УИД: 61RS0019-01-2025-001095-52

дело № 2-1374/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2025 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Бердыш С.А.,

при секретаре Краснобаевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование своих требований, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 108 250 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Просрочка по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Просрочка по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 310 408,37 руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 355 528,78 рублей, из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., просроченные проценты 203 283,59 руб., просроченная судная задолженность 1 083 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 173,17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 873,87 руб., неустойка на просроченные проценты 5 420,51 руб., неразрешенный овердрафт 49 279,93 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 3 286,77 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с <дата> по <дата> в размере 1 355 528,78 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 48 555,29 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 794 072,21 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> ФИО1 направил в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении транша и анкету-соглашение на предоставление кредита, в котором указал свои персональные данные, номера мобильных телефонов, подписанное в электронном виде.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, лимит кредитования составил 1 100 000 рублей, срок лимита кредитования 60 месяцев.

Процентная ставка составляет 21,9% годовых, ставка увеличится до 28,9% годовых в случае: если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе на онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок.; не перевел свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Кредитный договор был подписан заемщиком ФИО1 в электронном виде.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.В соответствии с пунктом 2 статьи 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи заемщиком ФИО1 в кредитном договоре по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора ответчик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

Просрочка по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Просрочка по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 310 408,37 руб.

Судом установлено, что <дата> в связи с неисполнением обязательств кредитного договора истец письменно предложил заемщику вернуть всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента направления данной претензии.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 355 528,78 рублей, из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., просроченные проценты 203 283,59 руб., просроченная судная задолженность 1 083 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 173,17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 873,87 руб., неустойка на просроченные проценты 5 420,51 руб., неразрешенный овердрафт 49 279,93 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 3 286,77 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный расчет задолженности суд признает верным. Расчет согласуется с условиями кредитного договора. Возражений по методике расчета и сумме задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 355 528,78 руб. правомерны и подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог транспортное средство <данные изъяты>, №.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В силу п. 9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно ответу ГУ МВД России по Ростовской области от <дата>, транспортное средство <данные изъяты> выпуска, VIN №, принадлежит на праве собственности ФИО1

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества. Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В связи с изложенным, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 794 072,21 руб. удовлетворению не подлежат.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя по договору потребительского кредита обязательств, суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты> год выпуска, VIN №.

Предусмотренные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ основания, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, при рассмотрении настоящего дела не установлены и оснований для отказа ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска в данной части у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 555,29 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 48 555,29 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с <дата> по <дата> в размере 1 355 528 (один миллион триста пятьдесят пять тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 78 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 48 555 (сорок восемь тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.А. Бердыш

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2025 года.