Дело № 2-19/2023 Копия
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2023 года. п. Октябрьский Пермский край
Октябрьский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Савченко С.Ю.,
при секретаре судебного заседания Мухаметовой З.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО5. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ФИО6. (далее по тексту - ответчик) был заключен кредитный договор №(5041697342). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 62870 руб. под 27% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего 20.08 2014 возникла просроченная задолженность по ссуде и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3 009 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 556 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 18 530 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 102779 руб. 57 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 53691 руб.36 коп., просроченные проценты 49088 руб.21 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не удовлетворено, задолженность не погашена.
Просят взыскать с ФИО1 ФИО7 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 102 779 руб. 57 коп. и расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 255 руб. 59 коп.
Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 ФИО8 в судебное заседание не явилась, в направленном в суд заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, ранее в судебном заседании поясняла, что с исковыми требованиям не согласна, факт заключения договора не оспаривала, оплату по кредитному договору вносила до июля 2014 года, затем платить не стала в связи с финансовыми затруднениями. Думала, что кредит уже закрыт. Просит применить срок исковой давности, поскольку с момента получения кредита прошло 8 лет, в исковых требованиях истцу отказать.
Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3 ст.421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения денежного обязательства.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и из материалов дела следует:
ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты заявителя и заявления клиента о заключении договора кредитования, между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 ФИО9 (заемщик) был заключен договор кредитования №. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 62 870 руб., на срок 36 месяцев, под 30,59 % годовых, дата платежа 19 число каждого месяца, сумма платежа 2 566 руб., окончательная дата платежа ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях указанного договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий баланс Заемщика. Штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 и более раз. Указан график гашения кредита (л.д.10-11,13).
На л.д.9, 45-46 имеется выписка по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которой следует, что ответчиком последний платеж в погашение задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, больше платежи в погашение задолженности не вносились.
Из расчета задолженности за период пользования кредитом следует, что за ответчиком числится задолженность по договору кредитования № (5041697342) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 779 руб. 57 коп. (л.д. 6-8).
На л.д. 52оборот – 53 имеются Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 ФИО10. уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.52).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ФИО11. заключен кредитный договор, банк предоставил заемщику кредит в размере 62 870 руб. сроком на 36 месяцев, а не как указано в исковом заявлении – 120 месяцев, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита.
Свои обязательства перед ФИО1 ФИО12. банк исполнил в полном объеме, а ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, очередные платежи по кредиту и проценты по ним, установленные в договоре, не вносит, нарушая тем самым условия кредитного договора. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района Пермского края, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 ФИО13 в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 151 руб. 03 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 017 руб. 27 коп., всего 62 168 руб. 30 коп. (л.д.50).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района Пермского края отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с ФИО1 ФИО14 по кредитному договору в связи с поступившими возражениями от ФИО1 ФИО15Н. (л.д. 49).
Как следует из поступившей информации отдела ОСП по Октябрьскому и Уинскому районам УФССП России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, что ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа судебный участок № Октябрьского муниципального района от 31.03.2015г. № было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с ФИО1 ФИО16 задолженности в размере 62 168 руб. 30 коп. в пользу Приволжский филиал ОАО КБ «Восточный». В связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Остаток долга на момент окончания составлял 62 168 руб. 30 коп. Повторно указанный исполнительный документ на принудительное исполнение не поступал (л.д. 54).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении (л.д. 17-19).
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Суд, проверив расчет представленный истцом, находит, что он соответствует условиям кредитного договора.
Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 ФИО17. о применении срока исковой давности к сложившимся правоотношениям, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа подлежащего оплате начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 566 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 513 руб. 98 коп. Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами, о чем свидетельствует представленный график (л.д.10-11).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как установлено из представленных доказательств, ФИО1 ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась кредитными средствами путем их снятия. Из имеющейся в материалах дела выписки по счету усматривается, что движение денежных средств в счет погашения задолженности прекратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть ответчиком был внесен последний платеж в указанную дату, следующий платеж согласно графика должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о нарушении его права. До окончания срока гашения кредита по графику ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи не вносила, соответственно, основной долг окончательно должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку, как указывалось выше, исполнение условий кредитного договора предусмотрено ежемесячными платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому такому платежу. По последнему платежу, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
Требование истца о досрочном возврате долга от ДД.ММ.ГГГГ во внимание принято быть не может, поскольку заявлено за рамками срока действия кредитного договора и правого значения не имеет.
Положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Соответственно, срок исковой давности по процентам также считается пропущенным.
С учетом изложенного, суд считает, что срок давности при обращении с данным иском истцом пропущен, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО19 о взыскании задолженности по договору кредитования № (5041697342) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 779 руб. 57 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3255 руб. 59 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий подпись С.Ю.Савченко
Копия верна.
Судья
Секретарь судебного заседания
Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-19/2023