Дело № 2-5968/2022 (УИД 12RS0003-02-2022-004066-98)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола 14 ноября 2022 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,
при секретаре судебного засе6дания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, указанным выше, просило расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 64348 рублей 93 копеек, из которых: просроченный основной долг – 55123 рубля 09 копеек, просроченные проценты – 9225 рублей 84 копейки, также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8130 рублей 47 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании вышеуказанного кредитного договора выдало ФИО1 кредит в сумме 57112 рублей 07 копеек на срок 24 месяца под 18,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. С <дата> погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что <дата> заемщик умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые не исполнены.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил ходатайство о рассмотрении дела о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Также представил суду ходатайство о привлечении в качестве третьего лица ООО «Сбербанк Страхование жизни». Суд в судебном заседании оставил ходатайство ответчика без рассмотрения, поскольку ООО «Сбербанк Страхование жизни» уже привлечено к участию в деле третьим лицом.
Представитель третьего лица ООО «Сбербанк Страхование жизни», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц исходя из положений части 3 статьи 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании заявления-анкеты заемщика заключен кредитный <номер> на сумму 57112 рублей 07 копеек на срок 24 месяца под 18,9 % годовых, с уплатой 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2876 рублей 17 копеек (расчет размера аннуитетного платежа произведен по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования). Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования.
Составными частями заключенного договора являются Индивидуальные условия кредитования и Общие условия. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
Факт подписания ФИО1 заявления-анкеты и заключения ей кредитного договора с Банком ответчиком не оспаривался.
Истец надлежащим образом выполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика.
По расчетам истца задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составила 64348 рублей 93 копейки, из которых 55123 рубля 09 копеек – просроченный основной долг, 9225 рублей 84 копейки – просроченные проценты.
<дата> ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЕС <номер> от <дата>.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).
В силу положений пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно представленному наследственному делу <номер> умершей ФИО1 наследником является ее сын ФИО2, которому нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследство ФИО1 состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 12:05:0704002:103, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> Эл, <адрес>, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> Эл, <адрес>; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ЦОПП <номер> ПАО Сбербанк на счете <номер>, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Доп. офисе <номер> ПАО Сбербанк на счетах <номер>, <номер>, <номер>, <номер>, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Доп.офисе <номер> ПАО Сбербанк на счете <номер>, с причитающимися процентами.
Факт принятия наследства умершей ФИО1 ответчиком ФИО2 не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно материалам наследственного дела другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.
В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление <номер>) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно разъяснениям пункту 61 Постановления <номер>, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Истцом взыскивается задолженность, имевшая место на день смерти наследодателя, что не противоречит изложенным выше разъяснениям Постановления <номер>.
При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность в заявленном размере.
Согласно сведениям, представленным суду ООО «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 являлась застрахованным лицом в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни ДСЖ-5/2002, срок действия договора страхования с <дата> по <дата>, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2106, срок действия страхования с <дата> по <дата>. Выгодоприобретателями при наступлении смерти застрахованного лица является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неоднократно направлялись письма наследникам ФИО1 с просьбой предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих факт подписания застрахованным лицом заявления на страхование и факт наступления смерти застрахованного лица (перечень документов перечислен в письме). Указано, что документы страховщику не поступали, в случае предоставления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Таким образом, ответчик ФИО2 как наследник застрахованного лица ФИО1 не лишен права в дальнейшем обратиться к страховой компании с заявлением о выплате ему средств в пределах страховой суммы в размере, равном уплаченной им задолженности по кредиту, образовавшейся после смерти его матери ФИО1
Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи со смертью заемщика ФИО1 и обращением Банка к наследнику умершего заемщика о взыскании образовавшейся задолженности суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 8130 рублей 47 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>. С ответчика подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии 8821 <номер>) в пределах стоимости перешедшего к нему после смерти ФИО1 наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 64348 рублей 93 копеек, из которых: просроченный основной долг – 55123 рубля 09 копеек, просроченные проценты – 9225 рублей 84 копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 8130 рублей 47 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ю.Р. Ибрагимова
Мотивированное решение
составлено <дата>
Решение21.11.2022