 24 коп., на 19.01.2023г. – 634 руб. 98 коп., на 19.02.2023г. – 793 руб. 73 коп., на 19.03.2023г. – 952 руб. 47 коп., на 19.04.2023г. – 1.111 руб. 22 коп., на 19.05.2023г. – 1.269 руб. 96 коп., на 19.06.2023г. – 1.428 руб. 71 коп., на 19.07.2023г. – 1.587 руб. 45 коп., на 19.08.2023г. – 1.746 руб. 20 копр., на 19.09.2023г. – 1.904 руб. 94 коп., на 19.10.2023г. – 2.063 руб. 69 коп., на 08.11.2024г. (дата, указанная в иске) – 28.514 руб. 47 коп., а всего 42.891 руб. 51 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исковые требования подлежат удовлетворению на общую сумму в размере 98.978 руб. 62 коп. + 76.658 руб. 44 коп. + 54.341 руб. 02 коп. + 42.891 руб. 51 коп. = 272.869 руб. 59 коп., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7.959 руб. (л.д.28, л.д.28 оборот), тогда как госпошлина в размере: 9.186 руб. (госпошлина, подлежащая уплате при цене иска в размере 272.869 руб. 59 коп.) - 7.959 руб. = 1.227 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход государства.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 809, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 68, 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «КарМани» – удовлетворить частично:
- взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору микрозайма № от 19.10.2021г. по состоянию на 10.07.2025г. в размере 272.869 руб. 59 коп. (основной долг – 98.978 руб. 62 коп., проценты за пользование – 130.999 руб. 46 коп., неустойка по состоянию на 08.11.2024г. - 42.891 руб. 51 коп.) и расходы по оплате госпошлины в размере 7.959 руб., а всего 280.828 (двести восемьдесят тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 59 (пятьдесят девять) копеек;
- взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» проценты за пользование суммой займа по договору микрозайма № от 19.10.2021г. за период с 11.07.2025г. в размере 62% годовых, исходя из суммы займа в размере 131.111 (сто тридцать одна тысяча сто одиннадцать) рублей, по день фактического возврата суммы займа в размере 98.978 (девяносто восемь тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 62 (шестьдесят две) копейки.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ госпошлину в доход государства в размере 1.227 (одна тысяча двести двадцать семь) рублей.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья:
Решение суда в окончательной форме изготовлено 24.07.2025г.
УИД: 78RS0005-01-2024-014347-76
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>