Гражданское дело №

УИД №RS0№-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года г.<адрес>

Березовский районный суд <адрес>-Югры

в составе председательствующего судьи Черемисиной А.Д.

с участием ответчика ФИО2

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании за счет стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333.549 рублей 91 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6.535 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 384.524 рубля, сроком на 60 месяцев, под 9,9 % годовых. В соответствии с условиями предоставления Банком потребительского кредита договор, заключенный между банком и заемщиком, состоит из индивидуальных условий и условий предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов. Банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме. Условия кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 333.549 рублей 91 копейка: просроченная ссудная задолженность – 316.966 рублей 88 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – 14.263 рубля 60 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 731 рубль 17 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 1.588 рублей 26 копеек. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из договора, в виде уплаты непогашенной задолженности. Смерть заемщика не влечет прекращение кредитных обязательств.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена страховая компания ПАО СК «Росгосстрах», с которой при заключении кредитного договора ФИО1 заключила договор добровольного страхования (л.д.2-3).

Определением Березовского районного суда ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник, фактически принявший наследство после смерти ФИО1, ее супруг ФИО2 (л.д.106-108).

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.10).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что фактически принял наследство, оставшееся после смерти супруги, состоящее из жилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, зарегистрирован и проживает в данной квартире, оплачивает коммунальные услуги. С исковыми требованиями согласен частично, в размере стоимости принятого наследственного имущества. Стоимость квартиры, согласно представленному истцом отчету, не оспаривает.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.183, 193).

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в

отсутствие представителей истца и третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, поскольку ими не представлены сведения о причинах неявки, ходатайства об отложении судебного заседания не поступали.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст.438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления заемщика ФИО1 (л.д.23), ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 384.524 рубля, под 9,9 % годовых, сроком возврата – 60 месяцев, аннуитетными платежами по 8.167 рублей ежемесячно, первый ежемесячный платеж – 8.167 рублей, последний ежемесячный платеж – 8.142,30 рублей. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет (л.д.18-19, 16-17).

Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В соответствии с п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Банк принятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 сумму кредита в размере 384.524 рубля (300.000 руб.+84.524 руб.) на счет заемщика, что подтверждается

выпиской из лицевого счета (л.д.62).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82, 84).

Как установлено судом, Заёмщиком ФИО1 исполнялись обязательства по кредитному договору № (л.д.52-59), однако, после ее смерти платежи в счет погашения кредитных обязательств поступать перестали, условия относительно сроков уплаты ежемесячных процентов по кредиту и сроков возврата ежемесячных платежей (основной долг) не выполняются, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 333.549 рублей 91 копейка, в том числе 316.966 рублей 88 копеек – просроченная ссудная задолженность; 14.263 рубля 60 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом; 731 рубль 17 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов; 1.588 рублей 26 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга (л.д.25-26).

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о недостоверности представленного расчета, ответчиком не представлено. Сам факт заключения кредитного договора, а также наличие задолженности и ее размер участвующими в деле лицами не оспаривались.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 заключила с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев и болезней (Программа НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни. Программа НС2: первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта. Программа НС3: телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая) (л.д.21-22).

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата страхового взноса по договору страхования ЗК Конструктор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84.524 рубля (л.д.60).

По сведениям, представленным нотариусом Березовского нотариального округа нотариальной палаты <адрес>-Югры ФИО4 в ее производстве имеется наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77).

Согласно свидетельству о заключении брака I-ПН № ФИО2 и ФИО7 (ФИО6) С.В. состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83).

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследственного имущества обратился наследник по закону супруг ФИО2 (л.д.78).

ФИО5 отказалась от наследства, причитающегося ей по закону, после

умершей ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО1 (л.д.79).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации о выделе ему доли в нажитом во время брака с ФИО1 имуществе, состоящего из любого движимого и недвижимого имущества, где бы оно не находилось и в чем бы оно не состояло (л.д.80).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказался по всем основаниям наследодателя от причитающегося ему по закону после умершей ДД.ММ.ГГГГ супруги ФИО1 (л.д.81).

Согласно Выписке и Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение – двухкомнатная квартира, общей площадью 40,6 кв.м., расположенная по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – <адрес> пгт.Игрим <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-90, 91-92).

По данным ОМВД России по <адрес> на имя ФИО1 отсутствуют сведения о состоящих на государственном регистрационном учете транспортных средствах (л.д.120).

В соответствии со ст.418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия, то эти обязательства не прекращаются смертью должника. Они входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входят и имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании пп.1, 2 ст.34 Семейного Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - СК РФ) имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" также разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Таким образом, в силу ст.ст. 33, 34 СК РФ и ст.256 ГК РФ совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства. Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство) (п.37).

При разрешении спора, суд исходит из того, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, такое обязательство смертью должника не прекращается, банк может принять исполнение от любого лица, при этом наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником ФИО1 является ее супруг ФИО2, который фактически принял наследство, был зарегистрирован совместно с наследодателем на момент ее смерти в квартире по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-<адрес>.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: Ханты-Мансийский автономный

округ-Югра, <адрес> является общим имуществом супругов ФИО7, поскольку приобретались в период брака, и ответчик ФИО2, продолжая пользоваться жилым помещением, фактически принял наследство после смерти супруги, в связи с чем на него должна быть возложена ответственность по долгам умершего наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (стоимости доли объекта недвижимости).

Согласно отчету об оценке вышеуказанной квартиры, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры на дату смерти заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ составила 204.000 рубля (л.д.151-194), и ответчиком не оспаривалась.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что наследником ФИО2 принято наследственное имущество после смерти ФИО1, а стоимость имущества, принятого ответчиком по наследству составляет сумму 102.000 (204.000/2) рубля, менее чем долг, требуемый истцом (333.549 рублей 91 копейка).

В силу ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п.1 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

В соответствии с п.1 ст.961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с п.3 ст.961 Гражданского кодекса РФ правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В п.1 ст.10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе, и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Судом установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора №

№ от ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день, заключила с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев и болезней (Программа НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни. Программа НС2: первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта. Программа НС3: телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая) (л.д.21-22).

ФИО2 обращался в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате (л.д.99), в чем ему было отказано, поскольку смерть ФИО1 не является страховым случаем, наступила в результате заболевания, диагностированного нее в 2014 году (л.д.103).

Согласно Выписке из амбулаторной карты пациента, ФИО1 состояла на диспансерном учете с клиническим диагнозом «Другой и неуточненный цирроз печени вирусной «С» этиологии» с ДД.ММ.ГГГГ, онкологическим заболеванием (злокачественное новообразование тела желудка) с ДД.ММ.ГГГГ, сахарный диабет 2 типа с 2007 года (л.д.124-140).

По данным БУ «<адрес> больница» ФИО1 скончалась ДД.ММ.ГГГГ. Причина смерти: Цирроз печени вирусной «С» этиологии (ПЦР НСV + от ДД.ММ.ГГГГ). Синдром портальной гипертензии. Синдром печёночно-клеточной недостаточности. Состояла на учете у врачей: инфекциониста с диагнозом: Вирусный гепатит С. Синдром портальной гипертензии. Синдром печёночно-клеточной недостаточности. У онколога с диагнозом: Рак тела желудка с ДД.ММ.ГГГГ. У эндокринолога с диагнозом: сахарный диабет 2 тип инсулинпотребный с ДД.ММ.ГГГГ. У терапевта с диагнозом: гипертоническая болезнь III стадии с ДД.ММ.ГГГГ. Цирроз печени вирусной «С» этиологии с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.147)

По информации ПАО СК «Росгосстрах» в соответствии с программой страхования страховым случаем являются события, наступившие в результате болезни, диагностированной у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, а также его последствий.

Срок действия договора страхования определен с даты списания/внесения платы за участие в программе страхования до последнего дня срока, равного 60 месяцам, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, у ПАО СК «Росгосстрах» отсутствуют основания для признания события страховым случаем и произведения выплаты.

Соответствующее уведомление об отсутствии оснований для признания события страховым случаем, направлено в адрес наследника ФИО2, и ответчиком не обжаловалось.

Поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, приобретенного задолго до заключения договора страхования, суд приходит к выводу, что у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

В данном случае, ФИО2 являющийся наследником ФИО1, несет ответственность по его кредитным обязательствам, и поскольку установлены нарушения условий кредитного договора, то, как наследник, принявший наследство, обязан возвратить истцу полученную наследодателем денежную сумму, уплатить проценты и пени.

Таким образом, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеизложенными нормами права, учитывая, что обязательства в части погашения кредита и процентов по нему на момент смерти заемщика ФИО1 в полном объеме не исполнены, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, учитывая, что приобретенная в браке супругами ФИО7 квартира по адресу: <адрес>, являлась на момент смерти наследодателя их общим имуществом при отсутствии доказательств, что указанная квартира приобретена на личные средства ФИО1, суд полагает, что в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО1, входит 1/2 доля в праве собственности на указанную квартиру, иного имущества, принадлежащего заемщику на момент смерти, судом не установлено.

Установив, что ответчик ФИО2 фактически принял наследство после смерти супруги в виде его доли в этом имуществе, при этом размер задолженности по договору превышает стоимость доли, иные наследники отсутствуют, учитывая отсутствие платежей по кредитному договору, в частности, после смерти ФИО1, что является существенным нарушением договора, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО БАНК «ФК Открытие» и ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 102.000 рублей, исходя из отчета об оценки рыночной стоимости квартиры на момент смерти заемщика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленного истом платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче настоящего иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 6.535 рублей, что соответствует размеру государственной пошлины, установленному ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исчисленному из заявленной цены иска.

Учитывая, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено частично, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере в размере 3.240 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО БАНК «ФК Открытие» и ФИО1 в размере 102.000 (сто две тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.240 (три тысячи двести сорок) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Суда <адрес>-Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено на компьютере.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ год.

Судья Березовского районного суда А.Д. Черемисина