УИД 28RS0012-01-2022-000481-35 Дело № 2-409/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово 08 сентября 2022 года

Далматовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Рахимовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс Кредит» обратилось в районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №* от 20.08.2012 в размере 144679 рублей 89 коп. В обоснование иска указали, что 20.08.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен указанный кредитный договор, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит на сумму 199875 рублей. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей. На основании договора уступки права требования № 727 от 29.06.2017, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от 20.08.2012 перешло к ООО «Экспресс Кредит». Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 20.08.2012 по 29.06.2017 по основному долгу в размере 125425,98 руб., задолженность по процентам 19253,87 руб., 4093 руб. 60 коп. – сумму государственной пошлины, 10000 руб. – сумма судебных издержек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 20.08.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №*, согласно которому лимит кредита составил 200001 руб. на срок 36 мес., дата начала платежного периода – 21 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита 20.08.2015, процентная ставка 19,5% годовых, размер минимального обязательного платежа состоит из 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода.

Факт перечисления денежных средств банком ответчику, подтвержден выпиской по лицевому счету и сторонами не оспорен.

Из представленного банком расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что заемщик с июля 2015 года нарушает свои обязательства по договору.

29.06.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав (требований) № 727 по условиям которого, цедент ПАО «Восточный экспресс банк» передал, а цессионарий ООО «Экспресс-Кредит» принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и права требования по кредитному договору №* от 20.08.2012 на сумму 155473 руб. 10 коп.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был выдан 11.09.2018 и, впоследствии, по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 2 Магдагачинского судебного района Амурской области от 09.12.2020 отменен.

Условиями заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитного договора от 20 августа 2012 г. не предусмотрено право банка уступить (передать) полностью или частично свои права требования как кредитора по заключенному договору третьему лицу.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с вышеизложенным, кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитного договора, определенных банком.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Статьей 13 названного закона также предусмотрено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июля 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из данных правовых норм и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора согласия заемщика на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не содержат.

В связи с изложенным, суд полагает, что уступка ПАО «Восточный экспресс банк» прав требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, привела к нарушению установленного законом порядка, поскольку ООО «Экспресс-Кредит» не является кредитной организацией, а по условиям кредитного договора право банка передавать право требования по данному кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, согласовано не было.

Таким образом, поскольку ООО «Экспресс-Кредит» кредитной организацией не является, в материалах дела отсутствует согласие заемщика на уступку ПАО «Восточный экспресс банк» права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, учитывая, что данный договор уступки прав требования (цессии) нарушает права ФИО1 как потребителя, суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав требования в части передачи истцу прав (требования) к ФИО1 по кредитному договоруот 20 августа 2012 г. в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным и с момента заключения не порождает никаких правовых последствий, а именно права ООО «Экспресс-Кредит» на взыскание задолженности по указанному кредитному договору.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 14 мая 2019 г. № 67-КГ19-2.

С учетом изложенного, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска сроков исковой давности судом не разрешается.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья А.В. Рахимова