2-2906/2022
26RS0003-01-2021-005183-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2022 года город Ставрополь
Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Строгановой В.В.
при секретаре судебного заседания Скляр В.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита с лимитом кредитования,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, <данные изъяты> рублей – комиссия за снятие наличных; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей –комиссия за участие в программе по организации страхования; <данные изъяты> рубля плата за пропуск минимального платежа; <данные изъяты> рубля – СМС-сервис; <данные изъяты> – рубля – комиссия за перевод денежных средств,указав в обоснование исковых требований о заключении ответчиком вышеуказанного договора о предоставлении кредита с лимитом кредитования с АО «Банк Русский Стандарт», по которому банк выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанными исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты наряду с расходами по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 извещённая надлежащим образом о дне, месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, подала ходатайство, в котором <данные изъяты>, просила перенести слушание по делу на начало 2023 года.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, и в том числе не явившегося ответчика, поскольку причины его неявки признаны неуважительными.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.55,56,59,60,67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии с положениями ст.ст.12,38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст.55 и 67 ГПК РФ).
Согласно ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст.ст.420,421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.432 ГК РФ, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из требований ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита с лимитом кредитования №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в банк анкету и заявление о предоставлении ей потребительского кредита с лимитом кредитования.
Согласно заявлению, ФИО1 просила: рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ей платежную (банковскую) карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.
При этом в заявлении ФИО1 указала, что принимает и соглашается с тем, что: банк, в случае принятия решения о заключении с ней договора ПК, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющуюся неотъемлемой часть договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; принятие банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей банковского счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по карте и тарифы по карте; с момента заключения договора о карте взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться ее тарифный план (являющийся составной частью тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздел «Договор о карте» информационного блока.
Ознакомление и согласие ФИО1 с тарифным планом подтверждается ее собственноручной подписью.
В указанном заявлении собственноручной подписью ФИО1 также подтвердила, что она: ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврате потребительского кредита, размещенной банком в месте оформления настоящего заявления и её содержание понимает; ознакомлена, полностью согласна с условиями по карте, тарифами по карте, содержание которые понимает и положения которых обязуется соблюдать.
Рассмотрев указанное заявление, банк направил ФИО1 индивидуальные условия договора ПК (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом ответчик подтвердила получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также, что полностью согласна и понимает содержание документов, положения которых обязуется соблюдать.
Рассмотрев оферту ФИО1 о заключении договора о карте, банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл ФИО1 банковский счет №.
Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита (договор №).
Клиент получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской.
Согласно условиям по карте, выпущенная ФИО1 карта предназначена для совершения операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного банком клиенту в рамках договора ПК (при наличии Договора ПК) при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств.
В соответствии с условиями кредитования счета задолженность заемщика перед банком возникает результате предоставления банком заемщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки.
В соответствии с условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед банком в результате: начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.
Согласно, условий кредитования счета, кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со статьей 850 ГК РФ - в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества / работ / услуг / результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных операций, если в отношении таких операций банк и заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.
Согласно, условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита.
Согласно, п.4 индивидуальных условий размер процентов за пользование кредитом по ставке: <данные изъяты> годовых.
Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных- средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 №.
В соответствии с п.8 индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте).
Ответчик нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета №.
В соответствии с п.2 индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком-выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.
Как усматривается из материалов дела, банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> рублей - до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено в полном объеме.
После выставленного заключительного требования, ФИО1 внесла на счет денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района города Ставрополя вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № по заявлению ФИО1
По настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору № не погашена и составляет <данные изъяты> рублей, из которых, <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плата за выпуск и обслуживание карты; <данные изъяты> рублей - комиссия за снятие наличных; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - комиссия за участие в программе по организации страхования; <данные изъяты> рубля- плата за пропуск минимального платежа; <данные изъяты> рубля- СМС-сервис; <данные изъяты> рубля- комиссия за перевод денежных средств.
Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом.
ФИО1 предоставленными денежными средствами пользовалась, с заявлением об уменьшении лимита не обращалась.
Поскольку ответчик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование предоставленным ей кредитом, и отказалась от надлежащего исполнения обязательств в одностороннем порядке, что, в силу ст.310 ГК РФ, является недопустимым, а банком представлено достаточно доказательств существенного нарушения заемщиком условий договора, суд считает требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.233,234 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о предоставлении кредита с лимитом кредитования, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей, из которых, <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плата за выпуск и обслуживание карты; <данные изъяты> рублей - комиссия за снятие наличных; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - комиссия за участие в программе по организации страхования; <данные изъяты> рубля- плата за пропуск минимального платежа; <данные изъяты> рубля- СМС-сервис; <данные изъяты> рубля- комиссия за перевод денежных средств.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 19 октября 2022 года.
Судья В.В. Строганова