Дело № 2-1123/2022 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 августа 2022 года город Озерск
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Медведевой И.С.
при секретаре Потаповой Е.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 114708 руб. 09 коп., в том числе: 96409 руб. 39 коп. – основного долга, 14892 руб. 69 коп. - процентов за пользованием кредитом, 2906 руб. 01 коп. – неустойки, 500 руб. – комиссии. Также истец просит о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 3494 руб. (том 1 л.д.5-6).
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Почта Банк», переименованного в АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставил кредит в лимите кредитования 210750 руб. на срок 48 месяцев по 11 февраля 2022 года по базовой процентной ставке 24,90%. Поскольку ответчик не исполняет обязательства принятые на себя по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, последовало обращение в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (том 1 л.д.61), в исковом заявлении в случае неявки представителя просил о рассмотрении дела в его отсутствие (том 1 л.д.6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Согласно адресной справке, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 11 декабря 2003 года зарегистрирована по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 53).
Это же адрес, как место фактического проживания, указаны ФИО1 в заявлении о предоставлении кредита (том 1 л.д. 80), в заявлении, адресованном мировому судье об отмене судебного приказа (том 1 л.д. 63-69).
Направленные неоднократно по адресу регистрации ответчика судебные извещения возвращены с отметкой «Истек срок хранения» (том 1 л.д. 54, 58, том 2 л.д. 27).
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу его регистрации, однако последний в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции.
Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.
Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа.»
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года на основании заявления ФИО1 на предоставление потребительского кредита от 18 февраля 2018 года (том 1 л.д.15) между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор по программе «Почтовый_ 24», в соответствии с условиями которого, кредитный лимит (лимит кредитования) установлен в размере 210750 руб. (кредит №1 – 60750 руб., кредит №2 – 150000 руб.), срок возврата кредита 21 февраля 2022 года, дата закрытия кредитного лимита – 21 февраля 2018 года. Процентная ставка составила 24,90% (п. 1-4 Индивидуальных условий) (том 1 л.д. 13-16).
Согласно п.6 Индивидуальных условий (далее по тексту – ИУ) кредитного договора, количество платежей – 48, размер ежемесячного платежа 6984 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5324 руб.
Из графика платежей (плана погашения, начального) следует, что сумма платежа составляет ежемесячно 6984 руб., за исключением последнего 11 февраля 2022 года в сумме 5833 руб. 50 коп. (том 1 л.д.23).
Заемщик при подписании кредитного договора указал и подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14 ИУ).
Своей подписью ответчик подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплате комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами (п.17 ИУ), а также, что согласен на подключение услуги «Кредитное информирование» (первый период пропуска платежа 500 руб., 2,3 и 4 – 2200 руб.), на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии составляет 6,9% от суммы к выдаче (том 1 л.д. 13 оборот).
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 334081 руб. 50 коп. : 123331 руб. 50 коп. – проценты за период с 11 марта 2018 года по 11 февраля 2022 года, 210750 руб. – основной долг (123331,50 + 210750).
В соответствии с п. 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (том 1 л.д.25-27), при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку из расчета 20% годовых.
Установлено, что обязательства по предоставлению кредита на сумму 210750 руб. (кредит №1 – 60750 руб., кредит №2 – 150000 руб.) банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 31-37).
Последний платеж внесен ответчиком 04 декабря 2020 года в сумме 217 руб. 43 коп. (погашение процентов по договору), более платежей не поступало, материалы дела доказательств обратного не содержат.
27 апреля 2021 года истец направил ФИО1 по адресу регистрации заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором в срок не позднее 11 июня 2021 года просил о погашении задолженности в общей сумме 114708 руб. 11 коп. (том 1 л.д.41).
Требование банка ответчиком исполнено не было, что повлекло обращение АО «Почта Банк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности (том 1 л.д. 64).
Из представленного банком расчета задолженности (том 1 л.д.38-40) следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой и период образования ответчиком не оспорены, равно как и не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по договору в полном объеме либо в ином размере.
Согласно расчету, сумма задолженности составила 114708 руб. 09 коп., из которой основной долг 96409 руб. 39 коп., проценты за пользованием кредитом 14892 руб. 69 коп., неустойка 2906 руб. 01 коп., комиссия 500 руб. (96409,39 + 14892,69 + 2906,01 + 500).
Заемщику было выдано 210750 руб., в счет основного долга внесено 114340 руб. 61 коп., тем самым, остаток составляет 96409 руб. 39 коп. (210 750 – 114340,61).
Проценты за период с 27 января 2019 года по 27 апреля 2022 года подлежали уплате в сумме 78560 руб. 65 коп. что следует из графика платежей, уплачено 63667 руб. 96 коп., соответственно, остаток составит 14892 руб. 69 коп. (78560,65 – 63667,96).
Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (24,90% годовых) Х количество дней пользования.
Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле: «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 20% : 100.
Неустойка за период с 27 октября по 27 ноября 2019 года составила 33 руб. 42 коп. (22,28 + 11,14), с 27 ноября 2020 года по 27 апреля 2022 года – 2872 руб. 59 коп., всего 2906 руб. 01 коп.
Комиссия за просрочку платежа, возникшего 27 ноября 2020 года, составила 500 руб. (том 1 л.д. 40).
Таким образом, общая сумма задолженности составит 114708 руб. 09 коп. (96409,39 + 14892,69 + 500 + 2906,01).
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен, по существу ответчиком не оспорен.
Согласно ответу Озерского ГОСП, исполнительное производство по взысканию с ФИО1 задолженности по судебному приказу №2-2041/2021 от 27 июля 2021 года в пользу АО «Почта Банк» не возбуждалось, исполнительный документ не предъявлялся (том 2 л.д. 29).
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 3494 руб. (том 1 л.д. 8-9) из расчета: 114708,09 – 100 000 *2% + 3200.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3494 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ года <>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 09 апреля 2022 года в размере 114708 руб. 09 коп., в том числе: основной долг 96409 руб. 39 коп., проценты за пользованием кредитом за период с 27 октября 2020 года по 09 апреля 2022 года - 14892 руб. 69 коп., неустойка 2906 руб. 01 коп., комиссия 500 руб., расходы по госпошлине в размере 3494 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.С. Медведева
Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 года