Дело № 2-841/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при помощнике судьи Тихоновой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мирный РС(Я)
09 августа 2022 года
гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Рай И.К. о взыскании в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженности по кредитному договору наследодателя, судебных расходов,
установил :
ПАО общества «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая на то, что на основании заявления, "Н" получила кредитную карту № с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере % годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36,0% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на размер полной задолженности по кредиту составил 141658,79 руб., в том числе 124743,32 руб. – просроченный основной долг; 16915, 47 руб. – просроченные проценты. Истцу стало известно, что заемщик "Н" умерла . Просит взыскать с наследника умершего заемщика "Н"– ФИО1 в пределах принятого наследственного имущества в пользу Банка сумму задолженности в общей сумме в размере 141 658,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 4033,18 руб.
Определением суда от 28 июня 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена гр.Рай И.К., являющейся наследником к имуществу умершей "Н".
Представитель Банка направил заявление, которым просил рассмотреть дело в их отсутствие.
В судебное заседание ответчик Рай И.К. своевременно извещенная о судебном заседании в суд не явилась, направила представителя с доверенностью. Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки не сообщено.
Представители истца в суд не явились, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Мирнинского районного суда РС (Я).
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 117,167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ и принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, суд приходит к выводу о рассмотрении дела при данной явке.
Представитель ответчика Рай И.К - ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, согласен произвести оплату задолженности в пределах стоимости принятого наследственного имущества в части возмещения основного долга. В соответствии со ст.ст. 404, 406 ГК РФ проценты не подлежат взысканию. Судебные расходы взыскать пропорционально взысканной суммы.
Суд, изучив доводы истца, заслушав представителя ответчика и исследовав доказательства по делу, приходит к следующему выводу.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, "Н" обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого она получила кредитную карту MasterCard Standart № на сумму 60000 руб. (с лимитом 125000 руб.), с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 36,0% годовых.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России».
Заемщик "Н" была ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, о количестве, размере и периодичности (сроки) платежей и порядком определения этих платежей, об ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядком их определения, что подтверждается заявлением на выдачу карты от , информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
Согласно условиям кредитования, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операция по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредит является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности 9включительно0. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенный в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на суму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка. Если до даты Платежа Клиент не вносит на счет карты всю сумму Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операция по счету карты до даты формирования данного отчета. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
Согласно Положению Центрального Банка РФ от 24.12.2004 г. N 266-II "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Банковская карта согласно указанному Положению Центрального Банка РФ является видом платежных карт, как инструмент безналичных расчетов.
Глава 45 Гражданского кодекса РФ (Банковский счет) закрепляет возмездный характер банковских услуг (ст. 851 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитной карты с лимитом в полном объеме.
"Н" умерла, а её обязательства перед Банком остались неисполненными.
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму, уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов наследственного дела № к имуществу "Н", заведенного нотариусом "С" следует, что наследником "Н" по закону является ответчик Рай И.К. (дочь наследодателя), которой , выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество: денежная сумма, причитающаяся по больничному листу № с по , согласно справке, выданной в Вилюйском филиале АО «Теплоэнергосервис» от №. квартиры, находящейся по адресу: , кадастровый номер объекта- №, кадастровая стоимость руб.
Из сообщения Нотариуса "С" следует, что ФИО1 (сын наследодателя) с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращался. Нотариально удостоверенным заявлением от , реестровый №, ФИО1 отказался от наследства, причитающегося по закону после умершей матери "Н"
В подтверждение суммы задолженности истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на 30.05.2022 задолженность по основному долгу составила 141658,79 руб., в том числе 124743,32 руб. – просроченный основной долг; 16915,47 руб. – просроченные проценты.
Указанный расчет проверен судом и признан арифметически верным.
Кроме того, в материалах наследственного дела, копии которого приобщены к материалам настоящего дела, имеется претензия ПАО Сбербанк о вкладах (счетах) и ином имуществе наследодателя по состоянию на 27.04.2022, согласно которому за наследодателем числится задолженность по кредитной карте: остаток общей задолженности составляет 139777 руб.88 коп.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда
При рассмотрении дела суд находит подтвержденным совокупностью представленных в дело доказательств, которые не оспорены ответчиком, факт наличия задолженности и её размер. Доказательств уплаты заемщиком сумм в большем размере, чем указано в выписке по счету, либо доказательств отсутствия такой задолженности ответчиком не представлено. Недобросовестности банка и наличии в его действиях нарушений положений статьи 10 ГК РФ установленными судом по делу фактическими обстоятельствами дела не подтверждается. Доказательств того, что размер задолженности превышает стоимость наследственного имущества, либо невозможность исполнения обязательства ввиду нехватки наследственного имущества, суду не представлено. В этой связи ссылка представителя о применении ст.404,406 ГК РФ суд находит несостоятельным.
Ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка. Проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, подлежат взысканию, начиная с 13.09.2021 по 30.05.2022.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства по кредитному договору, ответственность наследодателя по кредитным обязательствам допускает правопреемство, Рай И.К. фактически приняла наследство после смерти "Н", в силу положений ст. 1175 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеются основания для взыскания с наследника задолженность по счету кредитной карты в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4033,18 руб., понесенные истцом при подаче иска в суд.
Исковые требования заявленные к ответчику ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с Рай И.К., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти "Н", умершей , задолженность в размере 141658 руб.79 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4033 руб. 18 коп., всего 145691 (сто сорок пять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 97 копеек.
В удовлетворении требований акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию – Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение принято 23,08.2022.
Председательствующий п/п С.А. Иванова
Копия верна
Судья Мирнинского районного суда РС(Я) С.А. Иванова
Подлинный документ находится в деле №2-841/2022
(УИД 14RS0016-01-2022-001063-76) в производстве
Мирнинского районного суда РС (Я)