УИД: 28RS0014-01-2023-000069-17

Дело №2-56(2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе

председательствующего судьи Барабаш М.В.,

при секретаре Артышко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обосновании исковых требований указано, что между ФИО1 и ООО МФК "Лайм-Займ" заключен договор займа № от 17 ноября 2021 г., согласно которому заемщику предоставлено 25000 рублей, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства через 70 дней с момента заключения договора, уплатить проценты за пользование займом. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Лайм-Займ" в сети интернет. Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. Ответчик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 62500 рублей за период с 02.12.2021 г. по 21.06.2022 г., состоящая из суммы задолженности по основному долгу 25000 рублей, процентов за пользование займом 36135 рублей, суммы задолженности по пеням 36135 рублей. 21 июня 2022 г. ООО МФК "Лайм-Займ" уступило ООО "АйДи Коллект" права по договору займа №1902601097 от 17 ноября 2021 г., заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №21/06/22. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также отправил претензию с требованием погашения задолженности, ответа на претензию не последовало. В последствии уточнив исковые требования в связи с частичным погашением долга ответчиком, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 52500 рублей за период с 02.12.2021 г. по 21.06.2022 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 рублей.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» ФИО2, действующая на основании доверенности от 27 июня 2022 года №143, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца, ответчик ФИО1 просили рассмотреть гражданское дело без их участия. Ответчик с уточненными исковыми требованиями согласилась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Кроме того, правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществляется в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу ч. 11 ст. 6 указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Электронным документом признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной или простой электронной подписью (части 1 и 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 данного закона).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 17 ноября 2021 г. между ООО МКФ "Лайм-Займ" и ФИО1 заключен договор потребительского займа в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем №1902601097.

Личность ФИО1 установлена в соответствии с индивидуальными условиями договора займа и на основании заявления о предоставлении потребительского займа, включающим в себя процедуру подтверждения согласия с индивидуальными условиями кредитования, заполнения заявлений с внесением своих паспортных данных, одноразового пароля, направленного с помощью смс-сообщения на номер телефона, указанного заемщиком, которые считаются совершенные заемщиком с применением простой электронной подписи.

При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписал соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, на основании чего применяется индивидуальный код подтверждения. В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор подписан должником ФИО1 путем введения кода подтверждения, отправленного на телефон ответчика.

Согласно индивидуальным условиям договора, сумма займа составляет 25000 рублей, который подлежал возврату 26 января 2022 г., путем внесения четырех платежей в размере 7257,60 рублей 01.12.2021, 15.12.2021, 29.12.2021, 12.01.2022, и одного платежа в размере 7257,52 рублей 26.01.2022, состоящих из суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Процентная ставка по договору составила 361,350 процентов годовых.

Факт перечисления денежных средств 17 ноября 2021 г. по реквизитам, указанным ФИО1, а именно на банковскую карту №****0695 через систему "Wirebank", что подтверждается представленной информацией о платеже.

Таким образом, ФИО1, будучи ознакомленной с полной информацией о предложенной кредитором услуге, стоимости кредита, добровольно приняла на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть кредитору заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором. Однако, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в предусмотренный договором срок сумму займа в полном объеме не возвратила, проценты за пользование займом не уплатила.

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа индивидуальными условия договора займа установлены санкции в виде неустойки и штрафа за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности в соответствии с действующими тарифами.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 02.12.2021 г. (дата выхода на просрочку) по 21.06.2022 г. (дата уступки права требования) сумма задолженности ФИО1 перед взыскателем составляла: по основному долгу 25000 рублей, по процентам за пользование займом 36135 рублей, по пеням 1365 рублей.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

21 июня 2022 г. между ООО МФК "Лайм-Займ" и ООО "АйДи Коллект" заключен договор уступки прав (требования) №21/06/22, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору №1902601097 от 17 ноября 2021 г. Согласно выписке из реестра прав требований к Договору уступки прав №21/06/22 от 21.06.2022 г. общая сумма долга по займу составляет 62500 рублей.

ООО "АйДи Коллект" принимало меры ко взысканию задолженности посредством направления заявления о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи от 26.10.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ № 2-3145/2022 от 13.10.2022 отменен.

В качестве доказательств исполнения своих обязательств ответчиком представлены чек-ордер и справка ПАО Сбербанк от 08.08.2022 года о внесении 10000 рублей на счет ООО «АйДи Коллект» в счет погашения задолженности по договору №1902601097 от 17 ноября 2021 г.

Согласно представленному истцом расчету уточненных исковых требований, за период с 02.12.2021 г. (дата выхода на просрочку) по 21.06.2022 г. (дата уступки права требования), с учетом внесенного платежа, сумма задолженности ФИО1 перед взыскателем составила: по основному долгу 25000 рублей, по процентам за пользование займом 26135 рублей, по пеням 1365 рублей.

Расчет заявленных ко взысканию сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и пени в общем размере 52500 рублей, суд находит верным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил ответчику заем на согласованных условиях, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 дня до 180 дней и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 326,667%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 361,350% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При этом, общая сумма процентов и пеней (36135 руб.+ 1365 руб.) не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) на момент заключения договора, поскольку не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что составляет 37500 рублей.

Доказательств, опровергающих правильность расчета, контррасчет ответчик суду не представила, а также не представила иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

Вместе с тем, банком при расчёте пеней за период с 02.12.2021 г. по 21.06.2022 г., не приняты во внимание разъяснения, изложенные в п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон о банкротстве), согласно которым для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона о банкротстве постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - постановление № 497) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев (п. 3 постановления № 497).

Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 года, вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 года.

Из буквального толкования постановления № 497 следует, что введенный мораторий на банкротство является общим для всех должников, за исключением указанных в пункте 2 данного постановления.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, произведенный банком расчет пеней, начисленных, в том числе, в период действия моратория, не может быть принят судом, в связи с чем полагаю необходимым скорректировать расчет пени. С учетом корректировки количества дней с 02.12.2021 г. по 31.03.2022 г. (120 дней), размер задолженности по пеням составит 1210,98 рублей. Неустойка в указанной сумме подлежит взысканию.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований в размере 52345,98 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 25000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом в сумме 26135 рублей, задолженность по пеням в сумме 1210,98 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1770 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «АйДи Коллект» денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование и пеням по договору займа (микрозайма) № от 17 ноября 2021 года в сумме 52345,98 (пятьдесят две тысячи триста сорок пять) рублей 98 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца, начиная с 1 апреля 2023 года, через Октябрьский районный суд Амурской области.

Председательствующий –