Дело № 2-1405/2023

36RS0005-01-2023-000886-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Голуба И.В.,

при секретаре Артамоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд г. Воронежа к ФИО1 с указанным иском.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.10.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 4422559593 (далее – Договор). По условиям Договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000,00 руб. под 0,0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. По основаниям ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК Российской Федерации Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая п. 6. Индивидуальных условий Договора, также согласно п. 12 которого, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке, досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.03.2022, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 253 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 779,02 рублей. По состоянию на 17.02.2023 общая задолженность ответчика перед банком 81 546,56 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 74 515,60 рублей; иные комиссии – 6994,40 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 36,56 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по Договору в размере 81 546,56 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2646,40 рублей (л.д. 4-4(об)).

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в требованиях иска содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, в письменном заявлении – направить исполнительный лист по рассмотренному делу для исполнения судебному приставу-исполнителю в форме электронного документа, усиленного квалифицированной подписью.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 61, 62).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статей 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 13.10.2021 между истцом и ответчиком, по факту собственноручного заполнения последней анкеты с внесением в неё персональных данных (л.д. 15), заключен Договор №4422559593 (л.д. 12-14 (об)).

По Индивидуальным условиям Договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000,00 рублей под 0,0% годовых, сроком на 120 месяцев (3652 дня), с лимитом кредитования при открытии договора 0,1 руб., правом изменения данного лимита по инициативе банка и правом пролонгации в неограниченном количестве раз. Процентная ставка – 0,0% годовых в течение льготного периода кредитования (36 месяцев); процентная ставка при применении переменной процентной ставки на дату предоставления заемщику – 10% годовых.

Согласно п. 6 Договора количество платежей (без учета пролонгации) – 120, состав обязательного платежа установлен Общими условиями (л.д. 16-18(об)); размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления Заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа, при предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении Заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров, (работ, услуг) с использованием расчетной карты, и сумма таких платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

По условиям п. 2.1 Договора (л.д. 12 (об)) ФИО1 просила банк заключить с ней настоящий Договор на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 19-20(об)), размещенных на сайте банка, выданных ей с Договором на руки и являющихся неотъемлемыми частями Договора, о чем имеется собственноручная подпись ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора (л.д. 12 (об)) ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения: 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12. 2013 № 252-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; начисление производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Факт предоставления истцом ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).

Ответчик обязался возвратить сумму лимитного кредита и, в случае выхода за сроки льготного периода кредитования (36 месяцев), уплатить начисленные проценты за пользование им и неустойки в виде пени, установленные Договором, – в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий Договора).

Вместе с тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по Договору в льготный период кредитования. Нарушение ФИО1 сроков возврата займа привело к образованию у нее задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных Договором.

В связи с чем образовалась просроченная задолженность, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.03.2022, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 253 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 779,02 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.02.2023 общая задолженность ответчика перед банком 81 546,56 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 74 515,60 рублей; иные комиссии – 6994,40 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 36,56 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

06.10.2022 мировым судьей судебного участка №1 в Советском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ № 2-2693/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитной задолженности. 23.12.2022, определением названного мирового судьи, судебный приказ отменен по заявлению ответчика (л.д. 30-30(об)).

Обязательства по кредиту, предусмотренные общими условиями Договора и Индивидуальными условиями Договора, ответчик до настоящего момента не исполнил.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по Договору в размере 81 546,56 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2646,40 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиком надлежаще и своевременно исполнялись обязательства по погашению задолженности по Договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям Договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору в заявленном размере 81 546,56 рублей должны подлежать удовлетворению.

Разрешая требование, связанное с возмещением расходов по оплате государственной пошлины, суд отмечает, что согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 2646,40 руб., что следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 5), в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) от 13.10.2021 № 4422559593 в размере 81 546 (восемьдесят одна тысяча пятьсот сорок шесть) рублей 56 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2646 (две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей40 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В Голуб

В окончательной форме решение изготовлено 31.05.2023.