Дело № 2-1393/2022

УИД 81RS0006-01-2022-002723-62 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Щипициной Т.А.,

при секретаре Фирсовой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов. В обоснование требований указало, что 09.09.2021 между ФИО1 и ООО МФК «Экофинанс» в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита (займа) № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Экофинанс», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Однако должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору, по состоянию на 22.07.2022 (на дату перехода прав) размер задолженности составлял 58941 руб. 22.07.2022 между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО МФК «Экофинанс» передало истцу права (требования) по кредитным договорам, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО1 с задолженностью в размере 58941 рубль, которая образовалась за период с 09.09.2021 по 22.07.2022. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменен в связи с поступившими возражениями должника. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита (займа) № № от 09.09.2021 в размере 58941 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1968 рублей 23 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требования согласен частично, а именно, с суммой основного долга, проценты считает завышенными.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)") договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.09.2021 между ООО МФК «Экофинанс» (кредитор) и ФИО1(заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) «Мини-кредит» № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 26000 рублей на срок 24 недель, с момента зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, то есть до 24.02.2022г. процентная ставка 0,9% в день или 328,5 % годовых.

Договор потребительского кредита (займа) между ООО МФК "Экофинанс" и ответчиком заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

Информация о количестве, размере, периодичности платежей по договору, процентной ставке, порядке ее определения, способах исполнения заемщиком обязательств по договору, праве кредитора уступить право требования иным лицам и согласии на это указана в п. п. 4, 6, 8, 13, 26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается проставленной им посредством СМС-кода простой электронной подписью.

Факт заключения указанного договора и факт получения по нему денежных средств в размере 26 000 рублей от ООО МФК "Экофинанс", ответчиком не оспаривается.

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору не исполнил, в установленный договором срок сумму займа и проценты за пользование суммой займа не возвратил.

16.05.2022 между ООО МФК "Экофинанс" и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 3-2022/УП, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права (требования) по договорам микрозайма, перечисленным в Приложении N 1 к договору.

Согласно выписке из приложения N 1 к договору возмездной уступки прав требований (цессии) N 3-2022/УП от 16.05.2022 цессионарию передано право требования по договору займа N № от 09.09.2021 в общей сумме 58941 рубль, в том числе основной долг в размере 26000 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 32941 рубль.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно условиям заключенного договора потребительского кредита (займа) от 09.09.2021, заемщик дал согласие на уступку прав (требований) кредитору. Вышеуказанный договор уступки права требований (цессии) в установленном порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Таким образом, к истцу в предусмотренном законом порядке перешли права требования к ответчику в отношении уплаты задолженности по договору потребительского кредита (займа) от 09.09.2021 в общей сумме 58941 рубль.

После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 не выполнил обязательства по договору потребительского займа № № от 09.09.2021, истец вправе требовать исполнения обязательств в судебном порядке, в том числе возврата основного долга и процентов.

Как следует из материалов дела, на основании заявления истца судебным приказом мирового судьи судебного участка N 2 Кудымкарского судебного района от 06.09.2022 № 2-1685/2022 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору потребительского займа от 09.09.2021 № № по состоянию на 22.07.2022 в размере 58941 рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 984 рубля 12 копеек.

Однако судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями определением мирового судьи судебного участка N 2 Кудымкарского судебного района от 16.09.2022.

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского займа от 09.09.2021 по состоянию на 22.07.2022 составляет 58941 рубль, в том числе основной долг – 26000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25647 рублей и проценты на просроченный основной долг в размере 7294 рубля.

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным и обоснованным, он произведен в соответствии с требованиями закона, в том числе касающегося ограничения размера процентов. Доказательств иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика о том, что сумма процентов завышена, суд находит несостоятельным.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу частей 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из материалов дела, при заключении договора потребительского кредита ответчик ознакомлен с условиями кредита, в том числе с размером полной стоимости кредита, размером уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью договора. Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у МФК на указанных выше условиях. При этом, процентная ставка по договору займа в размере 328,5 % годовых соответствует значениям, предусмотренным части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Оснований для снижения размера процентов за пользование заемными денежными средствами, не имеется. При расчете процентов за пользование заемными денежными средствами по правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 09.09.2021 № № по состоянию на 22.07.2022 в размере 58941 рубль, в том числе основной долг в размере 26000 рублей и проценты за пользование денежными средствами в размере 32941 рубль.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1968 рублей 23 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита (займа) от 09.09.2021 № № в размере 58941 рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1968 рублей 23 копейки, всего 60909 рублей 23 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.А. Щипицина

<данные изъяты>