Дело №2-22/2023 (2-922/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Кузменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Новосибирского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Новосибирского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 07.06.2019 между АО «Россельхозбанк» в лице Новосибирского Регионального филиала и ФИО3 заключен кредитный договор №№, согласно условиям которого Банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере 200 000 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до 07.06.2022 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых. 07.06.2019 кредитор исполнил обязательства по соглашению, предоставил кредит заемщику в сумме 200 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Согласно сведениям реестра наследственных дел ответчик умерла 18.08.2020, открыто наследственное дело №№. По состоянию на 13.09.2022 общая сумма задолженности по соглашению составляет 150 950 руб. 44 коп., из которых: размер просроченной задолженности по основному долгу 131 419 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом 19 530 руб. 93 коп.

На основании ст.ст.1115, п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от 07.06.2019, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3, взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору №№ от 07.06.2019 по состоянию на 13.09.2022 в размере 150 950 руб. 44 коп., из которых: размер просроченной задолженности по основному долгу 131 419 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом 19 530 руб. 93 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 10 219 руб. 10 коп.

Определением суда от 02.11.2022 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти заемщика.

Определением суда от 20.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ –Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, по сути исковых требований пояснил, что 26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №№, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю / Выгодоприобретателю – АО «Россельхозбанк»страховую выплату. Согласно п.3.1 Договора страхования страховым случаем является, в том числе: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия договора. В силу п.1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты по договору по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» является Банк при условии получения на это согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. В силу п.3.4.2 Договора страхования страховая сумма на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору. 7 июня 2019 года между ФИО3 (заемщик, застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №№. Вместе с заключением кредитного договора ФИО3 присоединилась к Программе коллективного страхования в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный №5 на основании заявления от 7.06.2019 на присоединение к Программе. Тем самым ФИО3 согласилась с условиями страхования и была включена в Бордеро. На момент присоединения к Программе страхования заемщик ФИО3 не соответствовала требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по договору страхования. В силу п.1.7 договора страхования не подлежат страхованию лица, страдающие различными видами заболеваний, а также получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов). Если на страхование было принято лицо, подпадающие под любую из категорий, перечисленных в п.1.7 Договора страхования, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО3 указала, что на момент подписания заявлений не страдала от злокачественных образований. ФИО3 не воспользовалась своим правом, предусмотренным п.2 ст.945 ГК РФ на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья, поскольку АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья застрахованного, а именно: приняло от ФИО3 заявление со сведениями о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний. 11 ноября 2020 года в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателч по договору страхования по факту смерти ФИО3 18 августа 2020 года. Задолженность по кредитному договору на момент смерти заемщика составляла 131 974,99 рублей. В ходе рассмотрения заявления Страховщиком была получена выписка из медицинской карты ФИО3, согласно которой она состояла с 2018 года на учете у онколога с диагнозом <данные изъяты> проходила курсы химеотерапии. Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО3 не подлежала страхованию по Программе страхования. Письмом от 9.12.2020 №03/00-06/16427 в порядке п.1.7 Договора страхования Страховщик уведомил банк об исключении ФИО3 из Программы страхования и о возврате уплаченной за неё суммы страховой премии. Платежными поручениями №39918 от 17.12.2020 сумма страховой премии 4 840 рублей была возвращена Новосибирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк». В настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО3 не состоят.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, были извещены о месте и времени рассмотрения дела, о чем в деле имеются телефонограммы.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 07.06.2019 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 заключено соглашение №№ о предоставлении кредита в сумме 200 000 рублей по 07.06.2022 под 11,9% годовых. Договор подписан сторонами. Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа: по 5-м числам.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном размере составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12).

Согласно выписке по счету кредит перечислен на счет №№ в сумме 200 000 рублей.

Поскольку ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом образовалась просроченная задолженность в сумме 150 950 руб. 44 коп., из них: размер просроченной задолженности по основному долгу – 131 419 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом – 19 530 руб. 93 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом документами, свидетельствующими о заключении кредитного договора, наличии непогашенной задолженности.

Ответчики не оспаривали наличие задолженности по кредиту ФИО3

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО3 умерла 18 августа 2020 года. Обязательства ФИО3 перед АО «Россельхозбанк» в полном объеме исполнены не были.

Из копии наследственного дела №№ следует, что с заявлениями о принятия наследства после смерти ФИО3 обратились дочь ФИО1 и сын ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> в праве общей долевой собственности по ? доли.

Из ответа ГУ МВД России по Новосибирской области от 07.10.2022 на запрос суда следует, что в период с 18.08.2020 автомототранспортные средства, зарегистрированные за ФИО3, не отчуждались.

Кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет 201 786 руб., кадастровая стоимость жилого дома по вышеуказанному адресу составляет 2 192 329 руб.

Стоимость объектов недвижимости превышают сумму исковых требований по иску.

Как установлено судом, правоотношений по страхованию между истцом и третьим лицом в отношении ФИО3 нет, так как ФИО3 не отвечала требованиям Программы страхования на момент заключения договора.

В случае наличия спора ответчиков, касающегося страхования, ответчики не лишены возможности предъявления требований в установленном законом порядке. Вынесение судом решения по данному делу не является препятствием этому.

Требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению в силу толкования положений ст.ст.418,807,1175 Гражданского кодекса Российской Федерации вследствие существенного нарушения условий договора стороной ответчика.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Судебные расходы в виде возврата госпошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Новосибирского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 07.06.2019, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору №№ от 07.06.2019 по состоянию на 13.09.2022 в размере 150 950 руб. 44 коп., из которых: размер просроченной задолженности по основному долгу 131 419 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом 19 530 руб. 93 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 10 219 руб. 10 коп., а всего 161 169 рублей 54 копейки (сто шестьдесят одну тысячу сто шестьдесят девять рублей 54 копейки).

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 18 января 2023 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-22/2023 (2-2-922/2022), которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.